Creer en estos 4 mitos de Medicaid podría costarle la jubilación

¿Sabía que 7 de cada 10 personas que cumplen 65 años hoy en día necesitarán algún tipo de cuidado a largo plazo en algún momento de su vida? ^[1] Alrededor del 48% recibirá algún tipo de cuidado pagado durante su vida, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos. Incluso si usted ahorró una cantidad sustancial para la jubilación, una mudanza a un asilo de ancianos podría acabar con los ahorros de la jubilación más rápido de lo que usted piensa [ENG].

El costo promedio anual nacional para un centro de vida asistida es de unos $51,000 al año, según la Encuesta sobre el Costo del Cuidado de Genworth de 2020.^[2] Según la misma encuesta, el costo promedio anual nacional para una habitación privada en un asilo de ancianos es de $105,000, y el costo promedio para los servicios de asistencia sanitaria en el hogar es de unos $55,000.

En 2021, Medicare paga algunos servicios de atención en el hogar o los gastos de un centro de enfermería especializada ordenados por un médico durante los primeros 20 días después de una estadía en el hospital, después de que ese período termina, usted debe pagar un coseguro de $185 por día durante los días 21-100 y todos los costos después de 101 días.^[3] Para muchos, Medicaid es la única manera en que pueden recibir atención en un hogar de ancianos a largo plazo u otro tipo de atención a largo plazo.

Conozca a continuación los 4 mitos de Medicaid que rodean al programa de atención médica administrado por el estado.

1. Debe ser indigente para recibir Medicaid

En la mayoría de los estados, se permite a alguien que posea hasta $2,000 en activos contables,^[4] que son los activos cuyo valor se cuenta para determinar la elegibilidad financiera para Medicaid. A las parejas casadas que aún viven en la misma casa generalmente se les permite hasta $3,000 en bienes contables. Esa cantidad puede no parecer mucho, pero tenga en cuenta que no todos los bienes se cuentan al determinar la elegibilidad.

Las exenciones de Medicaid varían según el estado, pero por lo general, los bienes que se cuentan para la elegibilidad incluyen cuentas bancarias, acciones y bonos, certificados de depósito, bienes inmuebles que no sean su residencia principal y vehículos adicionales si posee más de uno, según LongTermCare.gov.^[5] Sin embargo, muchos bienes no se cuentan para la elegibilidad de Medicaid.

Los bienes que normalmente no se cuentan incluyen su residencia principal, bienes personales y pertenencias del hogar, seguro de vida con un valor nominal inferior a $1,500, hasta $1,500 en fondos reservados para el entierro, ciertos arreglos de entierro y bienes mantenidos en tipos específicos de fideicomisos.

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2. Usted debe dar dinero a sus hijos para poder calificar para Medicaid

Si transfiere bienes a sus hijos dentro de lo que se conoce como el “período de revisión”, Medicaid impondrá una multa que lo hará inelegible para los beneficios de Medicaid por un cierto período de tiempo. En 49 estados, el período de revisión es de cinco años, y el período de revisión de California para Medi-Cal, el programa estatal de Medicaid, es de 30 meses.^[6]

El motivo del período de observación es que Medicaid quiere asegurarse de que no regaló dinero que ahora podría usarse para pagar el asilo de ancianos u otros gastos de cuidados a largo plazo. Por lo tanto, cuando alguien mayor de 55 años se presenta, Medicaid revisa las declaraciones de impuestos, las escrituras y los estados de cuenta de la persona en busca de transferencias y regalos que no estén exentos.

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3. La penalidad posee la misma duración que el período de observación

Mucha gente asume erróneamente que la penalidad de Medicaid por transferir dinero o bienes será igual al período de revisión de su estado. Sin embargo, transferir dinero dentro del período de revisión de cinco años no significa que la persona que solicita el Medicaid no sea elegible por cinco años. En cambio, el período de penalización depende de cuánto regaló y del costo de la atención a largo plazo en su estado.

“El período de penalización se determina dividiendo la cantidad transferida por lo que Medicaid determina que es el costo promedio de pago privado de un asilo de ancianos en su estado”, según ElderLawAnswers, un recurso para la cobertura de Medicaid de cuidados a largo plazo y otros asuntos legales que afectan a los ancianos.^[7]

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4. Su patrimonio está a salvo de la recuperación de Medicaid

Cuando Medicaid paga los gastos de un asilo de ancianos, atención domiciliaria, servicios comunitarios u hospitalarios y servicios de medicamentos recetados para alguien mayor de 55 años, los programas estatales de Medicaid pueden recuperar los beneficios pagados en nombre del beneficiario a través de un proceso llamado “recuperación del patrimonio” después de que el beneficiario de Medicaid muere.^[8] La recuperación del patrimonio se permite bajo circunstancias limitadas, de acuerdo con ElderLawAnswers.^[9]

Bajo ciertas condiciones, el dinero que queda en un fideicomiso después de la muerte de un inscrito en Medicaid puede ser utilizado para reembolsar a Medicaid. Sin embargo, los estados no están autorizados a recuperar del patrimonio de un beneficiario de Medicaid fallecido al que sobreviva un cónyuge, un hijo menor de 21 años o un hijo ciego o discapacitado de cualquier edad, según Medicaid.

Las leyes de recuperación del patrimonio son complejas y varían según el estado. Cuando planifique la jubilación y las posibles necesidades de cuidados a largo plazo, consulte a un abogado de leyes para personas mayores o a un abogado que se especialice en la planificación de Medicaid para prepararse mejor para los gastos de cuidados a largo plazo.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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