Es suficiente para llevar a alguien que solicita un préstamo de auto justo al borde del acantilado más empinado de la frustración. No posee un historial crediticio que el prestamista pueda evaluar, así que no puede obtener un préstamo. Pero, ¿cómo se supone que va a empezar a crear un historial de pagos y otro tipo de crédito si nadie le va a conceder un préstamo o una tarjeta de crédito en primer lugar?
Afortunadamente, no es la primera persona con este dilema crediticio. ¿Por qué es bueno? Porque los bancos, las cooperativas de crédito y las compañías de tarjetas de crédito siguen queriendo su negocio, por lo que han creado productos específicamente diseñados para personas sin o con poco historial de crédito.
Descubra cómo puede empezar a construir un historial de crédito sólido incluso sin tener crédito previo.
1. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada
Con una tarjeta asegurada, deposita una pequeña cantidad de dinero (que oscila entre $50 y $300, por ejemplo) en la compañía de tarjetas de crédito que la emite [1]. Así, si deposita $200, su límite de crédito será de $200.
Esta cantidad asegurada elimina cualquier riesgo para la compañía de la tarjeta de crédito si se retrasa o deja de hacer los pagos de la tarjeta. Recuerde que el objetivo de una tarjeta de crédito asegurada es construir un historial de crédito para establecer un reporte y un puntaje de crédito. Por lo tanto, asegúrese de que la compañía de la tarjeta de crédito informe de su historial de pagos a las principales agencias de crédito.
Consejo: Elija una tarjeta asegurada que le permita pasar más tarde a una tarjeta tradicional con un límite más alto una vez que haya efectuado los pagos puntualmente durante un período prolongado.
Infórmese: 6 cosas que hay que saber sobre las tarjetas de crédito aseguradas
2. Pedir un préstamo para construir su crédito
Muchos bancos y cooperativas de crédito ofrecen lo que se conoce como préstamo «constructor de crédito», un pequeño préstamo que le permite construir un buen historial crediticio. Un préstamo constructor de crédito no funciona como un préstamo tradicional, pero esa es la razón por la que algunos prestamistas están dispuestos a ofrecer este tipo de préstamo sin riesgo.
Con un préstamo para la construcción de crédito, usted realiza pagos sobre un importe de «préstamo» que el banco o la cooperativa de crédito deposita en una cuenta de ahorros a la que no puede acceder.
Después de pagar el importe total, normalmente con pequeños pagos durante un periodo de 6 a 24 meses, recibirá el dinero que ha pagado y tendrá una cuenta de crédito con un historial de pagos positivo en su reporte de crédito.
Infórmese: Los pros y Contras de los Préstamos para la construcción de crédito: ¿Valen la pena?
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3. Inscribirse en Experian Boost
A veces, la razón por la que no puede conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito es que tiene un «expediente delgado», con tal vez sólo una o dos cuentas que figuran en su reporte de crédito [2]. Por ejemplo, es posible que no tenga suficientes cuentas de crédito en su historial porque es joven, es inmigrante o se ha divorciado recientemente. Si ese es el caso, no desespere.
Si tiene al menos algo de historial crediticio en su reporte de crédito, podría aumentar su puntaje de crédito inmediatamente o finalmente poseer un puntaje inscribiéndose en el «Experian Boost» de la principal agencia de crédito. Esta herramienta gratuita permite a Experian conectarse de forma segura a las cuentas bancarias en línea que usted utiliza para pagar las facturas de los servicios públicos y del teléfono móvil.
Entonces esas cuentas se añaden a su reporte de crédito, contando para una puntuación más alta y un historial de pagos positivo siempre que pague a tiempo.
Averigüe: Dónde y cómo obtener su reporte de crédito anual gratuito
4. Solicitar una tarjeta de crédito para comercios
La primera tarjeta de crédito de muchos consumidores fue una tarjeta de gasolinera o de venta al por menor, ya que este tipo de tarjetas tienen unas directrices de aprobación menos estrictas. Así que, aunque no tenga crédito, intente solicitar una tarjeta de una gasolinera o de un comercio minorista. Si se la deniegan, solicite otra tarjeta más adelante. Es posible que le aprueben una tarjeta de otra compañía de tarjetas de crédito.
Una vez que tenga una tarjeta de crédito, utilícela con moderación y pague el saldo cada mes para establecer un historial de pago positivo para facilitar la obtención de crédito en el futuro.
Infórmese: Cómo hacer para construir crédito
5. Conseguir un cosignatario para un préstamo
Si no tiene ningún historial crediticio y no le aprueban un préstamo para comprar un auto, considere la posibilidad de pedirle a uno de sus padres o a otro familiar de confianza que sea cosignatario del préstamo. La cuenta y el historial de pagos aparecerán en los reportes de crédito de ambos, lo que le permitirá crear un historial de pagos positivo siempre que realice los pagos a tiempo.
La desventaja de este método es que, si se retrasa en los pagos o no paga el préstamo, el crédito del cosignatario (además del suyo) se verá afectado negativamente. Si eso ocurre, su crédito no será lo único que se resienta. Su relación con el cosignatario también podría verse afectada.
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6. Convertirse en usuario autorizado
Otra forma de establecer un historial crediticio para tener un reporte de crédito y, eventualmente, un puntaje de crédito es convertirse en un usuario autorizado en la cuenta de la tarjeta de crédito de otra persona. De este modo, su propio historial crediticio se beneficiará de su historial de pagos positivo.
Sólo asegúrese de que la persona tiene un buen historial de crédito antes de convertirte en usuario autorizado, ya que su crédito también se verá perjudicado si el titular de la cuenta principal paga tarde o se retrasa en los pagos.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
