Esto es lo que sucede al poner una alerta de fraude en su crédito

1. Colocar una alerta de fraude en sus reportes de crédito es gratis

Es fácil y gratuito solicitar una alerta de fraude con cualquiera de las tres principales agencias de reportes de crédito [ENG]. Puede colocar una alerta de fraude en su crédito en sólo unos minutos en línea con las tres principales agencias de crédito: Experian [ENG], TransUnion [ENG], y Equifax [ENG].

2. Una alerta de fraude no "congelará" su crédito

Antes de colocar una alerta de fraude o un congelamiento de crédito en sus reportes de crédito, asegúrese de conocer la diferencia entre esos dos tipos de protección crediticia que ofrecen las tres principales agencias de reportes de crédito.

Cuando coloque una alerta de fraude en sus reportes de crédito, los acreedores deben verificar primero su identidad antes de procesar una solicitud de crédito a su nombre. Esto es muy diferente a un congelamiento de crédito, que bloquea completamente el acceso de los acreedores a su reporte de crédito.

Lea: Esto es lo que sucede cuando congela su crédito 

3. Hay tres tipos diferentes de alertas de fraude

Cualquier persona puede colocar una alerta de fraude temporal [ENG] de un año en su crédito sin necesidad de proporcionar documentación como un reporte policial por robo de identidad.^[2] Si usted sospecha que alguien está tratando de acceder a su crédito de manera fraudulenta pero no tiene pruebas, una alerta de fraude temporal puede ayudar a prevenir futuros robos de identidad o fraudes de crédito.

Si ya ha sido víctima de un robo de identidad, puede solicitar una alerta de fraude prolongada, que permanecerá en su reporte de crédito durante siete años. Sin embargo, a diferencia de una alerta de fraude temporal, debe presentar una copia de un reporte policial u otro reporte válido de robo de identidad cuando solicite una alerta de fraude extendida.^[3]

Un tercer tipo de alerta de fraude es una alerta de fraude para militar en servicio activo, una alerta de fraude de un año para los miembros del servicio desplegados en el extranjero.^[4] Con una alerta de fraude en servicio activo, los acreedores no están obligados a ponerse en contacto con usted para verificar su identidad antes de aprobar el crédito, sino que deben verificar su identidad de alguna otra manera primero. Con esta alerta, sin embargo, puede elegir añadir un número de teléfono donde se le pueda localizar para verificar su identidad.

4. Sólo tiene que notificar a una de las principales agencias de crédito

Con el congelamiento de crédito, debe notificar a cada una de las tres principales agencias de reportes de crédito. Sin embargo, eso no es necesario cuando se coloca una alerta inicial de fraude en su reporte de crédito.

"Cuando solicita que se agregue una alerta inicial de fraude a su archivo crediticio con cualquiera de las tres principales agencias de reportes de crédito (Experian, TransUnion o Equifax), la agencia con la que se comunica notificará a las otras dos y las alertas se agregarán allí también a sus archivos crediticios", según Experian.^[5]

5. Una alerta de fraude no afectará a su puntaje de crédito

Colocar una alerta de fraude en sus reportes de crédito no tendrá ningún efecto en su puntaje de crédito, según TransUnion. Sin embargo, al mismo tiempo, la alerta de fraude podría evitar que alguien más obtenga crédito bajo su nombre y, por consiguiente, perjudique su puntaje de crédito al no pagar préstamos o tarjetas de crédito que no sabía que tenía.

Lea: ¿Qué es lo que tiene mayor impacto en su puntaje de crédito?

6. Puede eliminar una alerta de fraude antes de tiempo

Si quiere eliminar la alerta de fraude antes de que expire, no hay problema. ^[6] Cuando solicite la eliminación de una alerta de fraude, deberá cargar o enviar por correo documentación que verifique su identidad a la agencia de crédito. A diferencia de cuando colocó la alerta de fraude inicial, debe comunicarse con cada una de las tres agencias de reportes de crédito por separado para eliminar la alerta.^[7]

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.