A continuación, le decimos cómo evitar que los ladrones de tarjetas de débito ingresen a su cuenta bancaria

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La mayoría de los consumidores utilizan tanto tarjetas de débito como de crédito para pagar las facturas mensuales y cubrir los gastos cotidianos, como la gasolina, la comida y los restaurantes. Ambos tipos de tarjetas resultan cómodos y pueden utilizarse prácticamente en cualquier lugar, pero si las tarjetas o los números de cuenta son robados y utilizados para compras fraudulentas, las protecciones contra el fraude con tarjeta de débito difiere enormemente.

Según la Ley de Facturación Justa del Crédito, si alguien realiza compras fraudulentas con su tarjeta de crédito, usted sólo es responsable de hasta $50 de las transacciones no autorizadas [1]. Y si denuncia la pérdida de una tarjeta de crédito antes de que la utilicen los ladrones, no es responsable de ninguno de los cargos no autorizados. Sin embargo, si los ladrones se apoderan de su tarjeta de débito, podría tener que pagar hasta $500 (o incluso el importe total de las transacciones fraudulentas) si espera demasiado tiempo para denunciar la pérdida o el robo de la tarjeta.

Descubra cinco medidas que puede tomar para prevenir el fraude con tarjetas de débito:

Denuncie inmediatamente la pérdida de la tarjeta de débito

Según la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos (EFTA, por sus siglas en inglés), si usted denuncia la pérdida o el robo de una tarjeta de débito antes de que otra persona la utilice, no será responsable de ninguna transacción no autorizada. Sin embargo, si alguien utiliza la tarjeta de débito antes de que usted denuncie su pérdida o robo, su responsabilidad dependerá del tiempo que haya esperado antes de denunciar la tarjeta perdida a su banco.

Si denuncia la pérdida de su tarjeta de débito en los dos días siguientes a la fecha en que se dio cuenta de que la había perdido, será responsable de hasta $50 por cualquier transacción no autorizada que se haya hecho con la tarjeta. Eso no está tan mal, pero si espera más de dos días, se enfrenta a una responsabilidad de hasta $500. Si espera más de 60 días para denunciar la pérdida de la tarjeta de débito, será responsable de todo el dinero extraído de su cuenta de cajero automático/tarjeta de débito, según la Comisión Federal de Comercio [1].

Pero sus pérdidas podrían no acabar ahí. También podría ser responsable del dinero robado de otras cuentas vinculadas a su cuenta de débito.

Tenga a mano la información de la cuenta

La FTC recomienda llevar un registro del número de la cuenta de débito, la fecha de caducidad y el número de teléfono del emisor de la tarjeta o del banco para poder denunciar inmediatamente la pérdida de la tarjeta [1].

Recuerde su PIN

Nunca lleve el número de identificación personal (PIN, por sus siglas en inglés) de su tarjeta de débito en el bolso, el bolsillo, la cartera o cualquier otro lugar a mano en su auto o ropa. Y nunca escriba el PIN secreto en un resguardo de ingreso, un sobre u otros papeles. En su lugar, memorice su PIN. De este modo, los ladrones no podrán tropezar con la contraseña y utilizarla para gastar cientos, o incluso miles, de dólares en una compra no autorizada con la tarjeta de débito.

Compruebe su cuenta bancaria con regularidad

Sólo se necesita un minuto para entrar en su cuenta corriente y revisar las transacciones recientes en busca de compras desconocidas u otras operaciones sospechosas. Recuerde que, aunque no haya perdido su tarjeta de débito o se la hayan robado, los ladrones pueden hacerse con su número de tarjeta de débito de otras maneras, por lo que comprobar su cuenta con regularidad puede alertarle a tiempo para denunciar el fraude y reducir su responsabilidad por las compras no autorizadas.

Pague sólo en sitios seguros

Cuando realice una compra con su tarjeta de débito, asegúrese siempre de que la URL del sitio web comienza con “https”, la designación de un sitio web en el que la información de su tarjeta de crédito o débito permanece segura.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.


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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC