Más consumidores se están atrasando en los préstamos de “Compre ahora, pague después”

El método de pago "Compre ahora, pague después" (BNPL) fue creado para facilitar el proceso de compra, pero para muchos consumidores en EE.UU. se está convirtiendo en otra factura más con la que tienen dificultades para mantenerse al día.

Una nueva encuesta de LendingTree revela que el 41% de los usuarios afirma haber hecho al menos un pago atrasado en uno de estos préstamos a plazos, frente al 34% del año pasado.

Este aumento ocurre mientras los saldos de tarjetas de crédito se mantienen cerca de niveles históricamente altos y los gastos diarios continúan presionando los presupuestos familiares. Aunque los servicios de “Compre ahora, pague después” suelen promocionarse como flexibles y sin intereses, los datos sugieren que podrían estar aumentando silenciosamente la presión financiera.

Y no solo las personas de bajos ingresos se están atrasando.

“Curiosamente, las personas con ingresos altos están entre las más propensas a pagar tarde, junto con los hombres, los jóvenes y los padres de niños pequeños”, informa LendingTree.

La encuesta también muestra que estos préstamos se están usando cada vez más para cubrir necesidades básicas, incluyendo alimentos y entregas de comida, y no solo compras no esenciales.

Cuando la comida se paga a plazos

El 25% ahora utiliza BNPL para financiar compras del supermercado, frente al 14% del año pasado. Mientras tanto, el 16% ha pagado entregas de restaurantes o comida para llevar con uno de estos préstamos.

El año pasado, Debt.com informó que, a medida que suben los precios de los alimentos, también aumentan las deudas… y el estrés. Una encuesta conjunta de Associated Press y el NORC Center for Public Affairs Research de la Universidad de Chicago encontró que el 55% de las personas en EE.UU. considera el costo de los alimentos como una fuente “importante” de estrés, mientras que el 33% reporta un estrés “moderado”.

Entre los menores de 45 años, cuatro de cada diez estaban utilizando Buy Now, Pay Later (BNPL) para cubrir gastos del supermercado, como parte de una tendencia creciente de financiar alimentos a corto plazo.

Para algunos hogares, “Compre ahora, pague después” ya no se trata de conveniencia. Se trata de flujo de efectivo. Una de cada tres personas afirma que lo usa como un “puente” entre un cheque y el siguiente, frente al 30% del año pasado y el 27% del año anterior.

Casi la mitad dijo a LendingTree que se ha arrepentido de sus compras con BNPL. Eso incluye al 16% que afirma que esos cargos de los que se arrepienten han ocurrido más de una vez.

Una nueva forma de pensar… y de gastar

El año pasado, el modelo de calificación crediticia más utilizado anunció que pronto incorporaría las compras BNPL a su algoritmo. Aún no ha ocurrido, pero el 62% de los encuestados por LendingTree cree que pagar a tiempo les ayudaría a mejorar su crédito.

Curiosamente, los prestatarios más jóvenes son los más propensos a creer eso.

La Generación Z también es la que más se arrepiente de usar BNPL, algo que no sorprende si se toma en cuenta que también es la generación que más lo utiliza.

El año pasado, Debt.com informó que la Generación Z está dejando de lado las tarjetas de crédito para usar BNPL.

Cash App Afterpay, uno de los principales proveedores de este tipo de préstamos, publicó resultados que muestran que la generación trabajadora más joven asocia las tarjetas de crédito con “cargos ocultos, altas tasas de interés y estrés financiero”.

“BNPL refleja un cambio más amplio en la forma en que la Generación Z entiende el bienestar financiero”, dijo Lindsay Bryan-Podvin, terapeuta financiera de Cash App Afterpay, a Debt.com en ese momento. “Esta generación prioriza la autonomía, la transparencia y la simplicidad en todos los aspectos de su vida, incluida la forma en que gasta. BNPL se alinea con esa mentalidad al ofrecer estructura y flexibilidad sin la carga emocional que muchos asocian con las tarjetas de crédito”.

Howard Dvorkin, CPA y fundador de Debt.com, sostiene que el concepto de financiamiento BNPL no es muy diferente al uso de tarjetas de crédito, algo que nunca ha recomendado como forma de endeudarse.

“Cada nueva idea que facilita pedir dinero prestado lleva a millones de personas en EE.UU. más profundamente a las deudas”, afirma Dvorkin. “He pasado tres décadas ayudando a la gente a salir de ellas. Esto es simplemente una versión más nueva de la misma trampa”.

¿Podría la Generación Z estar aprendiendo algunas lecciones financieras de generaciones anteriores? Los hallazgos más recientes de LendingTree al menos apuntan en esa dirección.

De cualquier forma, el consejo de Dvorkin sigue siendo claro y directo:

“Soy bastante tradicional. Si no puede pagarlo, no lo compre”.

Para los consumidores que sienten que su dinero ya no les alcanza, los expertos señalan que reconocer el problema es el primer paso.

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