Es el Mes de la Educación Financiera. Esto es todo lo que necesita saber

Abril es el Mes de la Educación Financiera, y siempre comienza con un dato triste.

Cada año, una maravillosa organización llamada el Consejo Nacional de Educadores Financieros realiza una prueba a miles de personas. Se llama el Examen Nacional de Educación Financiera y evalúa a voluntarios de todos los estados, comenzando desde la temprana edad de 15 años.

Básicamente, la prueba determina cuánto sabe usted sobre puntajes de crédito, presupuestos y por supuesto deudas. Lamentablemente, nuestro país nunca obtiene una calificación sobresaliente. De hecho, este año, el promedio de respuestas correctas fue de apenas 67.4%.

“Las evaluaciones a nivel nacional demuestran que la persona promedio carece del conocimiento financiero básico que necesita para tomar decisiones financieras adecuadas”, dijo Vince Shorb, CEO del Consejo Nacional de Educadores Financieros.

Aunque eso es cierto, yo prefiero ver el lado positivo. Creo que si logramos inculcar tres conceptos en la mayoría de los consumidores este mes, podemos ayudarles a ahorrar mucho dinero y, por lo tanto, también reducir su estrés y ansiedad.

1. Las tarjetas de crédito son el peor tipo de deuda

Si usted tiene una hipoteca, ese es (con suerte) el monto más grande que debe. Si alquila, pero tiene un préstamo de auto, probablemente ese sea el mayor. Pero las tarjetas de crédito le costarán más por cada dólar que gaste.

La razón es simple. El interés que usted paga en una hipoteca actualmente está entre el 6% y el 7%. El préstamo promedio de auto cobra entre 6% y 10%. Pero las tarjetas de crédito promedian entre 21% y 24%. La suya podría ser incluso más alta.

Peor aún, casi todas las hipotecas y préstamos de auto son de “tasa fija”. Eso significa que la tasa de interés que usted paga nunca cambia. Pero las tarjetas de crédito sí pueden cambiar esas tasas, y lo hacen varias veces al año. Por lo tanto, usted podría estar pagando aún más en unos meses.

Piénselo así: por cada $5 que mantiene en deuda, está entregando al menos $1. Si puede reducir, o mejor aún, pagar por completo, los saldos de sus tarjetas de crédito, tendrá cientos de dólares adicionales cada mes.

2. No tome un préstamo para pagar otra deuda

¿Cómo manejan la deuda la mayoría de las personas? ¡Solicitan nuevos préstamos para pagar los antiguos! Se llaman préstamos de consolidación de deudas, y pueden funcionar en circunstancias muy específicas.

El concepto es simple: si usted está pagando 24% de interés en una tarjeta de crédito, obtiene un préstamo personal al 8% y lo usa para pagar la tarjeta. Listo, ha ahorrado 16% en intereses.

Pero hay dos problemas.

Primero, si usted tiene mucha deuda de tarjetas de crédito, probablemente también enfrenta dificultades en otras áreas financieras. Eso puede significar un puntaje de crédito bajo, lo que implica que no obtendrá un préstamo de consolidación con baja tasa de interés. Y ese es el objetivo, ¿verdad?

Segundo, tras una década liderando Debt.com, he visto que muchas personas terminan en más problemas con un préstamo de consolidación. Si usted usa tarjetas de crédito para cubrir sus gastos básicos, un préstamo solo retrasa lo inevitable.

Los préstamos de consolidación funcionan mejor cuando su deuda se originó por un evento específico, como una enfermedad, un accidente o incluso un desastre natural. Si la base de su presupuesto es sólida, el préstamo puede ayudarle temporalmente. De lo contrario, vea el punto número tres…

3. No tiene que enfrentar la deuda solo

La peor manera de salir de deudas es hacerlo por su cuenta. La deuda puede ser confusa y complicada. Con un consejero profesional de deudas a su lado, no solo es más fácil, también es menos estresante.

Esto se llama consejería de crédito, y existe desde hace décadas. Está supervisada por el gobierno, es completamente gratuita y ha ayudado a millones de personas a ahorrar millones de dólares. Sin embargo, no recibe la atención que merece, porque estos consejeros trabajan para organizaciones sin fines de lucro que no invierten grandes sumas en publicidad.

La consejería de crédito es el primer paso para encontrar una solución personalizada a su deuda, especialmente esa costosa deuda de tarjetas de crédito.

Si no hace nada más este mes, llame a un experto para un análisis gratuito de su deuda. Debt.com puede ayudarle a conectarse con uno. Haga de abril el mes en el que no solo aprenda sobre sus finanzas, sino que también las domine.