Laura cubre seis formas de invertir en criptomonedas, incluyendo algunas opciones inteligentes y con ventajas fiscales para saltarse los impuestos sobre las ganancias de capital. Aprenderá qué es la criptomoneda, cómo comprarla, cómo se grava y una estrategia para empezar a acumular monedas

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Seguramente se habrá dado cuenta de que el uso de varias criptomonedas está explotando. Parece que cada día se crean nuevas monedas y tecnologías blockchain. Así que, si está deseando aprender más e invertir en criptomonedas, pero no está seguro de por dónde empezar, siga leyendo.

Este artículo repasa lo que es la criptomoneda, las distintas formas de comprarla, las normas fiscales para las ganancias de la criptomoneda y una estrategia para empezar a acumular monedas. Aprenderá seis formas de invertir en cripto, incluyendo algunas opciones inteligentes y con ventajas fiscales para evitar por completo los impuestos sobre las ganancias de capital.

¿Qué es la criptomoneda?

La criptomoneda o cripto es dinero digital, conocido como tokens o monedas, que se puede utilizar para comprar bienes y servicios o mantener como inversión. El Bitcoin es una de las criptomonedas más conocidas, con un valor total de unos $1.1 billones en diciembre de 2021. Aun así, hay miles de alternativas o altcoins, como Ethereum, Solana y Polkadot. El valor total de todas las criptomonedas es de unos $2.6 billones.

Para entender cómo funcionan las criptomonedas, hay que saber algo sobre su tecnología subyacente, que es una cadena de bloques (blockchain, en inglés). Hay diferentes blockchain en uso hoy en día, pero su propósito es verificar las transacciones y almacenar los datos en un libro de contabilidad seguro y abierto que cualquiera puede ver.

Las blockchain son bases de datos descentralizadas distribuidas en muchos ordenadores de todo el mundo. Ninguna persona u organización posee o gestiona las blockchain públicas, lo que dificulta su manipulación por parte de los piratas informáticos.

La tecnología blockchain se desarrolló para Bitcoin; sin embargo, otras redes de criptomonedas, como Ethereum, también funcionan con blockchains. Además, hay muchos otros usos para la tecnología blockchain aparte de las criptomonedas. Entre ellos, los contratos inteligentes que automatizan los términos de los acuerdos, el mantenimiento de registros de activos como los bienes inmuebles y el manejo de la cadena de suministro.

En resumen, una blockchain es una base de datos distribuida con muchos usos, incluyendo la alimentación de las criptomonedas.

¿Por qué la gente utiliza las criptomonedas?

Si se pregunta por qué la gente está invirtiendo tanto dinero en criptomonedas en este momento, hay varias razones. Muchos partidarios de las criptomonedas, entre los que me incluyo, creen que la moneda digital es el futuro del dinero.

Mientras que las transacciones de blockchain son totalmente transparentes, el cripto es anónimo. Eso significa que puede comprar, vender e intercambiar sin revelar su información personal o su identidad. Las transacciones de cripto son de uno a uno, eliminando a los bancos como intermediarios que controlan el suministro de dinero.

Muchas personas compran criptomonedas porque creen que aumentarán su valor a pesar de su volatilidad. El bitcoin cotizaba en torno a los $20,000 en diciembre de 2017, alcanzó un máximo histórico de $69,000 en octubre de 2021 y ahora está en torno a los $48,000.

Si la montaña rusa de las criptomonedas le asusta, hay una clase especial de criptomonedas llamadas stablecoins vinculadas a activos específicos, como el dólar estadounidense. Esto le ofrece una forma de poseer moneda digital sin ninguna volatilidad de precios.

Bitcoin es una criptomoneda única porque está codificada para que nunca se creen más de 21 millones de monedas. Y hasta la fecha se han acuñado más de 18 millones. Muchas personas compran y mantienen Bitcoin porque creen que su oferta limitada hará que el precio suba con el tiempo. Esta estrategia se conoce como HODLing [ING], que son las siglas en inglés de “espere por su querida vida” (“hold on for dear life”, en inglés).

¿Cómo se compran criptomonedas?

Para comprar criptomonedas, hay que tener un monedero, que puede ser una aplicación en línea o un dispositivo de hardware fuera de línea, para almacenarlas. Si usa un exchange, como BlockFi [ING], Crypto [ING], Gemini [ING] o Coinbase [ING], es tan fácil como abrir una cuenta, transferir sus dólares y hacer compras de cripto. Actúan como una plataforma de inversión y un monedero online “hot” [ING]. Sin embargo, puede trasladar su cripto a un monedero “frío” fuera de línea en cualquier momento para mayor seguridad.

¿Cómo se gravan las criptomonedas?

Las criptomonedas se gravan como cualquier otro activo, como las acciones y los fondos de inversión, en los que hay que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital [ING] cuando se obtiene una ganancia. Por ejemplo, si usted compra $100 de cripto y los vende por $150, debe pagar impuestos sobre sus $50 de ganancia.

Además, cuando compra algo con cripto o intercambia cripto que ha aumentado de valor, es un hecho imponible. Digamos que compró un bitcoin por $20,000 que ahora vale $50,000, y lo usa para comprar un auto. Tendría una ganancia de capital de $30,000 a declarar.

Otros hechos imponibles son:

  • Recibir cripto como pago por un servicio o minarlo.
  • Prestar cripto y recibir pagos de intereses.
  • Apostar cripto y ganar intereses o recompensas.

Por lo tanto, comprar y mantener cripto no es un hecho imponible. Sólo debe pagar impuestos cuando vende, gasta o intercambia cripto que ha aumentado de valor, o cuando recibe intereses por el cripto que posee. Si vende cripto por una pérdida, puede compensar sus ganancias, hasta los límites anuales, al igual que otros activos.

¿Cuáles son los impuestos sobre las ganancias de capital de las criptomonedas?

Los tipos de interés en los impuestos sobre las ganancias de capital dependen de su estado de declaración de impuestos, de sus ingresos y del tiempo que posee el activo. Si posee una moneda (u otros activos) durante menos de 365 días y la vende para obtener un beneficio, debe el impuesto sobre las ganancias de capital a corto plazo, que equivale a los impuestos sobre la renta ordinarios. Los tramos impositivos [ENG] actuales oscilan entre el 10% y el 37%, en función de lo que gane.

Sin embargo, si posee una moneda durante más de un año, debe pagar el impuesto sobre las plusvalías a largo plazo, que oscila entre el 0% y el 20%, en función de sus ingresos. Por lo tanto, mantener los activos durante más de un año es una estrategia inteligente para reducir los impuestos, especialmente si tiene una renta alta.

Otra forma inteligente de evitar el impuesto sobre las ganancias de capital en criptomonedas es poseerlas dentro de una cuenta con ventajas fiscales, que cubriremos en un momento.

Opciones fiscales para invertir en criptomonedas

Aquí hay tres formas populares de comprar criptomonedas que activarán el impuesto sobre las ganancias de capital cuando las venda, las use o las intercambie.

1. Crypto exchanges

Como he mencionado, comprar cripto a través de un exchange es una forma fácil y popular de comprar y vender. Sólo tiene que abrir su cuenta y financiarla, y puede comprar casi todas las monedas que quiera y guardarlas en una práctica cartera digital.

2. Cuentas de ahorro de criptomonedas

Muchas bolsas de criptomonedas le permiten ganar intereses por monedas específicas. Al igual que los ahorros bancarios, usted hace un depósito, la institución lo presta y le paga intereses. Puede recibir ganancias en el cripto que elija y a tasas significativamente más altas que las de un banco regular.

En este momento, puede ganar estos impresionantes tipos de interés en sus criptoahorros, dependiendo de su saldo y del tiempo que lo bloquee sin poder hacer un retiro, como por ejemplo durante uno o tres meses.

  • BlockFi [ING] paga hasta un 9% APY en USD Coin (USDC), Gemini dollar (GUSD), Paxos (PAX), Dai (DAI), 5% en Ethereum (ETH), y 4.5% en Bitcoin (BTC).
  • Gemini [ING] paga aproximadamente el 8% en Gemini dollar (GUSD), TerraUSD (UST) y USD Coin (USDC), el 1,76% en Ethereum (ETH) y el 1,49% en Bitcoin (BTC)./li>
  • Coinbase [ING] paga hasta un 5% en Cosmos (ATOM).
  • Crypto [ING] paga hasta un 10% en USD Coin (USDC), un 5.5% en Ethereum (ETH), y un 4.5% en Bitcoin (BTC).

3. Tarjetas de crédito Crypto-rewards

Si no está seguro de querer comprar cripto o stablecoins, hay otra forma de ganar cripto sin arriesgar su propio dinero: usar una tarjeta de crédito de cripto-recompensas. Usted gana cripto con sus gastos o puntos para convertirlos en criptomonedas.

La tarjeta de crédito BlockFi Rewards Visa® Signature no tiene cuota anual y devuelve el 3.5% en Bitcoin durante los tres primeros meses y un 1.5% ilimitado después. La tasa aumenta al 2% si alcanza los $50,000 de gasto anual.

Si quiere ganar otras criptomonedas, la tarjeta de crédito Venmo le devuelve dinero que puede canjear por Bitcoin, Ethereum, Litecoin o Bitcoin Cash. Puede ganar un 3% en una categoría de gasto superior de su elección, un 2% en una segunda categoría y un 1% en todas las demás compras.

Opciones fiscales para invertir en criptomonedas

Aquí hay tres formas inteligentes de comprar criptomonedas que no disparan las ganancias de capital

1. Cuentas individuales de jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) de criptomonedas

La mayoría de las plataformas de inversión, como Vanguard y TD Ameritrade, no admiten el comercio de cripto, por lo que se necesita una IRA autodirigida que lo ofrezca. Utilizar una IRA de criptomonedas es una forma inteligente de comprar y vender criptomonedas porque nunca tendrá que pagar el impuesto sobre las ganancias de capital.

Con una IRA tradicional, sus contribuciones son deducibles de impuestos, y usted paga el impuesto sobre la renta ordinaria sobre las cantidades retiradas en el retiro. Con una Roth IRA, las aportaciones están sujetas a impuestos, pero los retiros (incluyendo todo el crecimiento de la inversión) están totalmente libres de impuestos en el retiro.

Bitcoin IRA es la mayor y más antigua empresa de IRA de criptomonedas. Le permite ganar hasta un 6% de APY, invertir en Bitcoin, muchas altcoins, e incluso en oro físico. Así que, si quiere diversificar su IRA con metales preciosos, es una gran opción. Otra empresa, BitIRA, dice que es la IRA de criptomonedas más segura con una solución de almacenamiento de cartera fría totalmente asegurada.

Para 2021 y 2022, el límite de contribución anual para una IRA regular o cripto es de $6,000 o $7,000 si tiene más de 50 años. Cualquier persona con al menos esa cantidad de ingresos ganados es elegible para una IRA tradicional; sin embargo, hay límites de ingresos anuales para calificar para una Roth IRA.

2. Cuentas Coverdell de ahorro para la educación (ESA, por sus siglas en inglés)

Una Coverdell ESA [ING] es una gran manera de ahorrar para la educación de un niño, desde el jardín de infantes hasta la escuela de posgrado. Y sí, puede abrir una ESA autodirigida e invertir en cripto. Eche un vistazo a Directed IRA [ING], donde puede comprar más de 20 criptomonedas, incluyendo Bitcoin, Ethereum y Litecoin.

Las contribuciones a una Coverdell están sujetas a impuestos, pero los retiros están libres de impuestos si los utiliza para gastos de educación calificados, como matrícula, libros, equipo y suministros. Hay un límite de ingresos anuales para calificar para las contribuciones de Coverdell, y puede ahorrar hasta $2,000 por estudiante por año.

3. Cuentas de ahorro para la salud (HSA, por sus siglas en inglés)

Utilizar una cuenta de ahorros para la salud para ahorrar para los gastos actuales y futuros es uno de los mejores movimientos financieros que puede hacer. Le proporcionan las siguientes tres ventajas fiscales:

  1. Aportaciones deducibles de impuestos.
  2. Crecimiento de la inversión libre de impuestos.
  3. Retiros libres de impuestos (si los destina a gastos sanitarios calificados).

Aunque normalmente no se puede invertir el saldo de la HSA en criptomonedas, las cuentas autodirigidas lo permiten, como la Directed IRA. Tenga en cuenta que, para calificar para una HSA, no hay límite de ingresos anuales, pero debe estar inscrito en un plan de salud de deducible alto.

Para 2021, puede aportar hasta $3,600 o $7,200 si tiene un plan de salud familiar. El límite aumenta ligeramente para 2022 a $3,650 o $7,300. Y si tiene más de 55 años, puede aportar $1,000 más al año.

¿Debe invertir en criptomonedas?

La conveniencia de invertir en criptomonedas depende de varios factores, como su tolerancia al riesgo, su comodidad o conocimiento de la tecnología y su horizonte temporal de retiro. Recuerde que todas las criptomonedas son altamente especulativas y volátiles.

Mi mejor consejo es mantener una cartera diversificada que le aísle de las caídas del mercado. Si quiere poseer criptomonedas o cualquier otra inversión alternativa, hágalo en un pequeño porcentaje de su cartera total, por ejemplo no más del 5%. Limitar su exposición le permite beneficiarse de las subidas sin arriesgar demasiado su seguridad financiera.

Este artículo apareció originalmente en Quick and Dirty Tips [ING].

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About the Author

Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams es una autora galardonada de varios libros, incluidos “Smart Moves to Grow Rich de Money Girl”. Su título más reciente, Plan para estar Libre de Deudas: “Cómo salir de las deudas y construir la vida financiera que usted ama”, es una nueva versión de Amazon No. 1.

Publicado por Debt.com, LLC