Si parece que nunca puede salir adelante, es hora de afinar sus conocimientos financieros

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Es posible que haya visto el término “educación financiera” en artículos en línea o que lo haya escuchado en las noticias. Pero, ¿entiende realmente lo que significa la educación financiera? Afortunadamente, abril es el Mes de la Educación Financiera, por lo que hay muchas oportunidades para adquirir más conocimientos financieros y mejorar sus habilidades financieras personales.

Entonces, ¿qué es la educación financiera? La alfabetización financiera consiste principalmente en conocer y poner en práctica conceptos financieros básicos, como la elaboración de un presupuesto y la comprensión del funcionamiento de los intereses. La educación financiera también incluye saber cómo obtener un préstamo hipotecario o de automóvil, elegir inteligentemente las tarjetas de crédito, invertir y planificar el retiro, entre otras habilidades financieras.

¿Es posible que su falta de conocimientos financieros le impida alcanzar sus objetivos financieros? Si es así, es hora de graduarse para comprender mejor cómo tomar mejores decisiones financieras.

6 señales de que necesitas mejorar tu educación financiera

Si parece que nunca puedes salir adelante con tus finanzas, es hora de afinar tus conocimientos

Es posible que hayas escuchado el término “educación financiera”, pero ¿qué significa?

La alfabetización financiera consiste principalmente en conocer y poner en práctica conceptos financieros básicos

Es posible que la falta de conocimiento financiero te impida alcanzar tus objetivos. Conoce estas 6 señales de que necesitas mejorar tu educación financiera.

  1. Vives de cheque en cheque. El primer paso es crear un presupuesto para saber a qué atenerte en cuanto a ingresos y gastos.
  2. No tienes un fondo de emergencia. Los expertos recomiendan tener al menos 6 meses de gastos en un fondo de emergencia para cuando lo necesites.
  3. No estás inscrito en el plan 401(k) de tu empresa. Inscríbete aunque solo puedas aportar un mínimo de 1%. Luego aumenta el porcentaje de forma gradual.
  4. No te aprueban un crédito. Si es así, necesitas revisar tu reporte de crédito y mejorar tu puntaje.
  5. No entiendes cómo funcionan los intereses. Esto puede mantenerte hundido en una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil u otra deuda durante años. La buena noticia es que cuando lo entiendas, podrás tomar mejores decisiones.
  6. Crees que el mal crédito es una sentencia de por vida. Siempre podrás reconstruir un buen historial de crédito con herramientas básicas como una tarjeta de crédito asegurada.

Si necesitas ayuda con tus deudas, llámanos al 1-844-669-4596

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1. Vive de cheque en cheque

You live paycheck to paycheck

Quedarse sin dinero cada mes antes de que se paguen todas las facturas, estar en la ruina una semana después del día de pago y el estrés constante por el dinero es una señal segura de que necesita mejorar sus conocimientos financieros. Si este escenario tan deprimente le sucede a usted, el primer paso para mejorar sus conocimientos financieros es crear un presupuesto para saber a qué atenerse en cuanto a ingresos y gastos.

La elaboración de un presupuesto no tiene por qué ser una tarea tediosa que le dé pavor. Haga que el presupuesto sea divertido con una herramienta de presupuestación como Mint o una aplicación similar. Para sacar el máximo partido a una aplicación de presupuesto, descargue una que también haga un seguimiento de los gastos y le ofrezca consejos basados en los gastos.

Descubra: Cómo dejar de vivir de cheque en cheque

2. No tiene un fondo de emergencia

You don’t have an emergency fund

Pocas cosas son peores que necesitar un dinero que no tiene para reparaciones del auto o de la casa, facturas médicas o facturas mensuales si pierde su trabajo. Una cosa es peor: Acumular todos esos gastos en una tarjeta de crédito que no puede pagar, por lo que el saldo lo persigue durante años.

Los expertos recomiendan tener al menos seis meses de gastos de subsistencia en un fondo de emergencia, lo cual es un objetivo intimidante, así que empiece con un objetivo más pequeño ($1,000, por ejemplo) y luego aumente la cantidad cada vez que logre un objetivo de ahorro.

Para obtener consejos sobre cómo alcanzar sus objetivos de ahorro más rápidamente, consulte MyMoney.gov [ING], un recurso de finanzas personales de la Comisión Federal de Educación y Conocimiento Financiero

Infórmese: 5 maneras de construir su ahorro de emergencia rápidamente

3. No está inscrito en el plan 401(k) de su empresa

You’re not enrolled in your employer’s 401(k) plan

Si no se ha inscrito en el plan 401(k) de su empresa o en un plan de retiro similar (especialmente si su empleador aporta “dinero gratis” igualando una parte de sus contribuciones cada período de pago) probablemente no entienda cómo invertir, durante décadas puede hacer crecer los ahorros para el retiro.

Así que inscríbase ahora, aunque sólo pueda aportar un mínimo del 1%. Luego, aumente el porcentaje de forma gradual. Para empezar a aprender más sobre cómo funciona la inversión, intente leer un artículo o dos cada día en Investor.gov [ING], un recurso de la Comisión de Valores de Estados Unidos.

Infórmese: 7 ventajas y desventajas de invertir en un plan de jubilación 401(k)

4. No le aprueban el crédito

You can’t get approved for credit

¿Sus solicitudes de tarjetas de crédito y préstamos son denegadas habitualmente? Si es así, necesita mejorar su puntaje de crédito. Pero primero debe entender lo que aparece en su reporte de crédito y los factores que determinan su calificación crediticia.

Para conocer los detalles de los reportes de crédito, las puntuaciones de crédito y cómo mejorar su puntaje de crédito, consulte el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. A continuación, realice búsquedas en línea de sitios creíbles que ofrezcan artículos breves sobre puntajes de crédito, tarjetas de crédito, préstamos y factores específicos en los que puede trabajar para mejorar su crédito.

Averigüe: 7 formas de reparar su crédito y aumentar su puntaje

5. No entiende cómo funcionan los intereses

You don’t understand how interest works

No entender cómo funcionan los intereses puede ponerlo en una situación desfavorable en su préstamo de auto, convertirlo en un objetivo para los prestamistas depredadores y mantenerlo hundido en una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil u otra deuda durante años. La buena noticia es que una vez que entienda cómo funcionan los intereses, podrá tomar mejores decisiones para ahorrar cientos, o incluso miles, de dólares.

Encontrará información creíble sobre el funcionamiento de los intereses en una de las principales agencias de crédito, como este artículo sobre los intereses de las tarjetas de crédito de Experian. Otras fuentes para obtener explicaciones fáciles de entender sobre el funcionamiento de los intereses son los sitios de finanzas personales, los sitios de los bancos y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Infórmese: 7 consejos para negociar tipos de interés más bajos en las tarjetas de crédito

6. Cree que el mal crédito es una sentencia de por vida

You think poor credit is a life sentence

Si ha destruido su crédito y se ha resignado a una vida de préstamos de día de pago, lotes de autos de “compre aquí y pague aquí”, y préstamos de alto interés de prestamistas sospechosos, ¿adivine qué? Todavía puede cambiar su crédito una vez que sepa una o dos cosas sobre cómo mejorar su crédito.

Por un lado, el tiempo está de su lado, ya que las cuentas con un mal historial crediticio desaparecen automáticamente de su reporte de crédito después de siete años. Incluso la bancarrota sólo permanece en su reporte de crédito hasta diez años. Mientras tanto, puede construir un buen historial crediticio con una tarjeta de crédito asegurada (una tarjeta en la que deposita una cantidad que coincide con el límite de crédito) cargando algo pequeño y pagando el saldo cada mes.

Pero ésa no es la única forma de mejorar su crédito. A medida que vaya pagando las tarjetas de crédito, los saldos más bajos probablemente también aumentarán su puntaje de crédito.

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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC