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6 Mitos sobre la liquidación de deudas


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Preste atención a los 6 mitos sobre la liquidación de deudas, porque entre las llamadas de cobro, las notificaciones tardías y el estrés, es demasiado fácil sentirse frustrado.

Sin embargo, salir de la deuda es posible. Opciones como la liquidación de deudas pueden ayudarle a formular un plan de pago, evitar la bancarrota y volver a encarrilar su vida financiera. Pero la liquidación de deudas puede ser un proceso complicado. Antes de firmar con una empresa de liquidación de deudas, asegúrese de conocer los mitos más comunes y cómo evitarlos.

1. Mito: Sus deudas «desaparecerán» con el tiempo ¿para qué molestarse?

Mucha sabiduría bienintencionada de Internet dice que ignorar una deuda que no puede pagar está bien, ya que es poco probable que los acreedores tomen medidas reales.

Algunas deudas, como las de las tarjetas de crédito, desaparecerán de su reporte de crédito en siete años, pero eso no significa que los acreedores, o las agencias de cobro de deudas que compran e intentan cobrar una deuda, dejen pasar un saldo. «El mejor consejo para alguien con deudas es que no las ignore», dice J.R. Skrabanek, asesor principal del bufete Jones Law Firm de New York. Actuar con rapidez puede ahorrar grandes quebraderos de cabeza a largo plazo.

Infórmese: ¿Cuánto tiempo permanecerá la liquidación de deudas en su puntuación de crédito?

2. Mito: Una vez que su deuda ha sido vendida a un cobrador, es demasiado tarde para hacer algo

Los acreedores suelen cancelar deudas y revenderlas a un cobrador que luego intenta cobrárselas. Tener una deuda cancelada es una gran mancha negra en su crédito, pero una vez que el acreedor original la ha cancelado, algunos expertos financieros de sillón le dirán que no hay nada que hacer.

En realidad, las agencias de cobro harán todo lo posible, a menudo hasta interponer demandas contra usted, para intentar recuperar el saldo. Por otro lado, si está dispuesto a trabajar con ellos, muchos también le ofrecerán planes de pago y negociarán el saldo y el tipo de interés en la liquidación de la deuda. La clave está en actuar cuanto antes. «A menudo, los acreedores aceptan planes de pago en lugar de presentar demandas, pero tienen muy pocos incentivos para hacer un «trato» cuando ya tienen una sentencia», dice Skrabanek.

3. Mito: La quiebra es la mejor opción

Cargar con deudas puede ser abrumador, y muchas personas creen que la quiebra es su única opción -o la mejor- con la esperanza de eliminar así sus deudas rápidamente y que esto les ayude a seguir adelante con sus vidas.

La quiebra debe ser el último recurso, afirma Marc Dann, abogado y fundador de DannLaw. La quiebra permanece en su reporte de crédito hasta por 10 años, lo que le afecta durante más tiempo que muchas otras manchas crediticias. Tampoco hará borrón y cuenta nueva. «[Algunos] préstamos estudiantiles, por ejemplo, no son descargables en bancarrota», dice Dann.

En su lugar, recomienda comenzar con otras opciones, como buscar primero una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro o un abogado.

Infórmese: Cómo calificar para el perdón de los préstamos estudiantiles en la bancarrota

4. Mito: No puede negociar deudas por su cuenta

Algunas empresas de reparación de crédito afirman que ellos, y sólo ellos, pueden negociar la deuda de los consumidores. La verdad es: si tiene deudas, puede ponerse en contacto con sus acreedores usted mismo.

“No hay nada malo en intentar negociar pagos a corto plazo o reducciones del tipo de interés de las deudas», dice Dann. Negociar un plan de pagos y volver a encauzar las deudas puede llevar mucho trabajo, pero normalmente se puede, con una notable excepción: «Cualquiera que haya sido demandado o que esté siendo embargado por una sentencia necesita con urgencia consultar a un abogado», dice Dann.

Si se siente abrumado, también puede buscar ayuda, pero tenga cuidado con quién se contacta. Dann recomienda acudir a una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro para que le ayude a crear un plan de reembolso.

5. Mito: Las empresas de liquidación de deudas sólo quieren estafarle

Debido en gran parte a la publicidad poco escrupulosa de algunas empresas, la liquidación de deudas puede tener mala reputación.

Los programas de liquidación de deudas pueden funcionar para algunos consumidores. La clave está en investigar con antelación y encontrar una empresa legal con la que trabajar. Pida recomendaciones a amigos de confianza o a un asesor financiero. Busque organizaciones sin fines de lucro que también puedan ayudarle a reconstruir su crédito y a gestionar sus finanzas. Y desconfíe de la publicidad que hace grandes promesas o poco realistas.

6. Mito: La liquidación de deudas es la forma más rápida de liberarse de ellas

En pocas palabras: no hay solución rápida en el juego de la deuda.

Desconfíe de cualquier anuncio que prometa un alivio rápido a los problemas de deuda. Aunque cada situación es diferente, en algunos casos «puede llevar años completar un plan de pago de deudas», dice Dann. Prepárese para pasar al menos varios meses trabajando con sus acreedores y realizando pagos, tanto si lo hace usted mismo como si opta por una liquidación de deudas. A nadie le gusta esperar, pero un enfoque lento y constante puede ayudarle a liberarse de sus deudas.

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