Hemos tomado todo en cuenta, desde el costo de vida, las deudas promedio, incluso la jubilación.

Hacer una mudanza es un gran compromiso financiero. Y cuando se trata de sacar el máximo provecho de su inversión, debe considerar los mejores y peores estados para vivir de acuerdo a su dinero. Hay mucho que pensar. Por lo tanto, para ayudar a que la decisión sea más fácil para usted, reunimos tantos factores financieros exclusivos de cada estado como pudimos encontrar.

Desafortunadamente, no hay utopía. Tomemos como ejemplo a California: su ingreso familiar promedio es de $ 60,336, que es aproximadamente $ 11,000 más que el promedio nacional, según el proveedor de datos públicos, Departamento de Números [1] .

Las leyes de California permiten que los trabajadores tomen hasta 12 semanas de licencia familiar no remunerada en un período de 12 meses, y el estado también ofrece hasta seis semanas de licencia parcialmente remunerada para cuidar a un recién nacido, un niño adoptado o un miembro de la familia gravemente enfermo.

Suena genial, ¿verdad? Pero con eso vienen algunos gastos de vida elevados. El L.A. Times [2] informó que California también es el hogar de algunos de los impuestos más altos del país, y que el precio promedio de las viviendas en el estado supera los $ 600,000, según Business Insider [3] .

Cuando se trata de decidir dónde estará su hogar, tendrá que elegir y decidir sus batallas, pero estamos aquí para hacerle las cosas un poco más fáciles. Sin más preámbulos, aquí están los mejores y los peores estados para su dinero en los Estados Unidos.

Los costos de vida en cada estado

Hacer una mudanza para obtener un mejor empleo, puede significar ganar más dinero. Pero también puede agotar sus cuentas más rápido de lo que pueda reponerlas, especialmente si da el salto sin considerar los costos de vida.

Antes de empacar y dirigirse a otro estado, verifique cuánto puede esperar ganar y, lo que es más importante, cuánto cuesta vivir allí. Eche un vistazo a nuestro mapa interactivo para ver cuánto cuesta vivir en cada estado. Se clasifican de menos a más caro…


Fuentes de datos: Zillow [4] , The Tax Foundation [5] , The Bureau of Economic Analysis [6] , precios del gas AAA [7] , GOBankingRates [8] y la Oficina del Censo de los Estados Unidos [9] .

¿Y dónde están los más caros de estos estados? Haga clic o pase a través de las diapositivas para ver…

Estados con mayor y menor deuda

Cualquier estado puede ofrecer viviendas baratas o costosas, pero su capacidad de hacer un pago inicial puede depender de la cantidad de deuda que tenga.

Hay tantas formas de acumular deuda como las hay para ganar dinero, pero nos centraremos en dos de las fuentes más comunes: tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, que varían de estado a estado.

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Los 5 estados con la deuda más alta y más baja en tarjetas de crédito

El cuarenta y cuatro por ciento de los estadounidenses tienen saldos de tarjetas de crédito, de acuerdo con la Reserva Federal [10] , y si no los paga a tiempo, los intereses se acumularán.

El sitio de finanzas personales ValuePenguin [11] , que está dirigido por el mercado de préstamos LendingTree, examinó los datos de la Reserva Federal y la Oficina del Censo de los EE.UU. y clasificó a los 50 estados de mayor a menor en términos de su deuda de tarjeta de crédito promedio por persona.

Aquí hay una mirada a lo que encontraron…

Más alto

  • Alaska: $ 13,048
  • Wyoming: $ 11,546
  • Utah: $ 11,222
  • California: $ 10,496
  • Montana: $ 9,759

Más bajo

  • South Carolina: $ 5,801
  • Maine: $ 5,803
  • Pennsylvania: $ 6,065
  • Michigan: $ 6,082
  • Rhode Island: $ 6,104

Los 5 estados con la deuda de préstamos estudiantiles más alta y más baja

El costo de la matrícula universitaria está aumentando casi ocho veces más rápido que los salarios, según Forbes [12] , por lo que no es de extrañar que la deuda de préstamos estudiantiles esté aumentando con ella. Aquí están los estados con la deuda de préstamos estudiantiles promedio más alta y más baja por persona, según un informe de ValuePenguin [13] .

Más alto

  • Connecticut: $ 38,510
  • Pensilvania: $ 36,854
  • Rhode Island: $ 36,250
  • New Hampshire: $ 34,415
  • Delaware: $ 34,144

Más bajo

  • Utah: 18,838
  • New Mexico: $ 21,237
  • Nevada: $ 22,064
  • Wyoming: $ 22,524
  • California: $ 22,785

¿Qué estado ahorra mejor en América?

En muchos sentidos, Kansas está en el camino medio. Está literalmente en el centro del país, y su ingreso medio está un poco por debajo del promedio, pero en una cosa que se destaca es en sus ahorradores.

El estado es una prueba de que no necesita hacer un montón de dinero para comenzar a acumular sus ahorros. Su ingreso medio, por hogar, es de $ 53,571, según la Oficina del Censo de los Estados Unidos [14] .

Eso es unos pocos miles menos que el promedio nacional, pero incluso con eso en su contra, Kansas tiene el porcentaje más bajo de residentes con cero dólares ahorrados, según una encuesta de GOBankingRates [15] .

Kansas no es ni siquiera el mejor estado para mantener su dinero en ahorros, según los bancos de los estados que ofrecen las tasas de interés más altas, dice GOBankingRates [16] . El mejor estado para ahorrar dinero es Alabama, pero el 40 por ciento de sus residentes no tienen ni un dólar ahorrado.

Calificaciones promedio del centro de Estados Unidos en educación financiera

Debe haber alguna correlación entre los estados centrales de Estados Unidos y el aterrizaje justo en el medio de las encuestas financieras.

Tal vez las personas que viven en esa región solo saben cómo arreglárselas con sus medios y ahorrar dinero mejor que otras. Nebraska e Iowa empataron en segundo lugar, cada estado con el 30 por ciento de sus residentes con al menos $ 1,000 en ahorros.

Incluso se ubican en el medio de los mejores estados para ahorrar su dinero. Iowa obtuvo el número 26 y Nebraska el número 22 en esa encuesta.

Los residentes de Kansas pueden haber sido el número 1 en la lista principal de “mejores ahorradores”, pero no pudieron llegar al punto medio de la lista de WalletHub con mayor capacidad financiera, clasificándose en el número 28 en la nación [17] . Pero para ser justos, se ubicaron en el segundo lugar en educación financiera, según la encuesta. Y la definición de WalletHub de “conocimiento financiero” es un poco ambigua: “lo que diferencia a lo cómodo de lo verdaderamente estable”, sea lo que sea que eso signifique.

Los mejores y peores estados para la jubilación

Es posible que ahora esté preocupado por la deuda de la universidad, pero nunca es demasiado temprano para comenzar a ahorrar para la jubilación.

La edad promedio de jubilación es de 63 años, y alrededor de 10,000 personas cumplen 65 años diariamente en los EE. UU., mientras que la esperanza de vida es de 85, según el sitio de finanzas personales GOBankingRates [18] . Eso significa que tiene que ahorrar suficiente dinero para que le alcance por lo menos 22 años.

¿Alguna vez se ha preguntado por qué tanta gente pasa estos años en Florida? No es solo el clima tropical y las playas de arena, el Tío Sam también mantiene sus manos codiciosas fuera de sus beneficios de jubilación.

Florida es solo uno de los siete estados que no cobran impuestos por los ingresos de jubilación, dice un estudio de Wolter Kluwers Tax & Accounting [19] , una organización de software de impuestos.

Los otros seis son…

  • Nevada
  • South Dakota
  • Texas
  • Washington
  • Wyoming
  • Alaska

Pero el lugar donde se retire también depende de cuánto haya ahorrado para sus años dorados.

Algunos dicen que debería ahorrar entre 10 y 12 veces su ingreso actual, que generalmente es de alrededor de $ 1 millón – $ 1.5 millones, según AARP [20] .

GOBankingRates realizó un estudio para encontrar los estados en los que puede aprovechar mejor $ 1 millón por jubilación durante el mayor tiempo posible [21] . Con base en los costos de alimentos, vivienda, servicios públicos, transporte y atención médica de cada estado, determinaron dónde $ 1 millón dura menos y más tiempo. Eche un vistazo a este mapa interactivo para ver dónde puede aprovechar mejor su dinero por más tiempo…

Período de gasto más corto de $ 1 millón

  • Hawai: 11 años, 8 meses, 20 días.
  • California: 15 años, 5 meses, 27 días.
  • New York: 16 años, 3 meses, 22 días.
  • Alaska: 16 años, 8 meses, 6 días.
  • Maryland: 16 años, 8 meses, 29 días.

Período de gasto más largo de $ 1 millón

  • Mississippi: 25 años, 11 meses, 30 días
  • Oklahoma: 24 años, 8 meses, 24 días.
  • Michigan: 24 años, 7 meses, 14 días.
  • Arkansas y Alabama: 24 años, 7 meses, 4 días
  • Misuri: 24 años, 6 meses, 25 días.

Desafortunadamente, el estudio de GOBankingRates no menciona cuánto cobran estos estados en los ingresos de jubilación, o si este es el tipo de estados en los que las personas desean jubilarse, pero vale la pena saber dónde tiene las mejores oportunidades para obtener una buena jubilación.

Hope Dean contribuyó a este informe.

 

Fuente:
[1] https://www.deptofnumbers.com/income/california/
[2] https://www.latimes.com/politics/la-pol-sac-skelton-income-tax-california-wealthy-20190311-story.html
[3] https://www.businessinsider.com/california-home-price-hits-record-high-2018-6
[4] https://www.zillow.com/
[5] https://taxfoundation.org/center/state-tax-policy/
[6] https://www.bea.gov/
[7] https://gasprices.aaa.com/
[8] https://www.gobankingrates.com/
[9] https://www.census.gov/
[10] https://www.federalreserve.gov/econres/scfindex.htm
[11] https://www.valuepenguin.com/average-credit-card-debt
[12] https://www.forbes.com/sites/camilomaldonado/2018/07/24/price-of-college-increasing-almost-8-times-faster-than-wages/
[13] https://www.valuepenguin.com/average-student-loan-debt
[14] https://www.census.gov/quickfacts/fact/table/KS/PST045219
[15] https://www.gobankingrates.com/retirement/planning/where-americans-store-wealth/
[16] https://www.gobankingrates.com/banking/savings-account/best-worst-states-money-2017/
[17] https://www.valuewalk.com/2016/04/least-financially-savvy-states-dc/
[18] https://www.gobankingrates.com/
[19] https://taxna.wolterskluwer.com/
[20] https://www.aarp.org/work/retirement-planning/info-2015/nest-egg-retirement-amount.html
[21] https://www.gobankingrates.com/retirement/planning/how-long-million-last-retirement-state/
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About the Author

Joe Pye

Joe Pye

Joe Pye started writing about debt and personal finance five years ago while attending Florida Atlantic University, where he served as Editor-in-Chief of the student-run newspaper, the University Press. Before graduating with a bachelor's degree in multimedia journalism, Pye placed as a finalist for the Mark of Excellence award by the Society of Professional Journalists Region 3 for feature writing and in-depth reporting. In 2021, Pye earned First Place in the Green Eyeshade awards for "Best Blog" for his side-project BrowardBeer.com. Since taking a full-time position as associate editor at Debt.com in 2018, Pye has become a certified debt management professional who's applied what he's learned to his personal life by paying down more than $22,000 worth of combined credit card, student loan, auto and tax debt in less than two years.

Publicado por Debt.com, LLC