La deuda de tarjetas de crédito sigue aumentando mientras las personas reducen sus gastos

La deuda de tarjetas de crédito sigue en aumento mientras muchas personas en EE.UU. intentan reducir sus gastos. Sin embargo, varios estudios recientes muestran que, incluso quienes están ajustando su presupuesto, siguen teniendo dificultades para mantenerse al día.

Según un estudio reciente de J.D. Power, la mitad de los encuestados afirma que está comprando menos para no salirse de su presupuesto. Aun así, uno de cada cuatro reconoce que ha tenido que recurrir a sus ahorros simplemente para cubrir gastos básicos del día a día.

Y, a pesar de estos esfuerzos, muchos siguen acumulando deudas.

La encuesta más reciente de Debt.com sobre tarjetas de crédito revela que el porcentaje de personas con $10,000 o más en deudas de tarjetas de crédito ha aumentado al 29%, frente al 23% del año pasado.

“Cuando casi la mitad de quienes han llegado al límite de sus tarjetas deben más de $10,000 y un preocupante 15% mantiene saldos superiores a $30,000, ya no estamos hablando solo de un tema de presupuesto, sino de una verdadera emergencia financiera”, señala Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. “A estos niveles, los intereses por sí solos pueden convertirse en un obstáculo para lograr estabilidad financiera”.

Cuando reducir gastos ya no es suficiente

Los datos de J.D. Power también muestran que más personas esperan que sus finanzas empeoren en los próximos meses.

Esto plantea una pregunta más grande: ¿cuánto tiempo puede durar esto?

Muchos hogares están utilizando tarjetas de crédito para cubrir la diferencia entre lo que ingresa y lo que sale. Eso puede generar aún más presión financiera con el tiempo.

Un analista de Bankrate señala que los altos precios y las tasas de interés son una razón principal, y no se trata de un problema a corto plazo.

“No es que los precios se hayan disparado este año”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. “Es cuando ampliamos la perspectiva y consideramos los últimos años que vemos cuánto ha aumentado el costo de vida y cuántas personas han asumido deudas y han recurrido a sus ahorros como resultado”.

Propuestas que generan debate

Una propuesta para limitar las tasas de interés de tarjetas de crédito al 10% durante un año, recientemente mencionada por el presidente Donald Trump, ha generado opiniones divididas. Algunos consideran que podría ofrecer un alivio real, mientras que otros advierten que podría dificultar el acceso al crédito.

Según la encuesta de Debt.com, el 36% dice que un límite a las tasas es realista y les ayudaría personalmente, mientras que el 35% cree que reduciría significativamente su deuda. Al mismo tiempo, el 24% considera que es poco probable que ocurra, y solo el 6% teme que pueda dificultar el acceso al crédito.

Incluso sin cambios en las políticas, muchas personas aún no han tomado medidas. Casi la mitad (46%) dice que no ha explorado opciones formales de alivio de deuda. En cambio, están recurriendo a transferencias de saldo o tratando de manejar la situación por su cuenta, en lugar de acudir a soluciones estructuradas como la asesoría crediticia o la liquidación de deudas.

“Un límite del 10% u otras medidas legislativas pueden brindar alivio en el futuro, pero la solución inmediata es la educación y una gestión agresiva de la deuda”, añadió Dvorkin. “Conocer sus números es el primer paso para recuperar el control”.

Un profesional en soluciones de deuda puede ayudarle a crear un presupuesto realista y trazar un plan para enfrentar sus deudas. Una llamada a Debt.com puede conectarle con un especialista que le brindará un análisis de deuda gratuito y le ayudará a determinar el mejor camino a seguir.