El 20 de diciembre, el Presidente Biden firmó la Ley SECURE 2.0. A los políticos les encantan los acrónimos, así que SECURE son las siglas en inglés de «Preparar a cada comunidad para la mejora de la jubilación.” («Setting Every Community Up for Retirement Enhancement», en inglés). (No he dicho que sean buenos en eso).
Es posible que haya oído este acrónimo antes, porque en 2019, el Congreso aprobó la primera Ley SECURE. Fue todo un logro, sobre todo porque fue bipartidista. ¿Cuándo fue la última vez que eso ocurrió?
SECURE 1.0
La Ley SECURE original fue la mayor revisión de nuestro sistema de jubilación en más de una década. Reconoció algunas nuevas realidades, como el hecho de que cada vez más personas tienen varios empleos a tiempo parcial, lo que les permite acceder a planes de jubilación patrocinados por la empresa que antes sólo estaban abiertos a los trabajadores de tiempo completo. Además, las pequeñas empresas se enfrentaron a menos complicaciones y papeleo a la hora de establecer planes de jubilación para sus empleados.
También se produjeron muchos otros cambios. Como permitir que los planes 401(k) ofrezcan rentas vitalicias y retrasar la edad obligatoria en la que está obligado a tomar lo que se llaman «distribuciones mínimas requeridas» de sus planes de jubilación.
Cuando el presidente Trump firmó la Ley SECURE en 2019, muchos observadores políticos se preguntaron si esa sería la última vez que republicanos y demócratas se pondrían de acuerdo en algo. Bueno, fue tal el éxito, que acordaron reforzarla.
SECURE 2.0
Como informó Debt.com en abril, cuando la Cámara de Representantes aprobó lo que se conoció como SECURE 2.0, «se puso de manifiesto el último sentimiento persistente de bipartidismo.”
He aquí mis tres partes favoritas de la ley de $1.7 billones…
- Retiro sin penalización: Si aún no tiene 59½ años -no me pregunte por qué lo hacen- puede retirar hasta $1,000 de un plan de jubilación con impuestos diferidos para una emergencia. Eso es mejor que poner una emergencia de $1,000 en una tarjeta de crédito que le cobra el 20%.
- Equidad federal en la jubilación: Si reúne los requisitos para tener bajos ingresos, el gobierno federal añadirá hasta $1,000 a su cuenta de jubilación si ahorra hasta $2,000 por su cuenta. Por supuesto, hay muchas reglas. En primer lugar, «bajos ingresos» depende de varios factores, y usted debe tener una cuenta de jubilación calificada. Aun así, es dinero de jubilación gratis.
- Ahorros de emergencia: Más de la mitad de las personas no pueden cubrir una emergencia de $1,000 [ENG]. Eso llevó al Congreso a añadir algo nuevo al SECURE 2.0. Ahora su empresa puede permitirle ahorrar hasta $2,500 en un fondo de emergencia independiente, igual que su cuenta de jubilación. La aportación se realiza mediante una deducción automática de la nómina, igual que se hace con la jubilación. Aunque el gobierno no iguala su contribución, esto hace que sea mucho más fácil ahorrar para tiempos difíciles.
Por supuesto hay mucho más en SECURE 2.0. Por ejemplo, cuando las empresas ponen en marcha nuevos planes 401(k), sus empleados se inscriben automáticamente en ellos. Pueden darse de baja, lo que hace que el ahorro para la jubilación se parezca mucho a las suscripciones y los boletines por correo electrónico. Pero la esperanza es que esto obligue a más personas a ahorrar.
También se ha ajustado la edad obligatoria de retirada de fondos de los planes 401(k) e IRA, se ha introducido una nueva contribución de recuperación y se ha modificado el concepto de «contratos calificados de anualidad por longevidad», también conocidos como QLAC, por sus siglas en inglés. ¿No sabe de qué estoy hablando? No se preocupe. Una cosa que las Leyes SECURE no han cambiado es la consejería gratuita a su disposición.
Como propietaria de una empresa de seguros desde hace mucho tiempo, mi personal y yo hemos respondido a muchas preguntas de mis clientes. Y, por supuesto, Debt.com también está aquí para usted. Hable con un profesional sobre cómo la Ley SECURE 2.0 puede ayudarlo a ahorrar para la jubilación, y permítanos ayudarlo a salir de deudas ahora.
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