Estas pequeñas estadísticas me dan un gran dolor de cabeza

No faltan estudios sobre la crisis de la vivienda. Cada semana aparecen titulares en su feed. No importa dónde viva :

• Nuevo comité legislativo en Idaho busca identificar barreras y soluciones a los problemas de vivienda
• Hawái sigue enfrentando una crisis de vivienda severa, según nuevo informe
• Nuevo estudio muestra crisis de asequibilidad en la vivienda rural de Nevada
• Por qué los precios de la vivienda son tan altos en Maine

Podría seguir, pero ya se puede hacer una idea.

Sin embargo, estas historias simplemente informan sobre los precios que hay que pagar para conseguir una vivienda. Pero el problema va mucho más allá. Aquí presento tres estudios recientes, todos de fuentes confiables, que aún no he visto circular ampliamente.

La edad sí importa

Las casas nuevas cuestan más que las viejas, igual que los autos nuevos cuestan más que los usados. En ambos casos, muchos consumidores buscan ahorrar comprando modelos más antiguos. Eso es simplemente inteligencia financiera. Pero hay un problema.

Si compra un auto usado con 20 años de antigüedad en lugar de uno con solo cinco, seguramente enfrentará más problemas de mantenimiento. Pues bien, según la firma inmobiliaria Redfin, “la edad promedio de las viviendas compradas en EE. UU. alcanzó un récord de 36 años en 2024. Eso es nueve años más que la edad media de las casas compradas en 2012.”

Y lo que es peor: “Los compradores pagan menos por casas viejas (de más de 30 años) que por casas nuevas (de menos de cinco años), pero la diferencia se está reduciendo.”

Decir que se está “reduciendo” es quedarse corto. En 2012, se podía ahorrar en promedio un 77% del precio de lista si se compraba una casa de 30 años frente a una nueva. ¿Hoy? El ahorro apenas llega al 32%.

Como presidente de Debt.com, monitoreo las razones por las que nuestros clientes se endeudan. Las principales son una enfermedad o accidente que no solo cuesta dinero tratar, sino que les impide trabajar mientras se recuperan. Pero, créalo o no, las reparaciones del hogar también son una causa común.

Y no me refiero a un desastre natural que dañe la estructura de la vivienda. Instalar un sistema HVAC nuevo puede costar $10,000. Un calentador de agua puede costar varios miles. Las casas antiguas suelen tener problemas más graves (y más costosos) de plomería y electricidad.

Casi la mitad de los consumidores no tiene un fondo de emergencia para cubrir sorpresas costosas como estas. Y eso me preocupa. A medida que envejecen las viviendas, espero que más propietarios enfrenten gastos inesperados que no pueden cubrir. Eso significa recurrir a las tarjetas de crédito y pagar intereses que pueden superar el 20%.

Alquilar es tan caro como comprar

Zillow, competidor de Redfin, publicó una investigación muy ingeniosa . Planteó esta pregunta: ¿Cuánto se necesita ganar para que el alquiler no supere el 30% de sus ingresos? Ese 30% es un estándar reconocido entre expertos financieros.

Zillow concluyó que...

A nivel nacional, hoy los inquilinos deben ganar más de $80,000 al año para poder pagar un alquiler típico sin exceder ese 30%, frente a los $60,000 que se requerían hace apenas cinco años. En ocho grandes áreas metropolitanas, ahora se necesita ganar seis cifras para alquilar cómodamente.

Así es. En las siguientes ciudades, debe ganar al menos $100,000 para poder alquilar sin apretarse el cinturón: San José, Nueva York, Boston, San Diego, San Francisco, Los Ángeles, Miami y Riverside, California.

Quizá diga: “No vivo en ninguna de esas ciudades, ¿por qué debería preocuparme?” Porque Zillow también indica que el alquiler promedio en EE. UU. ha aumentado un 28.7% desde 2020, mientras que el ingreso familiar medio solo ha subido un 22.5%. Así que el problema no se quedará en esos mercados caros. Eventualmente, nos alcanzará a todos.

Préstamos sobre el valor de la vivienda y la economía

Para empeorar las cosas, sus problemas financieros podrían no terminar cuando finalmente consiga una casa. De hecho, si compró una casa más cara de lo que podía pagar, podrían surgir nuevos desafíos.

Uno de los mayores beneficios de tener casa propia es acumular patrimonio, la parte de la vivienda que usted posee frente a lo que aún debe de hipoteca. En tiempos difíciles, es posible usar parte de ese valor acumulado en forma de préstamo. Es una decisión riesgosa por razones obvias, pero la firma de software MeridianLink informa que cada vez más propietarios están considerando hacerlo.

Según su estudio: “Casi tres de cada diez (28%) propietarios están considerando solicitar un préstamo sobre el valor de su vivienda o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) en los próximos 12 meses.” Eso representa un aumento notable del 7% en comparación con 2022.

No se necesita mucha investigación para entender por qué. MeridianLink lo llama “incertidumbre económica.” Yo lo llamo el golpe constante al consumidor: pandemia, inflación, problemas de suministro, aranceles, préstamos estudiantiles impredecibles. Todo esto lleva a muchos propietarios a recurrir a su activo más valioso para sobrevivir.

Y eso casi siempre es un error, porque los tiempos difíciles van y vienen, pero acumular valor patrimonial es un proceso lento. Si está teniendo dificultades para pagar su alquiler o su hipoteca, le animo a llamar a Debt.com – aunque solo sea para obtener un análisis gratuito de su deuda. En tiempos de “incertidumbre económica”, una evaluación confidencial y detallada de sus finanzas con un experto certificado puede brindar más alivio del que imagina.