¿Es seguro usar inteligencia artificial para tomar decisiones financieras?

Cada vez más personas usan herramientas de inteligencia artificial (IA) para hacer preguntas sobre dinero, crédito, ahorro, inversiones y deudas. Pero ¿qué tan confiable es pedirle consejos financieros a IA?

La respuesta no es tan simple.

Una investigación del MIT encontró que la inteligencia artificial generativa ya se ha convertido en una fuente popular de orientación financiera, incluso por encima de los asesores humanos en algunos casos.

Sin embargo, otro estudio publicado en el Journal of Financial Planning encontró algo importante: distintas herramientas de IA pueden dar respuestas considerablemente diferentes ante exactamente la misma pregunta.

Eso significa que una respuesta que parece clara y convincente no necesariamente es correcta, completa o adecuada para su situación.

“Las respuestas generadas por IA pueden sonar seguras, pero aun así ser incompletas, engañosas o incorrectas”, advierte el estudio. También señala que una pregunta mal formulada o una mala interpretación de la respuesta podría llevar a una persona hacia decisiones que no siguen buenas prácticas de planificación financiera.

¿Por qué tantas personas buscan consejos financieros en la IA?

La IA ofrece algo muy atractivo: respuestas rápidas, gratuitas y disponibles prácticamente a cualquier hora. Puede ayudar a explicar conceptos financieros, comparar opciones o servir como punto de partida para investigar un tema. Pero recurrir a la tecnología para buscar consejos financieros no es algo nuevo.

Hace apenas unos años, Debt.com reportó cómo cada vez más personas estaban recurriendo a TikTok para aprender sobre dinero.

Al analizar el contenido de la plataforma, encontramos influencers publicando videos cortos con promesas de riqueza rápida y soluciones financieras aparentemente fáciles. Era el tipo de contenido que podía resumirse en titulares como: “Cómo convertirse en millonario en 60 segundos, ¡garantizado!”

El problema no era necesariamente la plataforma. Era saber distinguir entre educación financiera útil y contenido creado principalmente para llamar la atención.

De TikTok a la inteligencia artificial: el reto sigue siendo el mismo

La tecnología cambia, pero el problema sigue siendo parecido: ¿cómo saber si la información financiera que está recibiendo es realmente confiable?

Esa preocupación llevó a Howard Dvorkin, fundador y presidente de Debt.com, a crear un programa para reconocer contenido financiero de calidad en redes sociales.

Lo que comenzó en 2023 como los FinTok Awards evolucionó hasta convertirse en los FinTalk Awards, una iniciativa que reconoce a creadores que utilizan plataformas de entretenimiento para educar sobre temas como crédito, deuda, ahorro y finanzas personales.

Dvorkin explicó que inicialmente dudaba de que incluso expertos financieros pudieran explicar temas complejos de crédito y deuda en videos cortos y, al mismo tiempo, lograr que las personas quisieran verlos.

La experiencia demostró que sí es posible. Pero también reforzó una idea importante: el formato puede cambiar, pero la calidad de la información sigue siendo fundamental.

¿La inteligencia artificial puede dar buenos consejos financieros?

Sí, puede ser útil.

Los investigadores encontraron que la orientación generada por IA puede ayudar a algunas personas a tomar decisiones financieras más alineadas con principios básicos de planificación, como ahorrar más, controlar gastos y tomar decisiones de inversión más prudentes.

Pero los resultados no son iguales para todos.

La calidad de una respuesta depende de varios factores, entre ellos:

• cómo se formula la pregunta;
• qué información se proporciona;
• qué herramienta de inteligencia artificial se utiliza;
• y si la persona sabe interpretar correctamente la respuesta.

Por eso, usar IA para entender un concepto financiero no es lo mismo que utilizarla para tomar una decisión financiera importante.

¿Cuál es el mayor riesgo de usar IA para manejar su dinero?

Uno de los principales riesgos es asumir que una respuesta convincente necesariamente es correcta.

Las herramientas de inteligencia artificial pueden presentar información incorrecta con mucha seguridad. También pueden desconocer detalles importantes de su situación, como sus ingresos, deudas, objetivos, tolerancia al riesgo o necesidades familiares.

Taha Choukhmane, profesor de finanzas de MIT Sloan y líder de la investigación, señaló que la inteligencia artificial tiene un gran potencial para ampliar el acceso a la orientación financiera y ayudar a las personas a tomar mejores decisiones.

Sin embargo, también advirtió que sus efectos no son iguales para todos. La tecnología puede ser un buen lugar para comenzar una investigación. Pero no necesariamente debería ser el último paso antes de tomar una decisión que pueda afectar su futuro financiero.

Entonces, ¿debería confiar sus finanzas a una IA?

La inteligencia artificial puede servir para hacer preguntas, aprender conceptos, explorar opciones y prepararse antes de hablar con un profesional. Pero decisiones importantes sobre deuda, inversiones, jubilación o planificación financiera deberían considerar su situación completa.

Un profesional financiero que conozca sus ingresos, presupuesto, deudas y metas puede ofrecer una orientación mucho más personalizada que una herramienta que solo conoce la información que usted decide escribir en una conversación.

La mejor estrategia puede ser usar la inteligencia artificial como una herramienta educativa, no como un sustituto automático del criterio profesional.

La IA puede darle información. Su plan financiero necesita contexto.

Cuando se trata de dinero, una recomendación puede funcionar para una persona y ser completamente inadecuada para otra. Antes de tomar una decisión importante, revise sus números, compare opciones y considere cómo cada alternativa encaja con sus objetivos financieros.

Si las deudas le están dificultando alcanzar sus metas, llame al (855) 675-3488. Existen soluciones para distintos tipos de deuda. Los especialistas de Debt.com pueden ayudarle a entender sus opciones, y la consulta inicial es gratuita.