Errores financieros de los hispanos en EEUU en tiempos de pandemia

Es bien sabido que nadie aprende de los errores ajenos, y mucho menos cuando se trata de algo tan nuevo para la población como una pandemia.

El Covid-19 fue una novedad para todos, por eso generó la crisis que continuamos viviendo y sigue sacudiendo, entre muchas otras cosas, nuestros bolsillos.

Para ver esta situación desde una perspectiva económica, los expertos consultados por Debt.com analizaron el comportamiento de los hispanos en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR), y nos comentaron el o los errores financieros que pudieron cometerse en tiempos de pandemia.

A continuación, sus respuestas:

Orlando Montiel (www.pazeconómica.com)

El crédito, el crédito, el crédito, el crédito.  ¿Por qué digo esto? Porque, generalmente, cuando uno tiene un problema médico ¿a quién asiste? Al doctor, y ¿si tienes un problema legal? A un abogado.

Pero cuando tienes problemas de dinero ¿con quién lo compartes? Con tu vecino o amigo que está más endeudado que tú. No vas al analista financiero… Vas a hablar con el vecino y el vecino como migrante cuando uno llega a este país te dice tu amigo “cuando uno llega a este país sin crédito no puedes hacer nada”. Esa es la mentira más grande. Claro, uno lo escucha de personas que incluso están peor que uno financieramente y te lo crees. Una persona financieramente estable no te va a decir que sin crédito no eres nadie.

Nunca he dicho que el crédito es malo. No nos han enseñado a manejar el crédito y generalmente porque hay muy buenas tentaciones nos descarrilamos. Y yo no digo les, digo nos, porque a todos nos pasa.

Barbara Serrano

Entiendo que los errores financieros más comunes que se presentan entre los hispanos en EE.UU. y PR son:

1. Se dejan llevar por la emoción del dinero: Olvidan que el dinero es escaso, limitado y que cuesta mucho recibirlo. Por eso, viven gastando y siempre tienen deudas por pagar.
2. No establecen objetivos al ahorro: Antes de ahorrar tenga claro la fecha de cumplir con ese ahorro y más importante aún, para qué es el ahorro (su propósito).
3. Se dejan llevar por la presión: Tómese el tiempo para solicitar información y cuando aparecen promociones como «por tiempo limitado», “solo por el madrugón”, “las primeras 100 personas”, van comprando todo sin pensar.
4. No revisan las metas financieras del año: Esos son los compromisos más formales que debes tener en tu vida.  Por ejemplo: “Este año ahorraré $5 diarios”, pero si no lo escribes y lo visualizas, pasará lo contrario, solicitarás más tarjetas y gastarás más.

Lo importante es saber que cualquier persona puede tomar decisiones a tiempo y corregir esas cosas para dejar de perder dinero.

Carola Armitano

Donde pones tu atención pones tu manifestación. Por esto la importancia de poner tu atención en lo que sí quieres y no en lo que no quieres.

Es una combinación de muchos factores emocionales, culturales y educacionales, pero en conclusión, pensar solo en el día a día y no tener visión de futuro es ausencia de cultura financiera.

1. No tener definidos los ingresos y egresos mediante un presupuesto ajustado a su realidad.
2. No tener medios extra de ingresos (depender de una sola fuente de ingresos).
3. No tener orden ni metodología con el manejo del crédito.
4. No tener un colchón ni fondo de ahorros.
5. No establecer un monto para ahorrar.
6. No tener control con los gastos hormiga.
7. No entender su realidad económica y hasta donde podía endeudarse.
8. No buscar ayuda con un coach de finanzas o asesor experimentado en la materia.
9. No entender las inversiones o negocios que estaba metiéndose (y perdió dinero).
10. Buscar soluciones mágicas y negocios poco confiables que ofrecían tasas irreales.
11. Seguir un estilo de vida disociado de la realidad endeudándose a pasos galopantes.
12. Falta de acceso al sistema crediticio formal por desconocimiento de herramientas y políticas financieras.
13. Falta de mentalidad de empresario.
14. Falta de previsión para la jubilación.
15. Dependencia 100% de las tarjetas de crédito.
16. No buscar información financiera fidedigna.
17. Falta de organización y metodología.

Ithamar Urdaneta

7 consejos para tener finanzas “a prueba de crisis”:

1. Elabora un inventario de tu desorden: a veces queremos organizar y no sabemos por dónde empezar, lo cual nos hace procrastinar. Te invito a identificar qué áreas deseas enfocarte: tu hogar, cuentas bancarias, deudas, entre otros. Te recomiendo que abordes el desorden por áreas. Primero tu espacio físico, luego tus áreas emocionales, y, por último – y no menos importante- la financiera. Suelo enseñar en mis conferencias, que los problemas financieros (o de dinero) son situaciones emocionales no resueltos a tiempo.
2. Conoce los términos exactos de tus deudas: por ejemplo, tener la claridad y pautas de: ¿cuánto le debes a cada banco, cuál es la tasa de interés y la fecha de pago de vencimiento de cada cuenta, cuál es el aporte mínimo. Recuerda algo: las tarjetas de crédito no son para financiar emergencias, ¡para esto existe el ahorro!
3. Si no tienes ahorros, hazte un gran favor, ¡comienza hoy a ahorrar!: por lo menos el 5% de todo lo que ingrese a tus cuentas debería ir destinado a ello. Lo primero que apartas puede marcar una interesante diferencia en el contexto que atravieses.
4. Hazte otro favor, no dejes el ahorro de último: nunca lograrás ahorrar si le pagas a todo el mundo primero. El dinero es como un esclavo: oblígale a que trabaje en base a lo que deseas lograr. Aparta tu ahorro de primero y luego, le pagas a los demás. Verás aquí́ como el orden de los factores si altera el producto.
5. Habla porcentualmente: cuando se trata de fragmentar el dinero, piensa en porcentajes y no en cantidades. Es una forma de no sentirte abrumado con cantidades de dinero. Por ejemplo, debo sacar el 5% de mi cheque, el 30% para mi vivienda, el 15% para gastos de transporte, y así́.
6. Antes de hacer un presupuesto: debes conocer cuánto ganas realmente y, sobre todo, ¡cuánto gastas! Si tienes ingreso variable, suma todo lo que te has ganado desde enero de este año hasta ahora y saca un promedio de tu ganancia. Lo mismo hazlo con tus gastos. ¡Te sorprenderás de los resultados!
7. Vive en base a un presupuesto familiar. Conocer y planificar tus ingresos y egresos, plasmarlos y analizarlos, no es pagar cuentas a tiempo, sino que es destinar qué monto gastarás en tu hogar.

Yezmin Thomas (www.asivivomejor.com)

Uno de los errores financieros principales que he notado es que muchas personas que han perdido su trabajo o están pasando por una reducción de ingreso no están haciendo un presupuesto.

Hacer un presupuesto de gastos estimados antes de que comience el mes, y registrar los gastos reales durante el mes es de vital importancia para mantener unas finanzas sanas, antes, durante y después de la pandemia. Este debe ser un hábito que toda persona debe adoptar.

Si te has quedado sin trabajo o has tenido una reducción de ingresos, es aún más importante saber exactamente cuánto dinero tendrás para vivir. De esta forma puedes recortar gastos y preservar tus ahorros en vez de endeudarte con tal de sostener el mismo estilo de vida.

Lo último que necesitamos durante una pandemia es estrés debido a nuevas deudas. El estrés debilita el sistema inmunológico y nos hace vulnerables a enfermedades.

Martín Tuirán

Gastar el dinero de forma excesiva. Muchas personas permanecieron en sus hogares y por no tener actividades, comenzaron a destinar su tiempo en gastar sus recursos y ahorros. De igual forma muchas personas hicieron un uso incorrecto de los subsidios que recibieron, haciendo compras para el hoy sin pensar en el mañana. En vez de esto, era importante buscar nuevas oportunidades de crecimiento para aumentar los ingresos.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.