Los consumidores piden que la deuda médica no figure en sus reportes de crédito, pero el Congreso se opone

La deuda médica puede destruir su puntaje de crédito. A principios de este año, una agencia gubernamental creó una norma para evitar que eso ocurriera.

Ahora, legisladores republicanos intentan revocar la norma y debilitar a la agencia que la impulsó.

En enero de 2025, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) finalizó una norma que prohíbe que la deuda médica aparezca en los informes de crédito. El objetivo era proteger a los consumidores de las consecuencias financieras a largo plazo que generan las facturas médicas.

Una nueva encuesta nacional a más de 500 personas en Estados Unidos revela que el 91% de quienes tienen deuda médica cree que esta no debería afectar el puntaje crediticio. Más del 30% opinó que “la deuda médica suele ser inevitable y no refleja responsabilidad financiera”. Solo el 9% respaldó la oposición republicana.

La acción de la CFPB se basa en cambios previos de las tres principales agencias de informes crediticios, que ya habían eliminado de los reportes las cuentas médicas pagadas y postergado el reporte de las impagas. Sin embargo, la norma finalizada va más allá, al prohibir por completo que cualquier deuda médica figure en informes usados para decisiones de crédito.

Poco después de finalizarse la norma, el senador Mike Rounds, de Dakota del Sur, presentó una resolución para revocarla mediante la Ley de Revisión del Congreso (Congressional Review Act).

“La CFPB se ha excedido en su autoridad legal al eliminar toda la deuda médica de los reportes de crédito. Es una irresponsabilidad y un claro ejemplo de extralimitación regulatoria”, dijo Rounds. “Esta norma hace que las compañías de tarjetas de crédito no tengan una imagen clara de a quién le están prestando dinero, lo cual podría llevar a los bancos a limitar el acceso al crédito para los consumidores”.

Cuando la deuda médica invade todos los aspectos de la vida

La mitad de los encuestados reportó tener actualmente facturas médicas impagas o deuda médica. De ese grupo, más de la mitad dijo que esa deuda dañó su puntaje de crédito, y casi uno de cada tres sufrió una caída de entre 50 y 100 puntos.

Casi uno de cada cinco debe más de $10,000 en deuda médica, lo que ha obligado a muchos a agotar sus ahorros de emergencia, usar fondos de jubilación o endeudarse aún más con tarjetas de crédito.

Uno de cada tres encuestados dijo haber vaciado por completo su fondo de emergencia, mientras que uno de cada cuatro tuvo que recurrir a sus ahorros para la jubilación. Otro 20% afirmó que la deuda médica lo llevó “a endeudarse aún más con tarjetas de crédito y préstamos personales”.

“La deuda médica no solo aparece en un informe crediticio: aparece en la vida diaria”, señala Don Silvesti, presidente de Debt.com. “Drena los ahorros, retrasa metas y obliga a las personas a tomar decisiones imposibles entre su salud y sus finanzas”.

La deuda médica no es solo una factura

La carga también desincentiva a muchas personas a buscar atención médica. Casi tres de cada cinco dijeron que han "evitado recibir atención médica por miedo a incrementar su deuda".

Entre quienes creen que la deuda médica debería excluirse de los reportes de crédito, tres de cada diez expresaron: “La deuda médica suele ser inevitable y no refleja responsabilidad financiera”.

Howard Dvorkin, contador público y fundador de Debt.com, está de acuerdo.

“No penalizamos a las personas por enfermarse, pero eso es exactamente lo que ocurre cuando la deuda médica reduce su puntaje de crédito”, señala Dvorkin. “No se trata de evitar responsabilidades: se trata de reconocer que una emergencia de salud no debería arruinar el futuro financiero de nadie”.

La Asociación Estadounidense de Facturación Médica ha reportado anteriormente que el 80% de las facturas médicas en EE. UU. contienen errores, lo cual “puede derivar en sobrecargos, confusión y dificultad para gestionar la deuda médica”.

Algunos encuestados señalaron que “la complejidad e inexactitud de la facturación médica hacen que no sea una fuente confiable para incluir en los informes de crédito”.

“Los datos son claros: la deuda médica no es solo una factura, es una barrera para la salud, la recuperación financiera y el éxito futuro”, concluye Dvorkin.