Ya sea que esté pensando en comprar un condominio para reducir su tamaño debido a la pandemia del Covid-19, buscando un condominio para jubilados o simplemente prefiera una propiedad sin el cuidado del césped y el mantenimiento asociado a una casa, la compra de un condominio podría ser una opción asequible.
Sin embargo, en muchos sentidos, comprar un condominio no es como comprar una casa, y si no se realiza la debida diligencia, se pueden cometer algunos errores costosos.
Si bien la compra de un condominio también suele requerir la obtención de un préstamo hipotecario, asegurarse de que no existan gravámenes sobre la propiedad y obtener un seguro, también deberá verificar algunos factores específicos de los condominios que podrían costarle dinero, y la cordura emocional, una vez que se mude.
Conozca a continuación 8 cosas que necesita saber antes de cerrar el condominio de sus sueños.
1. Será parte de una comunidad
A diferencia de un propietario de una casa en un barrio residencial, no puede salir con un saludo ocasional a sus vecinos mientras se ocupa de sus propios asuntos.
Cuando compra un condominio, pasa a formar parte de la comunidad de condominios, compartiendo la propiedad (y la responsabilidad financiera de su edificio de condominios) con sus vecinos. A diferencia de cuando usted es dueño de una casa, no será el único que decida sobre las renovaciones, actualizaciones y reparaciones de su condominio y de la comunidad de condominios.
Lea: 5 consejos para aumentar el valor de su casa [ENG]
2. Debe pagar las cuotas de la HOA
Cuando compra un condominio, debe tener en cuenta el gasto de las cuotas mensuales de la Asociación de Propietarios (HOA, por sus siglas en inglés), que pueden ser de entre 150 y cientos de dólares al mes.
Puede votar en las reuniones de la junta directiva del condominio sobre cómo se gastan esas cuotas, pero eso no significa que le gusten las comodidades, mejoras y renovaciones que se pagan con las cuotas de la HOA.
3. Asegúrese de que el fondo de reserva es suficiente
Una parte de las cuotas de su HOA se destina al mantenimiento de los terrenos, pero otra parte se destina a lo que se conoce como el «fondo de reserva» de la comunidad de condominios, que paga grandes gastos como reparaciones importantes como un nuevo techo en su edificio, por ejemplo.
Antes de comprar, solicite una copia del fondo de reserva de la asociación de condóminos para asegurarse de que el fondo tiene suficientes fondos para cubrir las próximas reparaciones y otros gastos. Si la asociación tiene menos de un mínimo del 10% del presupuesto de capital, podría quedarse atascado más tarde con miles de dólares en «cuotas especiales» sorpresa impuestas por la asociación de condóminos para pagar las reparaciones y mejoras.
4. Eche un vistazo al presupuesto de la comunidad de condominios
Es una buena idea antes de comprar un condominio pedirle al vendedor copias de los presupuestos de la asociación de condóminos de los últimos dos años. De esa manera, puede tener una idea del costo de las reparaciones y si las cuotas de la asociación de condóminos han aumentado con el tiempo.
Esté atento a las señales de alerta como las grandes cuotas impuestas a los propietarios de los condominios o las altas tasas legales que podrían indicar litigios pasados, presentes o pendientes.
5. Averigüe el deducible del seguro principal
Necesitará comprar un seguro para su propia unidad, pero la asociación de condominios también tiene una «póliza de seguro principal» que cubre su edificio desde las paredes de la unidad hacia afuera. Así que, si hay un reclamo que excede el deducible, usted y otros dueños de condominios en su edificio tendrán que ayudar a pagar.
Por ejemplo, si el deducible es de 10.000 dólares y la reclamación supera esa cantidad, cada propietario del edificio deberá pagar una parte del exceso sobre el importe del deducible.
6. Revise las actas del consejo de administración del condominio
Tratará con la junta del condominio regularmente, por lo que tiene sentido conocer sus personalidades y decisiones antes de comprometerse con una compra tan grande. Una forma de hacerlo es pedir las actas de los últimos dos años de reuniones de la junta.
Revisando las actas, puede que descubra que hay peleas internas entre los miembros de la junta, un presidente hambriento de poder, problemas recurrentes o una continua fuga de fondos de reserva. También podría enterarse de litigios pasados o presentes, junto con cualquier evaluación especial anterior o pendiente.
7. Asegúrate de que el condominio esté garantizado
Un condominio que está «garantizado» significa que el condominio cumple con los requisitos para la financiación de Fannie Mae, Freddie Mac o VA. Si el condominio no está garantizado, puede tener dificultades para obtener un préstamo hipotecario o tener que pagar una tasa de interés más alta.
8. Conozca la relación inversionista-propietario
Cuántos inquilinos hay en la comunidad de condominios puede parecer que no importa, pero debería. Una alta proporción de propiedad de inversores podría obstaculizar los esfuerzos del próximo comprador para asegurar una hipoteca con ciertos prestamistas si decide vender su condominio más tarde.
Por ejemplo, Fannie Mae no comprará o titularizará hipotecas garantizadas por unidades en comunidades de condominios con 21 o más unidades donde un solo inversor, corporación, sociedad o grupo de inversores posee el 20% de las unidades [1]. Freddie Mac no comprará hipotecas de comunidades de 21 unidades o más si el 25% de las unidades son propiedad de un individuo o una sola entidad [2].
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
