Mientras los empleados enfrentan dificultades, los empleadores creen que todo está bien

En EE. UU., la esperanza de vida ha aumentado, pero las personas no están preparadas financieramente para ello.

Ahorrar para la jubilación es uno de los “mayores desafíos para los empleados”, según una investigación de Prudential Financial.

Su encuesta en línea a aproximadamente 3,000 empleados a tiempo completo y 750 empleadores reveló una diferencia notable en la percepción: aproximadamente tres de cada cuatro empleadores creen que sus beneficios apoyan el ahorro para la jubilación, mientras que solo el 35% de los empleados está de acuerdo.

“Al final del día, muchos empleados simplemente necesitan ayuda”, dijo Michael Estep, presidente de Prudential Group Insurance. “Viven de cheque en cheque; todo se reduce a apoyo financiero”.

¿Cómo se puede ahorrar para el mañana si no se puede cubrir el presente?

El nuevo riesgo de la jubilación: vivir demasiado tiempo

Pew informa que se espera que el número de personas que vivan hasta los 100 años o más se cuadruplique para el año 2050.

Un estudio conjunto del Nationwide Retirement Institute y el American College of Financial Services sugiere que los trabajadores y jubilados podrían necesitar extender sus ahorros durante 30 a 40 años de jubilación, mucho más allá de lo que la mayoría ha previsto.

Pero solo el 29% de los consumidores dice que desea vivir tanto tiempo, en gran parte por temor al deterioro de la salud y una “profunda ansiedad financiera”. Aproximadamente tres de cada cuatro dicen que temen quedarse sin dinero antes de quedarse sin tiempo.

Ese estrés financiero a corto plazo domina sus decisiones cotidianas, y la planificación a largo plazo suele quedar relegada.

Ahorrar para el futuro se vuelve más difícil

La inflación y las presiones del comercio global, como los aumentos de precios impulsados por aranceles, están dificultando el ahorro para el presente, y mucho más para las próximas décadas.

Según la investigación conjunta, dos de cada cinco trabajadores planean “retrasar la jubilación debido a la inflación”.

Los reportes recientes de Debt.com reflejan la misma presión. En la encuesta “Los consumidores dicen que sus salarios no han seguido el ritmo de los precios”, realizada a 1,000 adultos en EE. UU., el 46% afirmó que sus ingresos no han aumentado al mismo ritmo que el costo de vida. Y el 57% reporta vivir de cheque en cheque, frente al 48% en 2016.

En “Los adultos mayores temen que sus ahorros para la jubilación no sean suficientes”, la tendencia es clara: más personas están tomando préstamos contra sus cuentas de jubilación. Según Vanguard, los retiros por dificultades económicas de planes 401(k) están en su punto más alto.

Entonces, ¿qué pueden hacer hoy las personas para enfrentar la incertidumbre económica mientras planifican una vida más larga?

“Cuando las personas piensan seriamente en vivir más tiempo, se vuelve evidente que la salud física, mental y financiera van de la mano”, dijo Kristi Martin Rodriguez, directora de mercadeo de servicios financieros del Nationwide Retirement Institute. “Así como fomentamos hábitos saludables para apoyar una vida más larga, también debemos ayudar a construir hábitos financieros sólidos que aseguren que las personas puedan prosperar durante sus años posteriores”.

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