Los consumidores afirman que los salarios no se ajustan al aumento de precios

Aunque los titulares indican que la inflación está disminuyendo, la presión sobre los presupuestos familiares continúa intensificándose.

Una nueva encuesta reveló que el 46% de los encuestados aseguran que sus ingresos no han seguido el aumento del costo de la vida. Más de la mitad (57%) afirman vivir de cheque en cheque, un aumento respecto al 48% en 2016.

A medida que los precios se mantienen altos, muchos recurren a las tarjetas de crédito para llenar el vacío.

El estudio, realizado a 1,000 adultos por Prosper, una plataforma que conecta a prestatarios con inversionistas individuales encontró que más de 3 de cada 5 (63%) usuarios de tarjetas de crédito no pueden pagar sus saldos completos cada mes, frente al 45% en 2016.

“Los resultados de nuestra última encuesta indican que los consumidores tienen menos confianza en sus finanzas que hace ocho años,” dijo David Kimball, CEO de Prosper. “Y menos de la mitad cree que las condiciones mejorarán en los próximos cinco años.”

La inflación sigue aumentando la deuda

El aumento global de la inflación comenzó a principios de 2021. Desde entonces, los consumidores han recurrido cada vez más al crédito para manejar los costos crecientes.

Los últimos datos de la Reserva Federal muestran que los saldos de las tarjetas de crédito en EE. UU. alcanzaron un récord de $1.21 billones en el tercer trimestre de 2024, un aumento de $45 mil millones respecto al trimestre anterior.

Debt.com ha realizado encuestas anuales sobre deuda de los consumidores desde 2018. Según los hallazgos más recientes, el 37% de los encuestados dijo depender de las tarjetas de crédito para llegar a fin de mes, y el 32% afirmó estar al límite de su crédito.

“El desafío que veo,” dice Howard Dvorkin, CPA y fundador de Debt.com, “es que si las personas ya han agotado el crédito disponible en sus tarjetas de crédito, ¿a dónde recurren?”

El estudio de Prosper también reveló que el 36% de los consumidores tienen menos de $1,000 en ahorros, dejándolos vulnerables si surge una emergencia mientras sus líneas de crédito ya están agotadas.

“Van a tener que hacer cambios en su estilo de vida para salir adelante,” advierte Dvorkin. “Y si no lo hacen, podrían terminar en la corte de bancarrota.”

¿Realmente los salarios están quedando atrás frente a la inflación?

Los números muestran una historia más compleja. Aunque muchas personas sienten que sus ingresos no están al ritmo de la inflación, los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS, por sus siglas en inglés) indican que los salarios promedio por hora aumentaron un 4% en el año hasta febrero de 2024, mientras que la inflación fue del 2.9% en el mismo período.

Desde enero de 2023, el crecimiento salarial ha superado a la inflación, lo que significa que los salarios reales (ajustados por la inflación) han aumentado técnicamente. Sin embargo, esto no ha cambiado la forma en que las personas perciben sus finanzas.

En la encuesta de Prosper, el 45% de los encuestados afirmó que la economía ha empeorado en el último año. Varios factores pueden explicar esta desconexión entre los datos y la percepción:

• Los productos esenciales siguen siendo caros. Aunque la inflación ha desacelerado, los precios de los alimentos, el alquiler y la gasolina siguen siendo más altos que antes de la pandemia. Según el BLS, muchos de estos aumentos se han mantenido.
• El impacto no es el mismo para todos. El estudio de Prosper encontró que los adultos mayores y las mujeres sienten más intensamente la presión económica. El 78% de los adultos mayores de 55 años reportaron que sus finanzas personales están igual o peor que antes de la pandemia. Entre las mujeres, el 46% afirmó que están en una situación financiera peor, en comparación con el 36% de los hombres.
• Los aumentos de precios son más notorios que el crecimiento de los salarios. Los consumidores tienden a recordar lo que ha subido de precio, especialmente cuando lo ven cada semana en el supermercado o en la estación de gasolina. Los aumentos salariales, si ocurren, suelen retrasarse o parecer pequeños en comparación.

“No importa lo que se diga,” explica Dvorkin. “Si alguien llega a fin de mes con cero o, en muchos casos, con menos de cero en su cuenta bancaria, se va a preocupar. Y la gente ya está comenzando a hacerlo.”

La encuesta de Prosper respalda esto. En 2016, el 49% de los encuestados manifestó sentirse confiado en poder manejar un revés financiero importante. Para 2024, esa cifra había caído al 42%.

“Tenemos que volver a lo básico,” señala Dvorkin. “Y lo básico es: deje de gastar dinero que no tiene, identifique lo que es necesario y use su tiempo sabiamente. Si necesita equilibrar su presupuesto, busque trabajos adicionales o pida más horas.”

Si su deuda ha alcanzado un punto en el que no puede manejarla solo, existe ayuda profesional disponible. Llame al (844) 332-2768 para un análisis gratuito de su deuda. Los profesionales financieros certificados de Debt.com lo guiarán a través de sus opciones y le ayudarán a encontrar el camino más efectivo hacia la solución.