¿Su puntaje de crédito le impide obtener la aprobación de tarjetas de crédito y préstamos con bajas tasas de interés? Tal vez ya tenga un puntaje decente, pero le gustaría aumentarlo para poder obtener una mejor tasa de interés en un nuevo préstamo de auto, una hipoteca o una tarjeta de crédito con un lucrativo programa de recompensas.
Sean cuales sean sus razones, mejorar el puntaje de crédito es más fácil de lo que cree. Y hay más buenas noticias: El paso del tiempo puede jugar a su favor cuando se trata de cuentas antiguas que hacen bajar su puntaje. ¿Quiere llevar su puntaje de crédito al siguiente nivel en 2022? He aquí cómo empezar.
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
¿No está seguro de dónde se encuentra su crédito en la clasificación de malo a excelente? He aquí un resumen de la gama de puntuaciones de crédito calculadas por la Fair Isaac Corporation (FICO, por sus siglas en inglés) y utilizadas por muchos prestamistas y compañías de tarjetas de crédito:
- Malo: inferior a 580
- Regular: 580 a 669
- Bueno: de 670 a 739
- Muy bueno: de 740 a 799
- Excelente: 800+
Cuanto más alto sea su puntaje de crédito, más probabilidades tendrá de que le aprueben tarjetas de crédito con mejores beneficios y programas de recompensas. Con un puntaje muy bueno o excelente, también podrá obtener préstamos para automóviles e hipotecas con tasas de interés lucrativas que le permitirán ahorrar cientos, miles o decenas de miles (en un préstamo hipotecario) en lo que pagará a lo largo del tiempo.
¿Listo para empezar? Aquí hay cinco pasos que puede dar para mejorar el puntaje de crédito y llevarlo a donde usted quiere.
1. Revise su reporte de crédito
Para comenzar a trabajar en mejorar el puntaje de crédito, necesitará saber cuál es su situación. Puede solicitar una copia gratuita de su informe de crédito cada año en AnnualCreditReport.com [ENG]. No es necesario que mire su reporte de crédito cada semana. Sin embargo, revisar una nueva copia cada tres o seis meses mientras intenta mejorar su puntaje es una buena idea.
Para ayudarle a descifrar lo que significan todas esas cuentas y observaciones en su reporte de crédito, primero eche un vistazo a una guía en línea sobre cómo leer su reporte de crédito. A continuación, busque las cuentas morosas, el historial de retrasos en los pagos, las cuentas de cobro y otros factores que mantienen su puntaje bajo.
Averigüe: Cómo mejorar su puntaje de crédito paso a paso
2. Corrija los errores
De paso, asegúrese de que su nombre y su dirección actual y anterior sean correctos. Busque también cuentas que no le resulten familiares, ya que podrían indicar un robo de identidad. Si ve errores o una cuenta que no reconoce, póngase en contacto con la oficina de crédito que la reporta para corregir el error o investigar la cuenta desconocida.
Infórmese: Siga estos 7 pasos para disputar la información del reporte de crédito
3. Reduzca la deuda de tarjetas de crédito
¿Sabía que la cantidad de deudas de tarjetas de crédito que tiene puede reducir su puntaje de crédito? Eso es porque su tasa de utilización de crédito – el porcentaje de deuda renovable que posee en relación al crédito disponible – representa alrededor del 30 por ciento de su puntaje total. Para ayudar a elevar su puntaje, reduzca los saldos de las tarjetas de crédito.
Lo ideal es que su índice de utilización del crédito sea inferior al 30%. Por ejemplo, si tiene $15,000 de crédito disponible en todas sus tarjetas de crédito, los saldos totales de sus tarjetas de crédito deberían ser inferiores a $4,500. Reducir aún más esa cantidad también tendrá un impacto positivo en su puntaje de crédito.
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4. Haga todos los pagos a tiempo
El historial de pagos es el factor más importante en el cálculo de su puntaje de crédito, ya que representa el 35% del puntaje total. Por lo tanto, si el historial de pagos está arrastrando su puntaje, hacer todos los pagos a tiempo probablemente mejorará su crédito. Puede llevar tiempo, ya que la información sobre pagos atrasados permanece en su reporte crediticio hasta siete años o hasta siete o diez años cuando se declara en bancarrota.
Puede parecer mucho tiempo, pero piénselo. Algunas cuentas antiguas pueden haber estado ya en su reporte crediticio durante años. A medida que el historial de pagos negativos vaya desapareciendo después de siete años, su puntaje debería mejorar gradualmente, siempre que siga pagando puntualmente las demás cuentas.
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5. Mantenga abiertas las cuentas más antiguas
Si tiene una cuenta de tarjeta de crédito antigua que nunca utiliza, no la cierre. El límite de crédito de esa tarjeta y el saldo cero y el límite de crédito juegan a su favor cuando se trata de su índice de utilización del crédito. Para asegurarse de que el emisor de la tarjeta de crédito no reduzca su límite de crédito por falta de uso, cargue un pequeño artículo cada seis meses o un año y luego páguelo en la siguiente factura.
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Cómo un puntaje de crédito más alto puede mejorar su vida
Aumentar su puntaje de crédito puede parecer un objetivo elevado, pero una vez que se comprometa, probablemente notará ligeros aumentos con el tiempo. Continúe con ello. Una vez que tenga un puntaje de crédito de bueno a excelente, recibirá mejores tasas de interés en préstamos y tarjetas de crédito y podrá optar a programas de recompensas de tarjetas de crédito superiores.
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