Si una gran parte de sus ingresos mensuales se destina a pagar tarjetas de crédito y préstamos, probablemente esté acostumbrado a estar en la ruina. Sin embargo, el hecho de que se haya acostumbrado a pagar cientos de dólares o más cada mes para pagar las deudas no significa que tenga que aceptar esta realidad como una forma de vida.
Aunque se sienta abrumado por la cantidad de deudas que posee, no se rinda. Desarrollando y practicando estos ocho hábitos financieros, puede eliminar toda esa deuda de su vida y evitar volver a caer en la misma situación.
1. Enfréntese a la brutal verdad
Es difícil admitir que está endeudado por encima de sus posibilidades, pero si la mayor parte de sus ingresos se destina a pagar las facturas de las tarjetas de crédito, es hora de afrontar la verdad. Tampoco sea demasiado duro con usted mismo. Mucha gente se endeuda demasiado con las tarjetas de crédito, pero también hay muchas personas que acaban saliendo adelante.
En primer lugar, tiene que ser sincero con usted mismo y saber que tiene un problema de deudas. Después, puede empezar a elaborar un plan para pagarlas y desarrollar los hábitos financieros para conseguirlo.
Descubra: Modifique estos 6 hábitos de gasto y ahorre cientos de dólares al mes
2. Apéguese a un presupuesto
Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de crearlo. Puede descargarse una aplicación gratuita (o pagada) de presupuestos como Mint [ING] o YNAB [ING] (You Need a Budget, en inglés) para empezar y recibir consejos sobre cómo ahorrar, reducir los gastos y pagar las deudas. Una vez que tenga un presupuesto realista, sabrá a dónde va todo su dinero y podrá crear un plan de pago de deudas. Algunas aplicaciones de presupuesto incluso hacen sugerencias sobre cómo recortar ciertos gastos mensuales.
Descubra: Cómo crear un presupuesto y ceñirse a él
3. Trabaje con un consejero de crédito
No hay nada malo en pedir ayuda a un experto para deshacerse de las deudas. Reunirse con un consejero de crédito en una agencia de consejería de crédito sin ánimo de lucro, gratuita o con una cuota nominal, es un buen punto de partida.
El consejero crediticio puede ayudarle a crear un plan de pago de deudas realista. El consejero también puede negociar con sus acreedores si se ha retrasado o necesita un acuerdo de pago diferente.
Sin embargo, la comunicación no se acaba luego de la primera reunión. Una vez que el plan esté en marcha, tendrá una relación con un consejero de crédito que puede ayudarlo a descubrir cómo recortar los gastos y consultarle sobre los cambios que puede hacer en su presupuesto mientras paga sus deudas una por una.
Averigüe: ¿Qué es la consejería de crédito y por qué la necesito?
4. Comprométase con un plan de pago de deudas
Una vez que haya establecido un plan de pago de deudas, comprométase a cumplirlo. Seguro que echará de menos sacar la tarjeta de crédito para pagar la cena y no revisará nunca los saldos de sus tarjetas de crédito porque las cantidades le deprimirán. Pero si se mantiene fiel a su plan de pago de deudas, la gratificación llegará antes de lo que cree, especialmente si paga primero las deudas más pequeñas.
Descubra: Cómo establecer un plan de pago de deudas que funcione
5. Nunca realice sólo el pago mínimo
Si sólo está haciendo el pago mínimo que aparece en el resumen de cuenta de su tarjeta de crédito, eso es lo que está manteniendo su deuda en la tarjeta de crédito. Para hacerse una idea de cuánto tiempo tardará en pagar una tarjeta de crédito haciendo sólo el pago mínimo (y cuántos intereses pagará), experimente con diferentes cantidades de pagos mensuales en una calculadora de intereses de tarjetas de crédito [ING] online. Aquí tiene un ejemplo para ayudarle a comenzar.
Supongamos que tiene un saldo de $5,000 en su tarjeta de crédito y que sólo realiza el pago mínimo mensual (normalmente el 2% del saldo) de $100. Con ese plan, pagará más de $3,000 en intereses y tardará casi siete años en pagarlo por completo. Si hace pagos de $300, liquidará el saldo en poco más de un año y medio y sólo pagará $612 de intereses.
Descubra: 4 razones para dejar de hacer sólo el pagos mínimo de la tarjeta de crédito
6. Controle los gastos
La mejor manera de reducir los gastos es hacer un seguimiento del destino de su dinero. Podría estar gastando cientos de dólares al mes en pequeñas compras. Tal vez salga a comer todos los días en el trabajo o haga varios viajes a la tienda de comestibles cada semana, pagando $20 o $30 por una o dos bolsas de comestibles a la vez. Las compras cotidianas se acumulan rápidamente.
Probablemente pueda llevar un registro de los gastos en una aplicación de presupuesto. Pero también puede hacer un seguimiento anotando las pequeñas compras en un cuaderno en su auto y comprobando el gasto de su tarjeta de débito y crédito diariamente en sus cuentas online.
Descubra: 6 formas sencillas de controlar sus hábitos de gasto
7. Consiga apoyo moral financiero
Le sorprenderá saber cuántos de sus amigos están en la misma situación, atrapado entre deudas. Pídale a un buen amigo que también quiera pagar sus deudas que sea su compañero de deudas. Manténganse en contacto para informar de sus progresos o de los ocasionales contratiempos y para inspirarse mutuamente en la práctica de los buenos hábitos financieros.
8. Compruebe su reporte de crédito con regularidad
La mayoría de la gente no revisa sus reportes de crédito con regularidad, pero saber en qué situación se encuentran sus cuentas de crédito puede inspirarle a pagar sus deudas más rápidamente. También puede monitorear los reportes para ver si hay cuentas desconocidas, que pueden ser un signo de robo de identidad.
Normalmente puede pedir un reporte de crédito gratuito al año en AnnualCreditReport.com [ING]. Sin embargo, debido a la pandemia del COVID-19, puede obtener una copia gratuita cada semana hasta el 20 de abril de 2022.
Infórmese: Aprenda a leer un reporte de crédito paso a paso, como un profesional
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
