¿Es la deuda personal una enfermedad generacional?

Cuando he sido entrevistado por The New York Times o Fox News, no siempre he revelado toda la verdad.

Les digo que mi trabajo es ayudar a los consumidores a salir de sus deudas. Lo que no menciono (porque llevaría demasiado tiempo explicarlo) es que en realidad espero mantener fuera de las deudas a sus hijos… y a los hijos de sus hijos.

Durante los doce años que he sido director de Debt.com, he conocido a muchos clientes inteligentes y trabajadores, pero totalmente desorientados cuando se trata de finanzas personales. Me cuentan cómo crecieron viendo a sus padres gastar dinero sin control. En la escuela, casi no aprendieron nada sobre cómo administrar su dinero. Su perspectiva sobre el valor del dinero carecía de fundamentos.

Cuando sugiero que la deuda personal es una enfermedad genética, algunas personas se incomodan… hasta que les explico lo que quiero decir. No es una exageración ni una broma. Lo que define una enfermedad genética es esto: no es su culpa. Está en su familia. Si usted no conoce las reglas de las finanzas personales porque no creció con ellas, no es perezoso ni ignorante. Y eso es importante saberlo.

Ahora bien, muchas enfermedades genéticas se pueden prevenir o incluso evitar si cambiamos nuestros hábitos o tomamos medidas preventivas. Curiosamente, lo mismo ocurre con el ciclo de la deuda personal. Veamos tres formas de romperlo:

1. Enseñe a sus hijos con ayuda de la tecnología

Mi forma favorita de romper el ciclo de la deuda generacional es mediante la tecnología. Y una de mis empresas favoritas que hace esto posible se llama Jassby, la cual ofrece una tarjeta de débito para niños . Puede parecer una idea ridícula que empeora el problema, pero ha demostrado ser todo lo contrario.

Es muy probable que un niño que nace hoy nunca maneje dinero en efectivo cuando sea adulto. El dinero será virtual, no tangible, y eso puede ser un gran problema. Como escribí en mi libro Power Up en 2013:

Aprender a vivir sin una tarjeta de crédito es una parte fundamental del empoderamiento financiero. Las lecciones que descubra formarán la base de su independencia económica. Quienes no usan tarjetas de crédito se toman el dinero mucho más en serio. El acto de entregar físicamente los billetes a un cajero o camarero genera una sensación de pérdida. El dinero se fue.

Eso sigue siendo cierto 12 años después, pero también es cada vez menos probable que los adultos del mañana puedan vivir sin tarjetas de crédito, aunque sea por un tiempo. Así que debemos inculcar en esta generación que el dinero sigue siendo dinero, sin importar el sistema de pago.

Jassby lo logra con una tarjeta de débito digital o física que los padres pueden monitorear con un nivel de detalle impresionante. Los padres pueden cargar mesadas directamente desde su cuenta bancaria vinculada. También reciben notificaciones de gasto en tiempo real y pueden bloquear o desbloquear la tarjeta desde la app de Jassby.

Y los niños también reciben algo a cambio. Por supuesto, hay recompensas. Jassby también ha gamificado la educación financiera a través de su aplicación.

Me impresionó tanto Jassby que hoy formo parte de su junta directiva.

2. Enseñe a sus hijos a la antigua

Junior Achievement (JA) es otro programa excelente que también respaldo. JA tiene decenas de programas diferentes, pero mi favorito no tiene nada de tecnología. Vivo en el sur de Florida, y aquí JA trabaja con escuelas locales para llevar a los estudiantes de octavo grado al “Finance Park” . Es una sección enorme y detallada del campus de JA que consiste en una serie de pequeñas tiendas o stands. Desde un Wells Fargo hasta un concesionario de Toyota.

Los estudiantes rotan de tienda en tienda, aprendiendo sobre esas empresas y cómo ser consumidores y ahorradores responsables. Por supuesto, Debt.com también tiene un stand. Ahí enseñamos sobre presupuestos y el uso responsable del crédito.

En una era en la que queremos poner computadoras en cada aula, es sorprendente lo educativo que puede ser un buen viaje escolar a la antigua.

3. Enseñe a sus hijos en la escuela

En 2015 escribí en Debt.com que las escuelas secundarias que enseñan educación física también deberían enseñar educación financiera. En ese entonces, solo ocho estados exigían ese curso para graduarse. Hoy son 27 estados.

Deberían ser los 50.

Si su estado está en esta lista, celebre:

Alabama, California, Connecticut, Florida, Georgia, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Michigan, Minnesota, Mississippi, Missouri, Nebraska, New Hampshire, North Carolina, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Tennessee, Utah, Virginia, West Virginia y Wisconsin.

Si no está, rebélese. Comuníquese con sus legisladores estatales y dígales que esta vez sí vale la pena seguir la corriente. Dígales: “¡Todos los demás lo están haciendo!”

Este tema es muy importante para mí, porque desde hace tres décadas, me ha tocado “curar” esta enfermedad genética cuando ya ha hecho bastante daño. Me encantaría ver más medidas preventivas desde temprana edad.

Y no es un sueño imposible. Usted puede enseñar a sus hijos con ayuda de la tecnología, firmar permisos para que visiten Junior Achievement, y exigir que su estado imparta educación financiera en la secundaria.

Yo quiero curar esta enfermedad generacional. Pero necesito su ayuda.