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7 errores que pueden hacer que la deuda vieja vuelva a la vida


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Justo cuando pensaba que esa antigua deuda estaba fuera de su vida para siempre, aquí viene de nuevo. Esta vez, en una carta de una agencia de cobranza diciendo que tiene que pagar. ¿Pero realmente tiene que pagar una deuda que tiene varios años de antigüedad? Eso depende.

La deuda puede haber «prescrito» bajo el estatuto de limitaciones de su estado, lo que significa que no está legalmente obligado a pagarla. Desafortunadamente, sin embargo, es fácil reiniciar sin querer el reloj de una deuda prescrita. Y una vez que lo hace, está legalmente obligado a pagar esa deuda.

Para evitar resucitar una deuda prescrita, descubra a continuación 7 errores que debe evitar.

1. Reconocer que tiene una deuda

Cuando reciba una carta de una agencia de cobros sobre una deuda de hace años, puede llamar a la agencia y reconocer que tiene una deuda. Sin embargo, no se apresure a confesar esa deuda todavía.

Reconocer la deuda por escrito o incluso por teléfono que usted debe la deuda podría hacer que el reloj comience a correr de nuevo, incluso si la deuda previamente cayó fuera del estatuto de limitaciones.[1]

Lea: 5 maneras de manejar la vieja deuda

2. No verificar la deuda

Tiene 30 días después de recibir la primera carta de una agencia de cobranza para pedir la verificación de la deuda y solicitar por escrito lo que se conoce como «notificación de validación de la deuda».[2]

Una vez que la agencia reciba su solicitud de validación de deuda por escrito, debe responder por escrito en un plazo de cinco días con el monto de la deuda y el nombre del acreedor al que se le debe.[3]

Una vez que tenga esta información, compruebe en sus registros la fecha del último pago de la deuda para determinar si ha prescrito.

Lea: 6 derechos del consumidor que debe saber sobre el cobro de deudas

3. No conocer el estatuto de limitaciones

Not knowing the statute of limitations

Las leyes de prescripción de la deuda varían según el estado y tienen un promedio de tres a seis años. Sin embargo, la ley de prescripción de la deuda de tarjetas de crédito en algunos estados puede llegar a ser de hasta diez años, según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés).[4]

Si su deuda queda fuera de la prescripción, la agencia de cobranza aún puede perseguir el pago, pero usted no tiene la obligación legal de pagar la deuda. Para conocer la ley de prescripción de su estado, contacte con la oficina del fiscal general de su estado.[5]

Lea: Cómo presentar una queja contra una agencia de cobro de deudas

4. Hacer un pago

Las agencias de cobranza en la mayoría de los estados pueden seguir contactando con usted acerca de una deuda prescrita, incluso si no pueden obligarle a pagar.[6] Algunos cobradores pueden incluso presionarlo para que envíe al menos un pago parcial.

Si bien enviar $20 puede parecer una buena manera de quitarse al cobrador de encima por un tiempo, si usted hace cualquier pago (incluso $1) podría reiniciar el estatuto de limitaciones a partir de la fecha de su pago más reciente y volver a ser responsable de la deuda.

No haga ningún pago hasta averiguar si la deuda ha prescrito. Si el estatuto de limitaciones desde el momento en que hizo su último pago ha expirado, no está legalmente obligado a pagar la deuda.

Lea: Datos reales sobre cómo funciona la colección de deudas

5. Establecimiento de un plan de pago

Si acuerda un plan de pago con una agencia de cobro antes de saber que la deuda ha prescrito, legalmente estará de nuevo obligado a pagar la deuda.

Al igual que hacer un pago parcial restablece la fecha de inicio de la ley de prescripción, también lo hace el acordar un plan de pago de una deuda que anteriormente estaba fuera de la ley de prescripción.

6. Aceptar una liquidación de deuda

Accepting a settlement

Puede que esté tan ansioso por sacar una vieja deuda de su vida que acepte una liquidación con la agencia de cobros. Pero aceptar un acuerdo de liquidación sobre una deuda prescrita reinicia la fecha de la deuda, causando que ahora caiga dentro del estatuto de limitaciones.

La deuda vuelve a estar dentro del estatuto de limitaciones, ya no está prescrita, y usted debe pagarla legalmente.

7. Ignorar una citación judicial

Aunque su deuda haya prescrito, en la mayoría de los estados un cobrador puede intentar demandar por la cantidad adeudada. Si el cobrador presenta una demanda, aunque usted no esté legalmente obligado a pagar la deuda, es imperativo que se presente ante el tribunal con la ley de prescripción como defensa.

Considere hablar con cualquier abogado y lleve a la corte la carta de validación de la deuda que recibió u otra evidencia que muestre la fecha de su último pago de la deuda, recomienda la FTC. Si el juez decide que la deuda ha prescrito, el caso será desestimado.

«En cualquier caso, no ignore la demanda», advierte la FTC. «Si lo hace, es probable que el cobrador obtenga una sentencia judicial en su contra y posiblemente tome dinero de su sueldo, cuenta bancaria o devolución de impuestos.”

Lea: Cómo responder una citación civil por deuda de tarjeta de crédito

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Fuente:

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