La próxima generación podría ser la más inteligente con el dinero

No les voy a decir exactamente cuántos años tengo, pero pertenezco a la Generación X. Cuando era adolescente, nos conocían como la “generación de los flojos”. Incluso la revista Time puso a los “flojos” en su portada. Fue una etiqueta bastante injusta, salvo en un aspecto.

Mi generación no ha hecho el mejor trabajo enseñando responsabilidad financiera a las generaciones que vinieron después. Desde que la Generación X, nacidos entre 1965 y 1980, tomó el control del mundo laboral, las deudas personales se han disparado. No voy a aburrirlos con todos los detalles, pero estas son algunas de las señales de alerta más importantes:

• La deuda de tarjetas de crédito aumentó de $111.000 millones de dólares en 1980 a $600.000 millones en el año 2000.
• La deuda por préstamos estudiantiles se disparó de $8.000 mil millones a $52.400 millones de dólares durante esas mismas dos décadas.
• La deuda por préstamos para automóviles pasó de $80.000 millones a $550.000 millones de dólares en ese mismo período.

No quiero simplificar demasiado el tema. Sé que hubo factores macroeconómicos que influyeron en estos cambios. Sin embargo, tampoco sería injusto decir que la Generación X no enfrentó esos desafíos con mucho éxito. Después de todo, nuestros padres y abuelos sobrevivieron a la Gran Depresión y a la Segunda Guerra Mundial con unas finanzas personales más sólidas que las nuestras hasta ahora. Y las investigaciones recientes lo confirman.

Una generación que sabe, pero se endeuda igual

Aquí tienen un ejemplo reciente: "Los miembros de la Generación X fueron quienes con mayor frecuencia consideraron que viajar era menos asequible que en 2025, pero al mismo tiempo fueron los menos dispuestos a limitar sus planes de viaje." Eso proviene de una nueva encuesta de Experian, realizada el mes pasado a más de 1,000 consumidores.

Es una realidad desalentadora porque podríamos ser la primera generación que realmente entiende los principios básicos de la responsabilidad financiera y aun así decide ignorarlos. Fuimos la primera generación de adultos con acceso a internet para buscar respuestas a prácticamente cualquier duda. Si nuestros padres querían entender qué era la relación deuda-ingresos o aprender a hacer un presupuesto, tenían que ir a la biblioteca o consultar a un asesor financiero.

Sin embargo, como demuestra la encuesta de Experian, sabemos cuándo no deberíamos gastar dinero pero lo hacemos de todos modos.

¿Qué ejemplo estamos dando a nuestros hijos? Somos como los padres de un amigo cuando yo era niño. Ya saben, esos que fumaban cigarrillos mientras nos decían que nosotros no lo hiciéramos. "Haz lo que digo, no lo que hago."

Lo mejor podría estar por venir

Es muy posible que nuestros propios hijos hayan aprendido de nuestros errores y estén haciendo las cosas de otra manera.

"Los padres de hoy son la primera generación en la que la mayoría decide tener conversaciones abiertas sobre el dinero con sus hijos, y además desde una edad temprana." Así lo afirma Arijit Roy, director de productos de banca para consumidores y empresas de U.S. Bank.

El banco también realizó una encuesta el mes pasado, en la que consultó a 3,000 adultos sobre cómo aprendieron a manejar el dinero y cómo están enseñando esos hábitos a sus hijos. Estos fueron algunos de los resultados más reveladores:

Casi 9 de cada 10 padres dijeron sentirse cómodos hablando con sus hijos sobre dinero, lo que refleja un cambio importante hacia una mayor transparencia y educación financiera desde temprana edad. Aproximadamente dos tercios de los padres afirmaron que ya comenzaron, o planean comenzar, a enseñar conceptos básicos de administración del dinero antes de que sus hijos cumplan 12 años.

Mientras que la encuesta reveló que menos de la mitad (49%) de los Baby Boomers crecieron hablando de dinero en casa, los Millennials están convirtiendo la educación financiera en uno de los pilares de su crianza. El internet puede tener todas las respuestas, pero los buenos hábitos financieros que se aprenden en familia son los que realmente convierten ese conocimiento en una forma de vida.

Ojalá la próxima generación vea las deudas personales con la misma curiosidad con la que mi generación veía los automóviles Model T o el baile del Twist: como algo propio del pasado.