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Nuestra deuda personal se reduce, pero nuestra miseria aumenta


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La deuda en todo el país se ha reducido drásticamente en los últimos años y los consumidores siguen sin poder permitirse eventos vitales importantes como el matrimonio y la jubilación.

Un nuevo estudio de Northwestern Mutual encontró que la deuda entre los adultos ha disminuido en un 25% [ENG] en los últimos tres años. La organización de planificación financiera informa que, en 2019, la cantidad promedio de deuda no hipotecaria fue de $29,803. En 2022, el promedio se sitúa en $22,354.

Si la deuda se está reduciendo, entonces ¿por qué los adultos siguen luchando por ahorrar? El mayor problema, según Northwestern, es la inflación récord.

«Es un momento difícil para los consumidores, pero el lado positivo es que muchas personas han estado reduciendo su deuda durante los últimos años», dice Christian Mitchell, vicepresidente ejecutivo de Northwestern Mutual.

Las deudas importantes frenan las compras importantes

A pesar de que la deuda general se está reduciendo, los adultos siguen teniendo problemas y dejan de lado las cosas que realmente les importan.

A causa de la deuda, los consumidores están posponiendo…

  • Compras importantes: 31%
  • Ahorrar para la jubilación: 20%
  • La compra de una vivienda: 18%
  • Casarse: 8%
  • Tener hijos: 8%

Los expertos afirman que primero hay que afrontar las deudas antes de prepararse para la jubilación. Las tasas de interés de las deudas suelen perjudicar más que los intereses de un 401(k). Pero después de la pandemia, prepararse para la jubilación ha sido especialmente difícil.

Ya en junio, los investigadores determinaron que 1 de cada 6 consumidores retiró al menos $15,000 de sus fondos de jubilación para superar la pandemia.

Ese dinero será difícil de recuperar.

Infórmese: Cómo ahorrar para el retiro, aunque esté endeudado

Sin final a la vista

Retrasar la jubilación puede tener consecuencias muy negativas a largo plazo.

La Oficina del Censo de EE.UU. informa de que aproximadamente la mitad [ENG] de los adultos entre 55 y 66 años no tienen nada ahorrado para la jubilación, un pensamiento desalentador cuando se acercan a la edad de jubilación.

Ahorrar suficiente dinero para la jubilación a los 50 años no es imposible, pero tampoco es fácil. Las cuentas de ahorro para la jubilación acumulan muchos intereses con el tiempo. Así que se pierde mucho dinero gratis.

Las deudas hacen más difícil ahorrar dinero para la jubilación. Debido a esa tardanza, la edad promedio de jubilación se ha retrasado [ENG] en los últimos años.

Y la pandemia ha sido una mala noticia incluso para los adultos que ya han conseguido jubilarse. Muchos adultos jubilados están pensando en volver a trabajar o ya lo han hecho.

Infórmese: Cómo empezar a ahorrar para el retiro a los 50 años, incluso si no ha ahorrado nada hasta ahora

Renunciar a sus objetivos

No es ningún secreto que los niños son costosos.

Esto concuerda con los hallazgos de Northwestern, según los cuales la deuda de las tarjetas de crédito es la principal fuente de endeudamiento, aparte de las hipotecas. Y al igual que retrasar la jubilación, demasiadas deudas, «pueden ser debilitantes durante un largo período de tiempo». Dice Mitchell.

Los costos familiares están pasando factura. La Generación X está luchando por cuidar a sus padres mayores y muchos Millennials han renunciado por completo a ser propietarios de una vivienda.

El 12% de los adultos se siente ahora como si nunca tendrá la oportunidad de pagar su deuda. Esto aleja la posibilidad de ser propietario de una vivienda, de casarse y de tener hijos.

Pero nadie debería renunciar a sus objetivos por culpa de las deudas.

«En Debt.com nos hacen esta pregunta constantemente: ¿Debo pagar las deudas o ahorrar para la jubilación?», dice Howard Dvorkin, contador y presidente de Debt.com, «Pero no se trata de una cosa u otra. Hay que hacer las dos cosas, y con la solución adecuada para la deuda, se puede hacer. Reduzca sus pagos y podrá empezar a ahorrar para la jubilación inmediatamente».

Con las herramientas adecuadas, ser propietario de una vivienda también es posible. Acérquese a un planificador financiero para saber cómo puede reducir su deuda y perseguir las cosas que realmente importan en la vida.

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