No todas las tarjetas de crédito son iguales. Compruebe cuál es la mejor para usted

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Decidir qué tarjeta de crédito es la adecuada para usted puede resultar desalentador. Pero sea cual sea su sector o grupo demográfico, hay una tarjeta de crédito [ING] adaptada a usted. Para que le resulte más fácil decidir, hemos elaborado una lista con las mejores tarjetas para usted.

La “mejor” tarjeta de crédito variará en función de su estilo de vida: un miembro del ejército, un estudiante universitario en quiebra o simplemente un consumidor ávido de recompensas. No hay una tarjeta única para todos, y eso es porque no están hechas para todos.

Aquí están algunas de las tarjetas de crédito elegidas por Debt.com que pueden beneficiarlo en función de sus necesidades.

Las mejores tarjetas de crédito de recompensa

Las tarjetas de crédito de recompensa ofrecen puntos, millas o devolución de dinero por cada dólar que gaste, y algunas incluyen ventajas adicionales. Por lo tanto, si paga su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes, puede ganar dinero.

¿Cuánto? Depende de lo que más compre. Aquí están las cinco mejores tarjetas de recompensa del mercado actual:

1. Barclay Arrival Plus World Elite Mastercard [ING]

Las ventajas: Es como una tarjeta de recompensa de aerolínea u hotel, pero con una importante diferencia: Las millas se pueden canjear como créditos en cualquier compra de viajes, incluyendo billetes de avión, alojamiento, alquiler de autos, excursiones o cruceros. Se ganan dos millas por cada dólar gastado, y cada milla vale un céntimo. También recibe un reembolso del 5% de las millas canjeadas. Esta tarjeta también ofrece a los nuevos solicitantes 70,000 millas de bonificación tras gastar $5,000 en los 90 días siguientes a la apertura de la cuenta.

Cuota anual: $89 de cuota anual, pero se exime el primer año.

2. American Express Blue Cash Preferred [ING]

Las ventajas: Obtenga un 20% de devolución en compras en Amazon.com con la tarjeta durante los primeros 6 meses de afiliación, hasta un máximo de $200 de devolución. Además, obtenga $150 de devolución después de gastar $3,000 en compras con la tarjeta durante los primeros 6 meses de pertenencia a la misma (la devolución se recibe en forma de créditos en el resumen de cuentas). Reciba un 6% de devolución en efectivo en los supermercados de EE.UU. (hasta un máximo de $6,000 en compras elegibles cada año (después un 1%), un 6% de devolución en efectivo en determinadas suscripciones de streaming de EE.UU., un 3% en las gasolineras de EE.UU. y en el transporte (incluyendo taxis/compartición de viajes, estacionamientos, peajes, trenes, autobuses y más), y un 1% de devolución en efectivo en todas las demás compras. Los nuevos titulares de la tarjeta también reciben 12 meses de financiación con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) cero, tanto en las nuevas compras como en las transferencias de saldo, con una tasa de transferencia de saldo del 3%, y luego una APR variable, del 13.99% al 23.99%.

Cuota anual: $0 de cuota anual introductoria durante un año, luego $95

3. American Express Platinum [ING]

Las ventajas: Esta tarjeta de recompensa para viajes ofrece valor por todas partes. Recibe un crédito anual de $200 para las tasas de las aerolíneas y un crédito de $100 para el programa Global Entry ofrecido por la Patrulla de Fronteras y Aduanas de EE.UU., que ofrece aduanas aceleradas al entrar en el país y le permite acceder a los controles simplificados de la TSA en los aeropuertos. También obtendrá un total de $200 en créditos anuales para Uber.

También recibe la afiliación a los programas de salas VIP de aeropuertos Delta SkyClub, Priority Pass Select y American Express Centurion, que le permiten acceder a cientos de salas VIP de aeropuertos de todo el mundo de forma gratuita. Además, por cada dólar que gaste, ganará un punto en el programa American Express Membership Rewards, con el que se obtienen 5 puntos por vuelos reservados en aerolíneas u hoteles reservados a través de Amextravel.com. Estos puntos pueden canjearse por productos, tarjetas de regalo y reservas de viajes, o transferirse a millas con muchos programas diferentes de viajeros frecuentes.

Cuota anual: Unos abultados $550, por mucho la más alta de esta lista, y una de las más altas del sector. Si usted es un viajero frecuente, el conjunto de beneficios compensará con creces esa cuota que le hace pestañear.

4. Chase Sapphire Reserve [ING]

Las ventajas: Esta tarjeta le ofrece el triple de puntos en todas las compras de restaurantes y viajes, y un punto por cada dólar gastado en otros lugares. Los puntos se pueden canjear por devoluciones en efectivo, tarjetas de regalo y productos, o transferirlos a 11 programas diferentes de aerolíneas u hoteles. Además, los puntos valen 1.5 céntimos cada uno para viajes reservados a través del Centro de Viajes Chase Ultimate Rewards.

Puede recibir 60,000 puntos de bonificación después de gastar $4,000 en los tres primeros meses. Esta tarjeta también le ofrece una membresía Priority Pass Select que le permite acceder a más de 1,000 salas de aeropuertos de todo el mundo.

Cuota anual: $550.

Las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

No hay ningún curso universitario que se llame “Introducción a no arruinar su vida con las tarjetas de crédito”. Entonces, ¿cómo aprender a utilizar esta forma de deuda de la manera correcta?

A continuación, se presentan las mejores tarjetas que premian el buen comportamiento, perdonan el mal comportamiento y no cobran una cuota anual. En otras palabras, estas son las mejores tarjetas de crédito para estudiantes.

1. Tarjeta de crédito para estudiantes Journey® de Capital One [ING]

Las ventajas: Recibe un 1% de devolución en efectivo en todas las compras, además de una bonificación del 25% en la devolución de efectivo que usted gana cada mes cuando hace sus pagos a tiempo.

Cuota anual: Ninguna. Y aquí hay una ventaja añadida: No hay cargos por transacciones extranjeras para un semestre de estudio en el extranjero [1].

2. Discover It Student Cash Back [ING]

Las ventajas: Gana un 1% de devolución en efectivo en todas las compras y un 5% de devolución en efectivo en un máximo de $1,500 que gaste cada trimestre en determinadas categorías de comercios. También recibe una exención en su primer pago atrasado y nunca incurre en una tasa de interés de penalización.

Cuota anual: Ninguna.

3. Tarjeta de crédito Bank of America® Cash Rewards para estudiantes [ING]

Las ventajas: Obtenga un 1% de devolución en efectivo en todas las compras, un 2% en tiendas de comestibles y un 3% en gasolina para los primeros $2,500 en compras combinadas de comestibles y gasolina cada trimestre. Puede utilizar las funciones de banca móvil y alertas de texto para realizar un seguimiento de sus cuentas, e incluso recibe una bonificación del 10% de recompensas en efectivo cuando deposita sus recompensas en una cuenta de cheques o de ahorros en Bank of America.

Cuota anual: Ninguna.

4. Tarjeta Wells Fargo Cash Back CollegeSM

Las ventajas: Obtiene un 3% de devolución en efectivo en compras de gasolina, comestibles y farmacias durante los primeros 6 meses, y un 1% de devolución en efectivo en todas las demás transacciones. Las recompensas en efectivo se canjean en incrementos de $25 y se pueden depositar automáticamente en su cuenta de ahorros o de cheques de Wells Fargo.

Cuota anual: Ninguna.

Las mejores tarjetas de crédito para militares

Los valientes hombres y mujeres del ejército estadounidense a menudo tienen que hacer grandes sacrificios durante su servicio. Pero también pueden disfrutar de algunos beneficios que la mayoría de los civiles no obtienen, como pensiones después de 20 años de servicio, una excelente asistencia sanitaria y acceso a varias tarjetas de crédito militares con ventajas.

El pequeño número de bancos y cooperativas de crédito que atienden al personal militar y sus familias emiten algunas tarjetas de crédito con increíbles beneficios, bajos tipos de interés y condiciones flexibles. Aquí están algunas de las mejores.

1. Tarjeta de crédito Platinum de Navy Federal Credit Union [ING]

Las ventajas: No da ninguna recompensa, pero sí cuenta con una APR más baja que cualquiera de las otras tarjetas, ofrece: 8.24%. También hay una exención automática de daños por colisión, cobertura en los autos alquilados con la tarjeta de crédito Platinum de la NFCU, y asistencia en viajes y emergencias.

Cuota anual: Ninguna.

2. Tarjeta MILITARY STAR del Programa de Crédito de Intercambio [ING]

Las ventajas: Los beneficios exclusivos de esta tarjeta sólo para militares incluyen la obtención de dos puntos por cada dólar cargado en su tarjeta (excluyendo reembolsos y devoluciones). Por cada 2,000 puntos ganados, se obtienen $20 en recompensas MILITARY STAR que se pueden utilizar posteriormente.

Cuota anual: Ninguna.

3. Tarjeta de crédito USAA Preferred Cash Rewards VISA Signature [ING]

Las ventajas: Gana un 1.5% de devolución de efectivo ilimitado en la mayoría de las compras. Esta tarjeta también ofrece un bajo APR del 4% durante el despliegue, en comparación con su APR normal de al menos 14.45%. Además, esta tarjeta no tiene ninguna comisión por transacciones en el extranjero. Puede beneficiarse del 4% de APR hasta un año después de terminar el servicio activo.

Cuota anual: Ninguna.

Mejores tarjetas de crédito para la satisfacción del cliente

Durante el verano, J.D. Power publicó su estudio de 2018 sobre la satisfacción del cliente en la industria de las tarjetas de crédito, y mostró dos tarjetas muy diferentes empatando en el primer puesto [2].

Discover, que ocupó el puesto más alto, se considera una alternativa sin comisiones a las principales redes de tarjetas como Visa y MasterCard. American Express, en segundo lugar, se centra en las tarjetas de recompensa de gama alta y en las que ofrecen ventajas para viajar.

1. Discover [ING]

Discover tiene fanáticos rabiosos que no pueden presumir de las recompensas que reciben por no tener cuota anual. En 2013, Discover también tomó medidas para mejorar esta reputación al consolidar todos sus productos en la tarjeta Discover it®, que ofrecía tarifas, comisiones y recompensas competitivas en una sola tarjeta.

2 American Express [ING]

American Express cuenta con una legión de fans que disfrutan de ventajas de alta gama para viajes y compras, valiosas recompensas y una reputación de hacer todo lo posible por ayudar a sus titulares. Sus cuatro tarjetas principales también tienen cuotas anuales de entre $95 y $550, y hay que pagar la totalidad del saldo cada mes.

Fuente:
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About the Author

Jason Steele

Jason Steele

I'm one of the country's leading experts on credit cards and have been regularly syndicated by mainstream outlets such as MSN Money and Yahoo! Finance. I live in Denver, Colorado with my wife and two daughters, and we love to travel. We often fly first-class, not because I'm rich, but because I know how to acquire credit card miles in the most efficient way. Keep reading Debt.com, and I'll teach you, too.

Publicado por Debt.com, LLC