La “economía de los padres” también está sufriendo

Somos una nación obsesionada con las generaciones.

Desde la Generación Silenciosa, pasando por los Baby Boomers, la Generación X y los Millennials, ahora toda la atención está en la Generación Z. Y esto no aplica solo a la música, la moda y la política, sino también a las finanzas.

Por ejemplo, en las últimas semanas aprendí que…

• “Casi la mitad de la Generación Z no sabe qué afecta su puntaje de crédito”, dice un nuevo informe de USAA. Y aproximadamente 1 de cada 5 nunca ha revisado su puntaje de crédito.
• “Aunque el 90% de la Generación Z quiere ser dueño de una casa algún día, el 62% teme que nunca lo logrará”, dice otro informe reciente, este de la plataforma inmobiliaria Clever. “Alrededor de 1 de cada 5 (21%) incluso cree que es más probable que ocurra una Tercera Guerra Mundial a que compren una casa en los próximos cinco años”.
• “Quizás porque ahora tienen tan poco dinero, el 58% de la Generación Z no siente la necesidad de ahorrar mucho, en comparación con el 39% y el 29% de los Millennials y la Generación X, respectivamente”, señala una nueva investigación de la plataforma de ahorro en línea Raisin.

Estos estudios son importantes, pero me gustaría que algunos de esos investigadores dirigieran más de sus preguntas a los padres. Sin importar a qué generación pertenezcan, los padres sufren más que la mayoría cuando la economía está en crisis.

Este es un tema importante para mí no solo como presidente de Debt.com, sino también como padre biológico de dos hijos, padre de crianza temporal (foster parent) de 15 niños y padre adoptivo de cuatro hijos. La dura verdad es que cuando los padres sufren financieramente, sus hijos pueden sufrir en lo físico, lo emocional y lo intelectual.

Por suerte, sí existen algunas investigaciones sobre este tema…

Las finanzas familiares están siendo golpeadas fuertemente

Las familias son resilientes. Son conocidas por estirar el presupuesto. Pero ¿qué pasa cuando ese presupuesto se rompe?

En agosto, una encuesta de Yahoo Finance/Marist Poll anunció más malas noticias que buenas. Preguntaron a los adultos cómo habían cambiado las finanzas de su familia durante el último año:

• Una pluralidad, el 40%, dijo que sus finanzas están más o menos igual que el año pasado en esta misma época.
• Solo el 27% dijo que sus finanzas habían mejorado.
• Un tercio completo, el 33%, dijo que “las finanzas de su familia han empeorado en el último año.”

Esos números se ven aún peor cuando se considera cuánto están ganando ahora. Por razones obvias, las familias que más ganan tienen más probabilidades de decir que las cosas van bien. Pero cuando se observa a los hogares que ganan menos de $50,000 al año, casi la mitad (47%) reporta que sus finanzas han empeorado en el último año.

Los hijos están en deuda con sus padres

Otra encuesta de agosto preguntó a 2,000 padres sobre su situación financiera actual. Los resultados no son mejores:

• “Seis de cada diez (59%) padres se han endeudado para poder mantener a sus hijos.”
• “Casi la mitad (48%) de los padres con deudas dicen que estas se están volviendo inmanejables.”
• “El 63% de los padres endeudados siente que su situación financiera limita su capacidad de proveer para sus hijos.”

La deuda también significa que los padres no están cuidando de sí mismos. He escuchado demasiadas historias de horror de padres que descuidan su propia salud médica, y la atención a su salud mental, para poder mantener a sus hijos.

Eso tal vez no aparezca reflejado en el saldo de una cuenta bancaria, pero sí tiene consecuencias a largo plazo para el país.

Los padres pueden avanzar

La más positiva de la serie de encuestas de agosto sobre los padres proviene de BMO, el séptimo banco más grande del país. Aunque “el 79% siente ansiedad por su situación financiera en general”, la encuesta también preguntó qué pasos están tomando para reducir esa ansiedad.

Una gran mayoría de los padres está llevando un presupuesto mensual del hogar, estableciendo metas financieras a largo plazo y buscando asesoría financiera en línea.

Yo puedo hacerle otra sugerencia: llame a Debt.com. Obtenga un análisis gratuito de deudas con un consejero de crédito certificado. Use ese análisis como guía. También podría calificar para programas comprobados de reducción de deudas, como manejo de deudas o la liquidación de deudas.

Si no llama a Debt.com, llame a otra compañía confiable de soluciones de deudas. Solo asegúrese de que, al igual que nosotros, lleven al menos una década en el mercado, tengan una calificación A-plus con el Better Business Bureau y nunca, nunca le cobren tarifas por adelantado.

Dado que la familia es tan importante para mí, me he asegurado de que en Debt.com entendamos los problemas financieros familiares y trabajemos arduamente para resolverlos. No haga la llamada por mí ni por usted. Hágala por su familia.