¿Podrían aumentar su puntaje en 60 puntos o bajarlo en tres? Para aumentar su puntaje de crédito no se necesita astucia, requiere organización y disciplina

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Casi un tercio de los estadounidenses tienen un puntaje de crédito menor a 601. Los préstamos para la construcción de crédito están diseñados para ayudar a las personas que no tienen crédito, tienen poco crédito o tienen un crédito “vistoso”. Los préstamos ayudan a la gente a construir o reconstruir su puntaje de crédito.

¿Por qué pasar por el proceso? Una vez que su puntaje haya mejorado, es más probable que obtenga mejores tasas de interés en los préstamos y que ahorre mucho dinero.

El proceso del préstamo

Las cooperativas de crédito, los bancos comunitarios y algunas aplicaciones/servicios en línea ofrecen préstamos para la construcción de crédito. Los consumidores también pueden acudir a una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés). Todas las cuentas de construcción de crédito requieren un depósito inicial (el “préstamo”) por el cual la persona hará los pagos.

Las tasas de interés suelen estar entre el 9 y el 16 por ciento, pero pueden estar fuera de este rango. Una vez que el prestatario termina de hacer los pagos, se le devuelve el depósito original. Algunos servicios incluso devuelven parte de los pagos de interés como recompensa por los pagos puntuales.

Aunque es todo el dinero del prestatario, los pagos todavía se reportan a las agencias de crédito como si fuera un préstamo regular.

Cómo puede afectar al crédito

Con un préstamo para la construcción de crédito, el prestatario no puede utilizar el dinero del préstamo hasta que lo pague por adelantado enviando pagos mensuales.

A medida que la persona realiza los pagos del préstamo, el prestamista informa el historial de pagos a las agencias de crédito, y eso es lo que mejora el crédito de la persona. Los pagos puntuales constituyen el 35 por ciento del puntaje crediticio FICO, que es el modelo de puntaje crediticio más utilizado.

Los períodos de pago suelen ser de seis a 24 meses, lo que debería dar a alguien la oportunidad de tener una señal de “buen crédito” informada a las agencias de crédito. Las buenas noticias: De acuerdo con el CFPB, las personas que no tenían ninguna deuda y que usaron este tipo de préstamo vieron su puntaje crediticio subir 60 puntos.[1]

Lo que no es una gran noticia: Los consumidores que ya estaban endeudados descubrieron que su puntaje crediticio disminuyó en unos tres puntos.

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Cuándo obtener un préstamo para la construcción de crédito

Considerando que podría ayudar o dañar su crédito, ¿cómo sabe si es adecuado para usted?

Un préstamo de construcción de crédito es algo a considerar si usted:

  • No tiene un historial de crédito todavía.
  • No tiene ninguna otra deuda.
  • No tiene deudas reportadas a las agencias de crédito.
  • Puede permitirse hacer el pago mensual.
  • Se compromete a pagar el préstamo a tiempo todos los meses durante la vida del préstamo.

Ahora bien, si tiene deudas reportadas a las agencias de crédito, su presupuesto es ajustado y está atrasado en los pagos, probablemente quiera pasar.

“Los prestatarios con obligaciones de préstamo existentes tenían más probabilidades de tener dificultades para incorporar el préstamo de construcción de crédito en sus obligaciones de pago, por ejemplo, haciendo un pago tardío en un préstamo que no es de construcción de crédito”, dijo el CFPB. El CFPB también descubrió que cuatro de cada diez personas que contrajeron un préstamo para la construcción de crédito no cumplieron con los pagos, lo que perjudicó su crédito más que lo que lo ayudó.

Sorprendentemente, alrededor del 45 por ciento de los que no tenían ninguna otra deuda terminaron perdiendo al menos un pago de su préstamo de construcción de crédito. Puede leer más sobre los resultados de la encuesta here.

Otra advertencia es que, si tiene un historial de cheques sin fondos, es posible que no pase de la evaluación inicial del banco ChexSystems. Por lo tanto, si está pensando en obtener un préstamo para mejorar su puntaje crediticio, deberá evaluar si realmente es la decisión correcta para usted.

Al final, el pago de las obligaciones actuales a tiempo debería seguir siendo su principal prioridad.

Fuente:
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About the Author

Steve Rhode

Steve Rhode

Steve Rhode is known as the ‘Get Out of Debt Guy’ and he has been teaching people how to deal with money problems since the 1990’s. After his own personal bankruptcy, he formed a nonprofit organization to help people get out of debt. Since then, he’s had a syndicated advice column in 50 newspapers across the country and has written three books. He’s appeared on FOX, CNN, ABC, NBC, and MSNBC giving money advice and now he is now an investigative reporter specializing in covering consumer debt and the debt relief world.

Publicado por Debt.com, LLC