Más del 80% de los baby boomers están esperando su jubilación, pero al mismo tiempo, muchos temen sobrevivir a sus ahorros, de acuerdo con una encuesta del Centro Transamericano de Estudios sobre la Jubilación .[1] Alrededor del 39% se preocupan de no poder satisfacer sus necesidades financieras básicas en la jubilación. Ahí es donde entra en juego la planificación inteligente de la jubilación.
Si está cerca de jubilarse, o incluso 10 o 15 años después de la fecha prevista, es hora de empezar a prestar atención a varias fechas importantes de planificación de la jubilación y a los pasos que puede dar para disfrutar de una jubilación cómoda.
Descubra a continuación 6 fechas cruciales de planificación de la jubilación y por qué son importantes.
1. Cumplir 50 años
Una vez que se cumplen los 50 años, se pueden aumentar los ahorros de la jubilación haciendo «contribuciones de recuperación» a ciertas cuentas de jubilación.[2] Una contribución de recuperación es un aplazamiento electivo que excede un límite impuesto por el plan o por la ley, según el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés).
Si tiene 50 años al final del año calendario, puede hacer hasta $6,500 en aportes de recuperación anuales en 2020 y 2021 a los siguientes planes: 401(k) que no sea un SIMPLE 401(k); 403(b); SARSEP; 457(b) gubernamental.
En una IRA SIMPLE o un plan 401(k) SIMPLE, el IRS permite contribuciones de hasta $3,000 para ponerse al día, hasta el 2021. Si tiene una IRA tradicional o Roth, su límite de contribución para ponerse al día es de $1,000 hasta el 2021.
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2. A la edad de 55 años
Generalmente, a los 59½ es la edad en la que puede retirarse de su 401(k) sin tener que pagar una penalización extra del 10% por distribución anticipada. Sin embargo, hay una excepción a esta regla para algunos planes 401(k) si pierde o deja su trabajo el año en que cumple 55 años (o 50 años para ciertos trabajadores de seguridad pública) o después, según el IRS.
La excepción de «separación de servicio» no se aplica a las cuentas IRA y otras cuentas de jubilación, sólo a algunos (pero no todos) planes 401(k).
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3. A la edad de 59½
Cuando llegue a la edad de 59½, podrá finalmente tomar distribuciones de un 401(k), IRA y otras cuentas de jubilación sin tener que pagar el 10% extra de penalización por distribución anticipada.
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4. A la edad de 62-70
La mayoría de las personas tienen derecho a empezar a recibir los beneficios de jubilación del Seguro Social a los 62 años. Sin embargo, es posible que no quiera obtener esos beneficios de inmediato sólo porque pueda hacerlo. Eso es porque cuando comienza a recibir beneficios a los 62 años, el monto de su beneficio mensual se reduce hasta en un 30%, de acuerdo con la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés).[3]
Si espera hasta la edad plena de jubilación – entre 66 y 67 años, dependiendo de su año de nacimiento – recibirá un beneficio mensual mucho más alto.[4] Si espera hasta los 70 años, recibirá aún más. Para saber el monto de sus beneficios a diferentes edades, comuníquese con la SSA.[5] Inscríbase en una cuenta de la SSA en línea para acceder a la información sobre los beneficios en cualquier momento.
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5. A la edad de 65 años
Durante el año en que cumple 65 años, es elegible para inscribirse en Medicare, el programa de seguro de salud del gobierno.[6] Si todavía trabaja después de los 65 años, consulte con su proveedor de beneficios para empleados para averiguar si inscribirse en Medicare podría afectar los beneficios del seguro de salud de sus empleados.
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6. A la edad de 70½
Una vez que alcanza la edad de 70½, el IRS le exige que empiece a tomar las distribuciones mínimas requeridas de un plan 401(k), IRA tradicional, IRA SEP o IRA SIMPLE.[7] Si tiene una IRA Roth, el IRS no le exige que tome las distribuciones mínimas después de la edad 70½.
Sin embargo, si hereda una Roth IRA, se le podría exigir que tome las distribuciones mínimas.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
Fuente:
[1] https://transamericacenter.org/docs/default-source/retirement-survey-of-workers/tcrs2019_sr_what_is_retirement_by_generation.pdf
[2] https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-catch-up-contributions
[3] https://faq.ssa.gov/en-us/Topic/article/KA-01879
[4] https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/ageincrease.html
[5] https://www.ssa.gov/agency/contact/
[6] https://www.medicare.gov/
[7] https://www.irs.gov/retirement-plans/plan-participant-employee/retirement-topics-required-minimum-distributions-rmds
