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Una cuarta parte piensa que nunca podrán dejar de trabajar

Aunque se dice que una de las mayores fuentes de ingresos de los jubilados, el Seguro Social, se está agotando (inglés), ese no es su mayor temor, sino no poder jubilarse en absoluto.

De acuerdo con una encuesta de GOBankingRates, casi una cuarta parte (un 24%) de los estadounidenses informan que su temor a no poder retirarse supera a todos sus otros temores. Otras preocupaciones sobre el retiro incluyen:

  • Poder pagar su atención médica (21 por ciento)
  • Sufrir de aburrimiento (15 por ciento)
  • La soledad (9 por ciento)

Aunque a una cuarta parte de los estadounidenses les preocupa no poder jubilarse, el porcentaje debería ser mayor, ya que “casi la mitad de las familias en edad de trabajar no tienen ahorros en sus cuentas de jubilación”, según el Instituto de Política Económica (EPI, por sus siglas en inglés).

Una razón obvia por la que más estadounidenses no se sienten preparados para jubilarse, es que no ahorran. Pero algunas razones – la vida más larga, la brecha salarial de género, la atención médica costosa – están fuera de su control.

La deuda está aplastando los sueños de la jubilación

Ahorrar para la jubilación es difícil cuando el aumento de la deuda lo frena. Un sesenta y seis por ciento (66%) de los estadounidenses, dice que el pago de la deuda es su mayor preocupación, según un estudio del Centro de Estudios de Retiro Transamerica (TCFRS, por sus siglas en inglés).

Los estadounidenses que trabajan priorizan el pago de la deuda en lugar de los ahorros para la construcción (59 por ciento), el ahorro para la jubilación (57 por ciento) y “simplemente sobrevivir para cubrir los gastos básicos de la vida” (34 por ciento).

“La jubilación tiene que ver con el flujo de efectivo. En mi opinión, no importa cuál sea su ingreso. No importa cuál sea el tamaño de su cartera”, dijo el experto en jubilación Bill Losey a Bankrate (inglés). “En realidad, todo se reduce a hábitos: tener un plan, ser frugal, asegurarse de tener un plan de reducción de la deuda”.

Dado que la carga de la deuda continuará con nosotros hasta que nos jubilemos, ya estamos planeando trabajar durante nuestros años dorados, para poder vivir. Debido a que las generaciones más jóvenes dependen menos de la ayuda del gobierno, están encontrando otros medios de ingresos para lograrlo, como los pagos producto de inversiones realizadas, y el trabajo por cuenta propia.

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Los jubilados no están preparados para pagar la atención médica

Con los estadounidenses viviendo más tiempo, los jubilados pasan más tiempo en su situación como retirados, que en años anteriores. El grupo de seguros Country Financial (en inglés) sugiere presupuestar hasta que tenga 90 años de edad, a menos que tenga un historial familiar o personal de salud que implique que no será tan extenso.

Para algunos de nosotros, la atención médica costará mucho más de lo que costará para otros. Las mujeres, por ejemplo, pagarán más por la atención médica más adelante en la vida, simplemente porque son mujeres. Dado que las damas viven más que sus homólogos masculinos, terminan desembolsando más dinero durante más tiempo en sus vidas.

Debido a la brecha salarial, las mujeres también ganan menos dinero desde el inicio de sus carreras profesionales. El ahorro para la jubilación es aún más difícil para ellas a lo largo de sus vidas, porque se enfrentan a contratiempos financieros mucho antes. Es posible que las mujeres no vean una verdadera paga igual por más de 200 años, por lo que los costos de atención médica asequibles para ellas podrían estar más lejos que eso, dice el Instituto para la Investigación de Políticas de Mujeres (IWPR, por sus siglas en inglés).

Entonces, si se acerca el momento de la jubilación y anticipa que tendrá crecientes problemas de salud (o es posible que ya los enfrente), ¿qué debería hacer? Una opción es: mudarse. Es posible que su estado ofrezca un plan más costoso para la atención médica a largo plazo en comparación con otros, así que infórmese bien para ver si mudarse tiene sentido para usted. Reducir el tamaño del lugar en que vive, a uno más pequeño, también podría significar grandes ahorros.

También, considere abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés). Puede haber algunas insuficiencias en su cobertura de seguro regular, por lo que contribuir a una HSA ahora, podría ahorrarle miles de dólares cuando de otra manera no podría pagarla.

La mayoría de los estadounidenses no ahorran mucho para la jubilación

Cuanto más usted envejezca, más probable es que sienta que su dinero no le va a durar para el resto de su vida. Los jubilados están cada vez más asustados de caer en bancarrota antes de morir, y dado que el mundo se está quedando sin dinero para la jubilación, es nuestro deber asegurarnos de tener suficiente durante nuestros años dorados.

Pero a la mayoría de nosotros no nos importa realmente ahorrar para la jubilación. Algunos de nosotros ni siquiera recordamos nuestros planes de jubilación cuando dejamos un empleo. Probablemente es porque nadie sabe cómo funcionan sus planes de jubilación. Si bien decimos que nos preocupamos por la jubilación, los estudios muestran que no ponemos esas palabras en acción.

Con objetivos a corto plazo que superan a aquellos a largo plazo, los estadounidenses se están dando cuenta de que sus temores se están haciendo realidad a medida que van envejeciendo. Dado que los estadounidenses viven más tiempo que nunca, deberían invertir en sus años dorados ahora, de modo que su futuro se lo pueda agradecer más tarde. Lamentablemente la falta de ayuda para los ahorros de jubilación de los empleos perjudica a los trabajadores: el 68 por ciento de los millennials no tienen un plan 401 (k), según la empresa de encuestas Pew Charitable Trusts (en inglés).

“Hoy en día, muchas personas están sobreviviendo a sus activos, porque no incluyeron la jubilación en sus objetivos financieros a largo plazo”, dice Doyle Williams, un ejecutivo de Country Financial. “Los estadounidenses necesitan buscar orientación financiera ahora para que puedan eliminar el temor de no poder jubilarse. Al tomar algunos pasos simples, casi todos pueden implementar un plan para asegurar su futuro financiero.”

Conozca su plan de jubilación

Un estudio (en inglés) del Foro Económico Mundial (WEF, por sus siglas en inglés) dice que nuestro mayor problema es que más de nosotros vivimos más tiempo y puede estar perjudicando a nuestra fuerza laboral.

“El impulsor clave de los desafíos que enfrentan los sistemas de jubilación es el aumento de la esperanza de vida y la caída de la tasa de natalidad”, señala el estudio. “Esto lleva a una fuerza laboral más pequeña que apoya a una población cada vez mayor de jubilados.”

Uno de los mayores obstáculos es la falta de educación financiera. Esto no es sólo una cosa de Estados Unidos, es una epidemia mundial.

“La falta de conocimiento de los conceptos básicos, acerca de cómo el interés y los rendimientos aumentarán con el tiempo, cómo la inflación impactará los ahorros, y los beneficios de tener una amplia selección de activos para diversificar los riesgos, significa que muchas personas no están preparadas para administrar su propio ahorro de pensión”, dice el Foro Económico Mundial. “Algunos grupos son particularmente vulnerables, entre ellos las mujeres y los jóvenes, y también todo aquel que no pueda costearse, o prefiera no buscar asesoramiento financiero.”

Otros problemas, como los entornos de bajo crecimiento y las tasas de ahorro inadecuadas, contribuyen a otro problema: mucha responsabilidad personal. El WEF dice que la forma en que se diseñan los planes crea una gran presión sobre las personas para administrar sus propios ahorros de jubilación. Pero todos estos factores, combinados con la falta de educación financiera, solo nos perjudican.

¿Muy joven? Comience a ahorrar ahora

Más de la mitad de los millennials tienen menos de $5,000 ahorrados para la jubilación, según una encuesta (en inglés) llevada a cabo por una organización integrada por un consorcio de compañías de seguro de vida que ofrecen anualidades indexadas fijas: Consejo de Liderazgo de Anualidades Indexadas (IALC, por sus siglas en inglés). Si bien podría limitar sus gastos ahora, mire hacia el futuro: poner $100 al mes en un fondo de jubilación tiene resultados muy diferentes si tiene 20 años de edad, en lugar de tener 40. Cuanto más joven sea, más probabilidades tendrá de tener suficiente dinero ahorrado para cuando llegue la edad de jubilarse.

Evite esperar para planificar sus años de jubilación. El lugar donde usted vive y cómo vive, puede tener un gran impacto en la cantidad de dinero que tendrá al momento de jubilarse. Si bien puede parecer un proceso largo y laborioso, un poco de ahorro temprano puede ser de gran ayuda, especialmente si lo está invirtiendo bien.

Consulte la guía completa de debt.com sobre cómo ahorrar para la jubilación (inglés).

Kristen Grau contribuyó a este informe

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About the Author

Dori Zinn

Dori Zinn

Dori Zinn is a full-time freelance journalist based in Fort Lauderdale, Fla. She’s president of Blossomers Media, Inc., a web development and online media consulting company. Along with her work on debt.com, she’s been a longtime freelancer for Money Talks News — a personal and consumer finance website — and South Florida Gay News — the largest weekly LGBT newspaper in the South.Zinn has written for a variety of other publications, including Huffington Post, The Week, Quartz, Fort Lauderdale Magazine, Indulge, and realtor.com.

Publicado porDebt.com, LLC