Debe ser un iluso para tomar consejos financieros de TikTok. ¿O es un tonto por no hacerlo? Aquí le contamos cómo distinguir las estafas y las tonterías de las lecciones legítimas y lucrativas

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Brandon Schlichter insiste en que es fácil hacerse millonario. Dijo, a través de TikTok, que lo hizo empezando con una simple tarjeta de crédito.

Ahora es dueño de un periódico, un parque de caravanas, una lavandería, un lavadero de autos y docenas de máquinas expendedoras. Todos ellos están situados cerca de su ciudad natal, Circleville, Ohio (13,341 habitantes).

Schlichter presume de su riqueza generada por sí mismo en 260 vídeos de TikTok, mostrando habitualmente un maletín lleno de dinero y promoviendo DVD (sí, DVD) sobre “inversión en lavanderías” [ING]. Que puede ser suyo por sólo $189.

Schlichter no dice exactamente cuántos DVD ha vendido (“unos cientos”), pero esto es obvio: tiene 3 millones de seguidores, y sus vídeos de 60 segundos atraen regularmente más de un cuarto de millón de visitas.

Por su parte, Markia Brown [ING] también tiene un canal de TikTok. Es una entrenadora financiera certificada de Hampton, Virginia, y sus probados consejos tienen 166,000 seguidores, una cifra que Schlichter puede eclipsar en un solo vídeo con su maletín lleno de dinero.

Con 30 millones de usuarios en Estados Unidos y 80 millones en todo el mundo, TikTok puede entretenerlo, educarlo, engañarlo o estafarlo. Los expertos dicen que hay formas fáciles de distinguirlas. Vamos a desglosarlas en bocados del tamaño de TikTok.

TikTok: Un buen comienzo, pero un mal final

Shlichter y Brown son los opuestos de TikTok.

Schlichter garantiza que si ahorra $2,600 y realiza constantemente los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo, alcanzará un puntaje de crédito superior a 700 en un año. Con esa cantidad de dinero y crédito, un banco le prestará lo suficiente para comprar un complejo de apartamentos entero.

Brown llama a eso “peligroso”.

“Una tarjeta de crédito con 12 pagos puntuales y una baja utilización de reportes no es suficiente para comprar un edificio de apartamentos con ningún tipo de préstamo. Esa ignorancia, no importa si es intencional o accidental, es peligrosa cuando se posiciona como un experto en la materia en una plataforma de medios sociales como TikTok”, dice.

El presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, se pone del lado de Brown. El contador público y escritor tiene dos hijos en edad universitaria que conocen perfectamente TikTok, y entiende tanto su atractivo como sus límites.

“Puede que Brandon Schlichter sí comprara un complejo de apartamentos después de un año de usar correctamente la tarjeta de crédito. Sin embargo, no es un buen consejo para todo el mundo. Me doy cuenta de que un maletín lleno de dinero en efectivo es más seductor que los consejos sin sentido de Markia Brown, pero la pura verdad es que: Ahorrar dinero no es atractivo”, dice Dvorkin.

Tanto Brown como Dvorkin sugieren utilizar TikTok como punto de partida. Si algo le intriga, investíguelo más en profundidad. Como dice Dvorkin: “No gaste el dinero que tanto le ha costado ganar en algo que ha oído en un vídeo de 60 segundos”.

Más corto es más atractivo, pero no más inteligente

Schlichter y Brown están de acuerdo en algunas cosas. Una de ellas: 60 segundos no son suficientes para dar un buen consejo.

Los vídeos de TikTok de Schlichter son en realidad extractos de su canal de YouTube, donde graba explicaciones más largas que son mucho más profundas y coherentes. (No hay ningún maletín lleno de dinero, por ejemplo). Lo condimenta para TikTok porque, bueno, eso es lo que quiere la plataforma.

“Por alguna razón, a los maravillosos algoritmos de Google, YouTube y TikTok no les gusta ese tipo de contenido mío. Les gusta que vaya y saque $3,000 de una caja fuerte. Puede vencerlos o unirse a ellos, y yo me uno”, dice Schlichter.

Brown se niega a hacerlo, aunque ha probado a bailar mientras da sus sólidos, aunque menos brillantes, consejos financieros. Eso lleva a Dvorkin a sugerir: “Si quiere divertirse con TikTok, siga a los bailarines más locos. Si quiere ahorrar dinero, haga caso a las palabras. Si le parece demasiado bueno para ser verdad, mantenga su cartera cerrada”.

Los motivos son importantes para su dinero

Además de su apariencia en pantalla, Schlichter y Brown representan modelos de negocio divergentes. Brown utiliza TikTok para promocionar sus servicios de consejería. Schlichter considera que TikTok es una fuente de ingresos, aunque no sea una fuente estelar.

Schlichter dice que TikTok no paga a los creadores de contenidos tanto como otras plataformas de medios sociales como YouTube. Aun así, ha ganado $11,000 en los últimos 18 meses. Eso se basa en su tráfico, lo que explica sus travesuras y su maletín lleno de dinero.

Schlichter también gana dinero de otra manera. Cuanto mayor sea el número de seguidores, más podrá vender. Cada pocos vídeos, recomienda acciones a los espectadores. Esas empresas le dan lo que él llama un “soborno”.

“Si tiene una marca y seguidores, tiene influencia, puede utilizar esa influencia para vender productos o hacer lo que necesite. Los buenos creadores saben que hay una forma de ganar dinero teniendo seguidores”, dice Schlichter.

Dvorkin hace una mueca ante las palabras de Schlichter.

“Los contadores públicos como yo hablamos todo el tiempo de escuchar los consejos financieros de los expertos pensando en sus mejores intereses, no en los suyos. He puesto en marcha empresas así. Una era una agencia de consejería de crédito sin ánimo de lucro que, por ley, no podía recomendar una solución financiera que le hiciera ganar dinero en lugar de ahorrarlo”, dice.

Las credenciales no importan

Cualquiera puede crear una cuenta en TikTok. No hay requisitos para dar consejos financieros, y los profesionales del sector luchan por ganar seguidores.

Bo Hanson, por ejemplo, es un planificador financiero certificado con una década de experiencia. Tiene una licenciatura en planificación financiera por la Universidad de Georgia y la certificación de Analista Financiero Colegiado, un título que sólo consigue el 13% de los que lo intentan.

Hanson es también cofundador de un podcast premiado llamado The Money Guy Show [ING], que tiene un canal de TikTok. Pero sólo tiene 4,200 seguidores.

Hanson utiliza TikTok para promocionar su podcast, pero no ve ningún valor en utilizar la plataforma para hacer mucho más que eso.

“Vivimos en este mundo en el que la gente intenta conseguir clics y visualizaciones presentando algo nuevo, interesante e intrigante. Muchas veces, no tiene ningún valor”, dice Hanson.

Hanson lanza esta advertencia…

Muchas de las cosas que vemos son gente que dice: “Mira mi casa de lujo, mira mi auto de lujo”. Y dicen: “¡Te enseñaré a hacer esto! Ven a comprar mi sistema, ven a tomar mi curso”. Si alguien tuviera la clave de la riqueza (el verdadero secreto para hacerse rico rápidamente de la noche a la mañana) nunca la daría.

¿Es una tontería aceptar los consejos financieros de TikTok?

Schlichter, Brown, Hanson y Dvorkin están de acuerdo: No es una tontería en absoluto. Pero tampoco hay que ser crédulo. Lea estos consejos:

  • No se deje impresionar por los seguidores y las opiniones. El hecho de que mucha gente vea los vídeos no significa que sean financieramente sólidos. Lo único que significa es que son interesantes. Incluso Schlichter está de acuerdo con esto y es una estrella de TikTok.
  • Considere la fuente. Dvorkin se maravilla de la cantidad de gente que consulta Yelp antes de ir a un nuevo restaurante, pero que no investiga antes de invertir su dinero. “Compruebe siempre si la persona que recomienda algo se está beneficiando de ello. Si es así, desconfíe”.
  • Utilice TikTok solo como un indicativo. Brown y Hanson reconocen que la consejería financiera sólida no siempre es emocionante, y a menudo es confusa. TikTok es una buena manera de sentirse cómodo con los temas. Después, debe ir a otro sitio para trazar el camino hacia la libertad financiera.
  • NUNCA de dinero directamente a un creador de TikTok. No hemos hablado mucho de las estafas de plano en TikTok, pero Dvorkin dice que son las mismas en todas partes: “Prometen sacarlo de las deudas hoy mismo, si sólo hace un pequeño depósito. Prometen eliminar su factura del impuesto sobre la renta, a cambio de una pequeña cuota. Cuando busca en Google lo que dicen, ve que son una estafa. Gente como yo ha escrito todo sobre ellos”.

Schlichter compara a los expertos financieros de TikTok (lo que se ha dado en llamar “FinTok”) con la época anterior a Internet, cuando los oficinistas recibían faxes no solicitados en los que se promocionaban las últimas acciones por centavos para hacerse rico rápidamente.

“Mucha gente no aplica un pensamiento crítico más allá de lo que le venden, y por eso hay tantas estafas. Tal y como yo lo veo: TikTok es tanto una bendición como una maldición”, dice.

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About the Author

Joe Pye

Joe Pye

Joe Pye started writing about debt and personal finance five years ago while attending Florida Atlantic University, where he served as Editor-in-Chief of the student-run newspaper, the University Press. Before graduating with a bachelor's degree in multimedia journalism, Pye placed as a finalist for the Mark of Excellence award by the Society of Professional Journalists Region 3 for feature writing and in-depth reporting. In 2021, Pye earned First Place in the Green Eyeshade awards for "Best Blog" for his side-project BrowardBeer.com. Since taking a full-time position as associate editor at Debt.com in 2018, Pye has become a certified debt management professional who's applied what he's learned to his personal life by paying down more than $22,000 worth of combined credit card, student loan, auto and tax debt in less than two years.

Publicado por Debt.com, LLC