7 maneras en que podría estar en riesgo de perder su herencia

Si espera una herencia cuando uno de sus padres muera, podría sorprenderse. Muchos padres, particularmente aquellos que se vuelven a casar, desheredan involuntariamente a los hijos adultos al descuidar los pasos cruciales que deben tomar para garantizar que los herederos reciban una herencia prevista.

Entonces, si se pierde su herencia, ¿quién podría recibirla? ¿Y qué puede hacer para evitar quedarse afuera cuando se trata de los bienes de sus padres fallecidos?

Vea a continuación las 7 formas en que una herencia prevista podría terminar en la cuenta bancaria de otra persona.

1. El nuevo matrimonio de un padre

En muchos estados, ciertos activos pasan directamente al cónyuge de la persona fallecida. Si su padre se volvió a casar, incluso si él o ella tiene un testamento que indique que usted o sus hermanos heredarán activos, aún podría ser desheredado a través de activos no sucesorios. [1]

Los activos no sucesorios pueden incluir propiedades en conjunto con otra persona o activos con un beneficiario designado. Los activos no sucesorios no pasan por el tribunal estatal de sucesiones, que es el proceso legal formal que reconoce la voluntad del difunto. [2]

2. Sin testamento

Si sus padres no presentaron un testamento y los bienes del fallecido exceden el límite de patrimonio pequeño del estado, la ley estatal dictará los beneficiarios. [3] El patrimonio tendrá que pasar por la corte estatal de sucesiones para designar un administrador que manejará el patrimonio y distribuirá los activos.

Cuando no hay testamento, las leyes estatales de descendencia y distribución determinan la distribución de activos, independientemente de los deseos expresados de sus padres. [4]

En muchos estados, el nuevo cónyuge puede heredar la mayoría de los activos, y luego pasar esos activos a sus propios hijos en lugar de a usted y a sus hermanos.

3. Sin acuerdo prematrimonial

¿Sus padres se volvieron a casar sin establecer un acuerdo prematrimonial? Si es así, su herencia podría estar en riesgo. No preparar un acuerdo prematrimonial que establece los derechos de los activos respectivos puede tener un «efecto negativo en cascada», dice Kyle Krull, un abogado de planificación patrimonial en Overland Park, Kansas. [5]

Sin un acuerdo prematrimonial, el cónyuge de sus padres se volverá a casar con un determinado porcentaje de su patrimonio, independientemente de cómo pase por la sucesión, dice Krull. La mitad de los activos también podría ser tomada por el nuevo cónyuge mediante separación o divorcio.

4. No actualizar el plan de sucesión

Cuando un padre se vuelve a casar, es hora de actualizar su plan patrimonial para reflejar las familias y los cambios combinados. Además de un nuevo testamento, directivas anticipadas y nuevos poderes duraderos para la atención financiera y de salud, el plan patrimonial actualizado debe garantizar que se cumplan los deseos de herencia de sus padres.

Por ejemplo, el nuevo plan de sucesión puede incluir un plan que establezca que si un cónyuge muere y el otro se vuelve a casar, el cónyuge que se vuelve a casar debe ejecutar un acuerdo prematrimonial que proteja los bienes del matrimonio anterior y proteja a los hijos de ese matrimonio o un matrimonio anterior de la desheredación.

5. Posesión de propiedad conjunta con un cónyuge

En general, los activos de propiedad conjunta, como una casa comprada con un cónyuge, pasan al cónyuge sobreviviente. Otros activos que pueden pasar directamente al cónyuge de su padre fallecido incluyen cuentas bancarias o de inversión o activos fusionados.

Por ejemplo, si su padre/madre y su nuevo cónyuge venden sus casas y ambos compran una casa en conjunto con dinero en efectivo, «toda la casa pertenece al 100% del cónyuge sobreviviente», dice Krull.

6. Cuentas de jubilación 401K

El cónyuge sobreviviente, con algunas excepciones, suele ser el beneficiario de las cuentas de jubilación 401K, que se rigen por la Ley de Seguridad de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA, por sus siglas en inglés), incluso si otra persona es nombrada como beneficiaria, según el Departamento de Trabajo de los EE. UU. [6]

Si sus padres quieren que usted o un hermano sea el principal beneficiario, el nuevo cónyuge debe firmar una exención de consentimiento (antes de la muerte de sus padres) permitiendo que otra persona sea el principal beneficiario.

Una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) no se incluye en ERISA, por lo que el nuevo cónyuge no recibirá automáticamente dinero de una IRA a menos que sea un beneficiario designado.

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7. Beneficiario de seguro de vida involuntario

Cuando un padre se vuelve a casar, pero descuida cambiar el beneficiario de un cónyuge fallecido a un nuevo beneficiario en una póliza de seguro de vida, ese detalle puede conducir a una desheredación involuntaria.

Esto se debe a que cuando su padre muere, los ingresos del seguro se convertirán en activos de sucesión, lo que posiblemente lo enfrentará a su padrastro y a sus hijos por fondos heredados.

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