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3 marcas negativas en su crédito que desaparecen con el tiempo


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¿Reparar su mal crédito es una tarea desalentadora que parece imposible? Si es así, no se dé por vencido. El simple paso del tiempo está de su lado cuando se trata de marcas negativas e historial crediticio negativo en su reporte de crédito.

Si su puntaje de crédito malo o en el límite le impide recibir un préstamo de auto, una hipoteca o tarjetas de crédito, esto no tiene que determinar su forma de vida a partir de ahora. De hecho, se sorprenderá de lo rápido que puede mejorar su puntaje de crédito una vez que entienda lo que le impide tener un crédito bueno o excelente y las formas en que su reporte de crédito elimina el historial de pagos negativos con el tiempo.

La mayoría de los antecedentes de pago negativos desaparecen automáticamente de su reporte de crédito después de un número específico de años. Mientras tanto, si realiza los pagos a tiempo en todas las cuentas de crédito actuales, su puntaje de crédito debería mejorar significativamente una vez que el historial de crédito negativo antiguo desaparezca de su reporte de crédito.

¿Tiene curiosidad por saber qué tipo de información crediticia negativa se eliminará de su reporte de crédito con el paso del tiempo? Aquí hay tres elementos que desaparecerán de su reporte de crédito automáticamente después de un cierto número de años.

Historial de pagos y cobros atrasados

Si se retrasó en los pagos, no cumplió con un préstamo o tuvo que defenderse de las agencias de cobro que le acosaban por cuentas vencidas, ese historial de pagos negativo hará caer su puntaje de crédito más rápido que un lote de autos de «compre aquí y pague aquí» que aprueba un préstamo de auto a una tasa de interés extremadamente alta.

El historial de pagos es uno de los factores más importantes a la hora de calcular su puntaje de crédito, ya que representa alrededor del 35% del puntaje total. Pero esos errores del pasado no tienen por qué dejarlo a merced de los prestamistas aprovechados para el resto de su vida.

Las cuentas con pagos negativos desaparecen de su reporte crediticio después de siete años. Siete años pueden parecer mucho tiempo, pero tenga en cuenta que algunas de las cuentas negativas de su reporte de crédito pueden llevar ya varios años allí.

Mientras tanto, si realiza los pagos puntualmente en otras cuentas de crédito, su puntaje debería mejorar de forma constante a medida que cada cuenta antigua vaya desapareciendo de su reporte de crédito.

Averigüe: ¿Qué ocurre cuando mi cuenta pasa a ser objeto de cobro?

Bancarrota

Si se ha declarado en bancarrota, puede pensar que su crédito está arruinado para siempre. Sin embargo, incluso la bancarrota desaparece automáticamente de su reporte de crédito después de siete a diez años, dependiendo del tipo de bancarrota que haya presentado.

Con el Capítulo 7 de bancarrota, las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, son eliminadas o descargadas. La bancarrota del capítulo 7 permanecerá en su reporte de crédito durante diez años, según la oficina principal de crédito Experian. Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13, lo que le permite seguir pagando sus deudas a lo largo del tiempo, esa marca de crédito negativa desaparecerá de su reporte crediticio después de siete años.

Una vez que esas declaraciones de bancarrota desaparezcan, usted tendrá un nuevo comienzo para su crédito. Y si ha estado haciendo los pagos a tiempo a lo largo de los años, su puntaje de crédito debería mejorar significativamente.

Averigüe: ¿Con qué frecuencia puede declararse en bancarrota y qué ocurre cuando se declara dos veces?

Cancelación de deudas

Cuando un acreedor se da por vencido en el cobro de una deuda que usted no pagó, eso puede aparecer como una anotación de cancelación en su reporte crediticio, que cuenta como historial de pago negativo. Al igual que otros historiales de pago negativos, las cancelaciones de deudas desaparecen automáticamente de su reporte de crédito después de siete años.

Infórmese: ¿Qué debo hacer si cometí un error al disputar las cancelaciones?

¿Qué pasos puedo seguir para mejorar mi puntaje de crédito?

Mientras espera que el paso del tiempo cure automáticamente algunas viejas heridas crediticias, puede trabajar para mejorar su crédito con los siguientes pasos.

1. Haga todos los pagos a tiempo para no adquirir un nuevo historial de pagos negativo.

2. Mantenga todos los saldos de las tarjetas de crédito bajos o con saldo cero.

Esto mantendrá baja su tasa de utilización del crédito, es decir, el porcentaje de su deuda de crédito renovable con respecto a su crédito total disponible. Su índice de utilización del crédito representa el 30% de su puntaje de crédito total. Lo ideal es que mantenga su índice de utilización del crédito por debajo del 30 por ciento.

3. Solicite una tarjeta de crédito asegurada.

Si tiene poco crédito, probablemente esté acostumbrado a que le denieguen la solicitud de tarjetas de crédito. Afortunadamente, todavía puede obtener la aprobación y construir el crédito con una tarjeta de crédito asegurada, sin importar lo malo que sea su crédito en este momento.

Con una tarjeta de crédito asegurada, paga un depósito y luego el acreedor fija su límite de crédito en la misma cantidad que su depósito como una especie de seguro para el acreedor. Así, si paga un depósito de $500, su límite de crédito será de $500. Una vez que tenga la tarjeta, carga sólo una pequeña cantidad -$20, por ejemplo- que pueda pagar fácilmente cada mes.

De este modo, construirá un historial de pagos positivo que aumentará su puntaje de crédito a medida que las cuentas de pago antiguas y negativas desaparezcan de su reporte de crédito.

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