5 mitos de Medicare sobre el cuidado a largo plazo

Alrededor del 70% de las personas que cumplen 65 años necesitarán cuidados a largo plazo en algún momento y 48% recibirá algún tipo de cuidado pagado a lo largo de su vida, según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU.^[1] ¿Cuenta con que Medicare pague la factura si alguna vez necesita cuidados a largo plazo? Si es así, eso podría ser un error costoso.

El costo promedio anual nacional para un centro de vida asistida es de unos $51,000 al año y la enorme suma de $105,000 para una habitación privada en un asilo, según la Encuesta sobre el Costo del Cuidado de Genworth de 2020.^[2]

El costo promedio anual nacional para los servicios de asistencia sanitaria en el hogar es de unos $55,000. ¿Quiere estar mejor preparado para los posibles costos de cuidado a largo plazo en la jubilación?

Descubra a continuación 5 mitos comunes de Medicare sobre el cuidado a largo plazo.

1. Medicare es gratuito

La Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas, pero también tiene un gran deducible por período de beneficios. La Parte A generalmente paga la atención de los pacientes internados en un hospital,^[3] los centros de enfermería especializada a corto plazo o la atención en un hogar de ancianos después de una estancia en el hospital por un tiempo limitado, la atención de hospicio y algunos servicios de salud en el hogar a corto plazo.^[4]

Si desea la cobertura de medicamentos recetados o la cobertura adicional con la Parte B o un Plan Medicare Advantage, debe pagar una prima por esos planes.

Lea: 8 cosas que debe saber sobre la inscripción abierta de Medicare

2. Medicare pagará todos mis gastos de salud

Aunque la Parte A de Medicare es gratuita, también tiene un deducible de $1,484 por período de beneficios en 2021, por lo que usted debe seguir pagando al menos algunos de sus gastos médicos y otros gastos de salud. ^[5]

La Parte B de Medicare, que tiene una prima estándar de $149 al mes en 2021, paga los servicios médicamente necesarios, los servicios preventivos, los servicios de ambulancia, los servicios de salud mental, el equipo médico y un número limitado de medicamentos de venta con receta para pacientes externos .^[6]

Si desea la cobertura de medicamentos, tendrá que comprar un plan Medicare Part D de medicamentos o la Parte C, que son los Planes Medicare Advantage (Plan MA) que incluyen las partes A, B y D de Medicare y que se venden sólo a través de aseguradoras privadas. Puede comprar los planes de Medicare Advantage y de la Parte D en el Buscador de Planes de Medicare [ENG] o en los sitios web de las compañías de seguros privadas que ofrecen esos planes.

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3. Medicare paga por el cuidado a largo plazo en el hogar

La mayoría de las personas esperan seguir viviendo en casa a medida que envejecen, pero si usted se queda en casa y necesita cuidados en el hogar durante un período prolongado o de forma permanente, Medicare sólo paga esos servicios de forma temporal. Por ejemplo, la Parte A y la Parte B de Medicare cubren la atención de enfermería a tiempo parcial o intermitente, es decir, la atención de enfermería especializada necesaria durante menos de siete días a la semana o menos de ocho horas cada día, hasta sólo 21 días. 

Si se espera que usted mejore y un médico ordena terapia física, ocupacional o del habla de manera temporal, usted todavía debe pagar un deducible del 20% si sólo tiene la Parte A o la Parte B y no tiene un seguro adicional.

Medicare no paga por el cuidado en el hogar las 24 horas del día, las comidas entregadas en su casa, los servicios de ama de casa como las compras, la limpieza y la lavandería (cuando esos son los únicos servicios necesarios), o la ayuda para el cuidado personal como bañarse, vestirse o usar el baño.

4. Medicare paga los costos de los asilos de ancianos a largo plazo

Medicare no paga por el “cuidado de custodia” a largo plazo en un centro de enfermería especializada (hogar de ancianos) si ese es el único tipo de cuidado que necesita. Usted debe pagar el 100% de los servicios no cubiertos, incluyendo la mayoría de los cuidados a largo plazo.^[7] La mayoría de los cuidados a largo plazo no son cuidados médicos, sino que ayudan con las actividades de la vida diaria como bañarse, vestirse, arreglarse y usar el baño.

Para el 2021, si está en un centro de enfermería especializada bajo la orden de un médico por más de 20 días, debe pagar $185 de coseguro por día durante los días 21-100 y todos los costos después de 101 días.^[8] Muchas personas compran una póliza Medigap, que es un seguro adicional que cubre los “vacíos” que el Medicare Original no pagará como los copagos, el coseguro y los deducibles.^[9] Para buscar un plan Medigap, visite el Buscador de Planes Medicare.

Nota: Durante la pandemia del COVID-19, algunas personas pueden obtener una cobertura renovada en un centro de enfermería especializada sin tener que iniciar primero un nuevo período de beneficios. Si no puede permanecer en su casa debido a la pandemia o es afectado de alguna otra manera por la pandemia, puede recibir atención en un centro de enfermería especializada sin necesidad de una estadía hospitalaria, de acuerdo con Medicare.

5. No necesito un seguro de cuidados a largo plazo si tengo Medicare

Como Medicare no cubre los gastos de cuidados a largo plazo, considere la posibilidad de comprar una póliza de seguro de cuidados a largo plazo para evitar que se agoten los ahorros de la jubilación para pagar los cuidados a largo plazo.

Las pólizas varían mucho, algunas cubren sólo el cuidado en un asilo de ancianos y otras cubren servicios que pueden incluir el cuidado de adultos durante el día, la vida asistida, la enfermería especializada en el hogar y la ayuda en casa con las actividades de la vida diaria.^[10] Algunos también pueden cubrir la preparación de comidas o el mantenimiento de la casa si esos servicios están en conjunto para la atención médica necesaria.

El seguro de cuidado a largo plazo puede ser costoso, especialmente si tiene más de 60 años, así que es mejor inscribirse cuando sea más joven. Para encontrar la póliza de seguro a largo plazo adecuada para usted, consulte a una compañía de seguros privada o a un corredor de seguros que se especialice en seguros de cuidados a largo plazo.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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