La educación financiera disminuye mientras aumentan las preocupaciones por el costo de vida

Dos estudios publicados recientemente presentan un panorama preocupante: las personas en Estados Unidos saben menos sobre finanzas personales justo cuando el costo de vida sigue siendo una de sus mayores preocupaciones.

Un informe de la firma de inversiones y planificación para el retiro TIAA revela que la educación financiera en Estados Unidos ha caído a su nivel más bajo en casi una década. Este estudio se publica poco después de una encuesta de Gallup que concluye que la asequibilidad sigue siendo la principal preocupación financiera de las personas en Estados Unidos.

En Debt.com hemos informado ampliamente sobre el impacto del aumento del costo de vida, la ansiedad financiera y la depresión relacionada con el dinero. El efecto en la salud mental es real, pero también existen soluciones. Antes de analizarlas, veamos qué revelan las investigaciones más recientes.

Disminuye la educación financiera

Investigadores de TIAA y del Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) de la Universidad de Stanford evaluaron los conocimientos financieros de los consumidores mediante una encuesta de 28 preguntas. El resultado promedio fue de apenas 47% de respuestas correctas, la puntuación más baja desde que comenzó el estudio en 2017.

La disminución se observó en todos los grupos analizados, sin importar la edad, el nivel de ingresos, el nivel educativo o el género.

Aunque los préstamos y el crédito siguen siendo uno de los temas que mejor comprenden los consumidores, incluso esa categoría mostró un deterioro. Investigaciones anteriores de Debt.com han demostrado que una educación financiera limitada puede traducirse en mayores costos por intereses, menos oportunidades de ahorro y una mayor vulnerabilidad financiera.

"La educación financiera es una habilidad esencial para la vida, al igual que leer y escribir", afirma Annamaria Lusardi, economista de la Universidad de Stanford y directora académica del GFLEC. "Una década de datos demuestra que todavía estamos lejos de donde deberíamos estar, y los resultados de este año hacen imposible ignorar la urgencia de este problema."

Aumenta el estrés por el costo de vida

La más reciente encuesta sobre Economía y Finanzas Personales de Gallup encontró que el costo de vida continúa siendo la principal preocupación financiera del país. Casi tres de cada diez personas en Estados Unidos (29%) señalaron que no tener suficiente dinero para pagar las cosas que necesitan o desean es su mayor preocupación financiera. Es el tercer año consecutivo que esta inquietud ocupa el primer lugar.

Aunque la inflación se ha desacelerado, muchas familias siguen enfrentando precios elevados. Los gastos del supermercado, la vivienda, los seguros y otros costos cotidianos continúan presionando el presupuesto familiar.

La encuesta también encontró una creciente preocupación por la economía en general. Cada vez más personas en Estados Unidos temen no poder mantener su nivel de vida ni seguir el ritmo del aumento en el costo de los bienes y servicios.

Cuando el estrés afecta las decisiones financieras

Debt.com ha informado anteriormente que el estrés financiero prolongado puede dificultar la elaboración de un presupuesto y la planificación a largo plazo. Cuando las personas están abrumadas por las presiones económicas del momento, suelen concentrarse únicamente en pagar las cuentas de hoy, dejando de lado su estabilidad financiera del futuro.

El estrés financiero y las malas decisiones económicas suelen alimentarse mutuamente. Las deudas generan más estrés, y ese estrés hace más difícil planificar, ahorrar y tomar decisiones financieras acertadas.

En Debt.com llamamos a este fenómeno "Stressflation", el impacto emocional que la presión financiera prolongada tiene sobre los consumidores. Aunque la inflación eventualmente disminuya, las consecuencias psicológicas pueden permanecer durante mucho más tiempo.

Rompa el ciclo

La buena noticia es que la educación financiera es una habilidad que puede desarrollarse con el tiempo.

Ya sea que usted esté lidiando con deudas de tarjetas de crédito, intentando crear un presupuesto o simplemente quiera entender mejor sus finanzas, la educación sigue siendo una de las herramientas más efectivas para mejorar su situación financiera.

Las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro, los programas de educación financiera y los recursos confiables en línea pueden ayudarle a comprender mejor sus opciones antes de que los problemas financieros se conviertan en una crisis.

¿Necesita ayuda para encontrar recursos confiables? Llame a Debt.com al (844) 332-2768. Uno de nuestros especialistas le pondrá en contacto con la ayuda que necesita.