Sus gastos no tienen por qué subir sólo porque los precios lo hagan. He aquí cómo ser inteligente con la inflación

3 minute read

Durante el verano, el presidente de la Fed, Jerome Powell, y otros economistas de renombre predijeron que la inflación sostenida era “altamente improbable”. Yo no estaba de acuerdo y lo dije públicamente [ING].

No soy necesariamente más inteligente que el presidente de la Fed, pero como consejero de deudas durante casi tres décadas, conozco a la gente más que a la política, y la gente decide cómo le irá a la economía.

Si tenía razón sobre la inflación (que no ha hecho más que empeorar desde que los expertos dijeron que no lo haría), tal vez presten atención a mis consejos para no dejar que disminuya sus ahorros y doblegue sus gastos.

Descúbra: Nueva encuesta revela que quienes viven en EEUU se ven perjudicados por el aumento de precios

Cómo utilizar bien su dinero

En primer lugar, permítame prescindir de esto: La mayoría de los consejos sobre la inflación se refieren a la inversión. Oirá hablar de qué acciones y bonos son la mejor cobertura contra la subida de precios. No estamos hablando de eso. La mayoría de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) no invierten en los mercados, salvo en sus cuentas de jubilación. De hecho, según Pew Research [ING], sólo un tercio posee “inversiones en acciones, bonos o fondos de inversión distintos de los que tiene en una cuenta IRA o 401(k)”.

Así que me interesa mucho más tratar la inflación desde la perspectiva del gasto de los hogares. Aunque no se puede controlar la subida de los precios, sí se puede controlar el dinero. Repasemos algunas tácticas sencillas:

Descubra: Cómo hacer frente a las subidas de precios durante la pandemia [ING]

1. Ajústese a su presupuesto doméstico

Debe tener un presupuesto mensual para el hogar (8 de cada 10 personas en EE.UU. lo tienen), y si no lo posee debe crear uno pronto. Los estudios demuestran que todos, salvo una parte, afirman que el presupuesto les ayuda a no endeudarse. Eso es importante de todos modos, pero aún más en estos días. Cuando los precios suben, normalmente los ingresos no lo hacen. Tiene que compensar esa diferencia, y eso sólo se consigue gastando de forma más eficiente lo que tiene.

Descubra: 5 consejos para ceñirse a su presupuesto [ING]

2. Pague los saldos de las tarjetas de crédito AHORA

La inflación no sólo erosiona el valor de su dinero, sino que puede aumentar su deuda. Cuando la inflación aumenta, también lo hacen los tipos de interés que le cobran las compañías de tarjetas de crédito. Así que tiene sentido, desde ambos puntos de vista, eliminar esta perniciosa forma de deuda de inmediato. El tipo de interés promedio de las tarjetas de crédito oscila entre 8% y 20%, lo que significa que está pagando casi un dólar en intereses por cada $5 que cobra.

Tanto si la economía es buena como si es mala, eso es un auténtico desperdicio de su dinero. Sin embargo, especialmente ahora, debería tomar medidas para pagar esos grandes saldos para poder conservar más dinero.

Descubra: No cometa estos 6 errores al pagar la deuda

3. Busque ayuda profesional

Puede apostar que las empresas están consultando a contadores públicos como yo y a otros expertos a la hora de fijar sus precios en estos tiempos de inflación. Usted debe consultar a un experto para defenderse. Para usted, eso es un consejero de crédito certificado en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro. Estos profesionales le darán un análisis gratuito de la deuda y le presentarán todas sus opciones para salir de la deuda y mantenerse en ella.

Averigüe: 5 maneras en que la consejería de crédito puede ayudarle a pagar sus deudas

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Le suministramos la información que necesitaba? Si no fue así, déjenos saber y mejoraremos esta página.
Díganos si le gustó o no le gustó este artículo, de esta manera trabajaríamos para mejorar nuestro sitio web.
No

About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

Soy contador público certificado y he escrito dos libros sobre cómo salir de deudas: Credit Hell y Power Up. Soy, además, uno de los expertos en finanzas personales de Debt.com. He centrado mis esfuerzos profesionales en las industrias de finanzas de consumo, tecnología, medios y bienes raíces, creando no solo a Debt.com, sino también a Financial Apps y Start Fresh Today, entre otros. Mis consejos sobre finanzas personales se han incluido en innumerables artículos, y han aparecido en el New York Times, el Washington Post, Forbes y Entrepreneur, así como en prácticamente todos los periódicos nacionales y locales del país. Pienso que todos deberíamos tener una razón para vivir al máximo. Además de mi familia, mi pasión es enseñar a los estadounidenses cómo vivir felices dentro de sus posibilidades. Para mí, el dinero no es la raíz de todo mal. La mala administración o manejo del dinero, sí lo es. El dinero no puede comprar la felicidad, pero endeudarse siempre compra la miseria. Es por eso que lancé Debt.com. Me alegra que usted esté leyendo esta página ahora ya que tengo mucho por compartir.

Publicado por Debt.com, LLC