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6 formas en las que el COVID-19 afecta a la declaración de impuestos en 2021


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La pandemia del COVID-19 causó un desempleo récord, facturas médicas y hospitalarias y una reducción de los ingresos de las personas en todo el país. Son pocas las personas que desean revivir el año 2020, pero, por desgracia, la temporada de impuestos vuelve a poner de relieve ese año.

Cuando presente sus impuestos sobre la renta en 2021, la cantidad que debe pagar en impuestos podría estar determinada por varios factores relacionados con el COVID-19. También tendrá que saber cómo informar (o tal vez incluso recibir un crédito por) los pagos de estímulo económico recibidos como parte de dos paquetes masivos de ayuda del gobierno.

Descubra a continuación 6 formas en que el COVID-19 podría afectar a sus impuestos sobre la renta de 2020.

1. Es posible que tenga derecho a un crédito de reembolso por recuperación

La mayoría de quienes viven en Estados Unidos y Puerto Rico y que se encontraban dentro del límite de ingresos de $75,000 para los contribuyentes individuales, recibieron dos pagos directos de impacto económico en 2020: uno de $1,200 ($2,400 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y $500 adicionales para cada hijo) en primavera y otro pago directo de estímulo de $600 ($1,200 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y $600 adicionales para cada hijo) a finales de año.

Usted puede ser elegible para un crédito de reembolso de recuperación si no recibió el monto total de los pagos de impacto económico. Los pagos se basaron en su información fiscal de 2018 y 2019, pero el crédito de reembolso de recuperación se basa en su información fiscal de 2020.

Para saber si tiene derecho al crédito, complete la hoja de trabajo del crédito de reembolso de recuperación en la página 58 de las instrucciones del Formulario 1040 [ENG].

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2. Debe pagar impuestos por los beneficios por desempleo

Si presentó una solicitud de prestación por desempleo en 2020, esa indemnización no está necesariamente libre de impuestos. Normalmente, debe pagar impuestos federales sobre la renta por la cantidad recibida. Muchos estados también cobran un impuesto estatal sobre la renta por la compensación del seguro de desempleo.

Sin embargo, la Ley del Plan de Rescate Americano de 2021 [ENG], que se convirtió en ley en marzo de 2021, exime de los impuestos federales sobre la renta a una parte de la cantidad recibida en concepto de indemnización por desempleo para 2020. Esto se debe a que el nuevo plan de rescate renuncia a los impuestos federales de hasta $10,200 para los contribuyentes con un ingreso bruto ajustado (AGI, por sus siglas en inglés) de menos de $150,000 que recibieron el desempleo en 2020.

A estas alturas, debería haber recibido una copia del Formulario 1099-G [ENG] del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), que muestra la cantidad total que recibió en beneficios de desempleo en 2020. Debe declarar esta cantidad en la línea 7 del formulario 1040. ¿No ha recibido el formulario 1099-G? Descargue una copia desde el sitio web oficial de su agencia estatal de desempleo.

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Self-employed sick and family leave credits
LightField Studios / Shutterstock.com

3. Créditos de baja por enfermedad y licencia familiar de los autónomos

Si es autónomo, probablemente esté acostumbrado a no recibir ninguna paga por enfermedad. Sin embargo, debido a la pandemia del COVID-19, puede tener derecho a un crédito de baja por enfermedad y licencia familiar pagada para los contribuyentes autónomos.

La ley Families First Coronavirus Relief Act [ENG] ofrece estos créditos a los propietarios de empresas con menos de 500 trabajadores cuyos empleados falten al trabajo como consecuencia de las circunstancias del COVID-19. Sin embargo, estos créditos por baja por enfermedad y licencia familiar retribuida también están previstos para los autónomos, entre los que se encuentran los trabajadores por cuenta propia y los empresarios individuales.

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4. Deducción de las aportaciones a su IRA

Anteriormente, tenía que ser menor de 70 ½ años para tomar una deducción en sus impuestos sobre la renta por las contribuciones que realizó a una cuenta IRA tradicional [2]. Sin embargo, esa regla cambió en 2020. Ahora se le permite tomar una deducción en el Anexo 1 del Formulario 1040 para las contribuciones que hizo a una IRA tradicional (no Roth) durante 2020..

Incluso si tiene una Roth IRA, todavía puede calificar para el Crédito de Contribuciones de Ahorro para la Jubilación, también conocido como el «crédito del ahorrador» en el Formulario 1040 Anexo 3 [ENG], si se presenta conjuntamente con un cónyuge.

5. Renuncia a la regla de distribución mínima

Normalmente, los contribuyentes con un plan 401(k) tradicional, una cuenta IRA tradicional (no Roth) y algunos planes de jubilación similares deben retirar dinero de las cuentas cada año una vez que cumplen 72 años (70 ½ si cumple 70 ½ antes del 1 de enero de 2020). Si el partícipe no cumple con la cantidad de distribución mínima requerida (RMD, por sus siglas en inglés) durante el año fiscal, la cantidad no retirada se grava al 50% [3].

Sin embargo, para 2020, la Ley CARES [ENG] renunció a la regla de la distribución mínima requerida durante 2020 para las IRA y algunos otros planes de jubilación. «Esta exención también incluye RMD si usted cumplió 70 ½ años en 2019 y tomó su primer RMD en 2020. No se requiere que haya sido afectado por el coronavirus para renunciar a su RMD para 2020», según el IRS [4].

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Early withdrawal penalty waived
Vitalii Vodolazskyi / Shutterstock.com

6. Exención de la penalización por retiro anticipado

Anteriormente, la mayoría de las personas tenían que tener al menos 59½ años de edad para evitar el pago de una multa del 10% sobre los retiros anticipados tomados de las cuentas de jubilación 401(k) o IRA tradicional [5] . Si bien debe pagar impuestos sobre la cantidad retirada, si es menor de 59½ años, no tendrá que pagar la multa del 10% sobre los retiros anticipados en cantidades de hasta $100,000 realizadas en 2020.

Sin embargo, las distribuciones deben estar relacionadas con el coronavirus, lo que significa que usted debe haber experimentado circunstancias financieras negativas debido a la pandemia del COVID-19.

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