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No cometa estos 7 errores con las tarjetas de crédito


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Tanto si acaba de recibir su primera tarjeta de crédito como si ya tiene una billetera llena de plástico, vale la pena saber cómo utilizar este conveniente recurso de crédito para su beneficio. Las cuentas de las tarjetas de crédito pueden ayudarlo a construir crédito, mejorar su puntaje de crédito y salir del atasco cuando le falta dinero.

Sin embargo, si no tiene cuidado, una tarjeta de crédito también puede convertirse en una carga que engulle gran parte de su sueldo, disminuya su puntaje crediticio y le quite el placer de su vida mientras lucha por pagar un saldo alto. Afortunadamente, los errores más comunes en las tarjetas de crédito son fáciles de evitar.

Descubra a continuación 7 errores comunes con las tarjetas de crédito.

1. Pagar tarde

Cuando usted paga después de la fecha de vencimiento de una tarjeta, el emisor de la tarjeta de crédito normalmente cobra un cargo por mora de hasta $36, según el sitio de finanzas personales Bankrate. Si se atrasa sólo una vez, vale la pena llamar al emisor de la tarjeta de crédito y preguntarle si puede eximirlo del cargo por atraso para evitar pagar el cargo además de los intereses.

Lea: Cómo construir un crédito sin una tarjeta de crédito

2. Hacer sólo pagos mínimos

Si bien hacer solo el pago mínimo puede parecer una medida inteligente para estirar el dinero, esas cantidades mínimas de pago benefician al acreedor, no al titular de la tarjeta, que paga intereses cada mes sobre el saldo.

Si quiere saber las consecuencias de hacer sólo los pagos mínimos de su tarjeta de crédito, sólo tiene que mirar el estado de cuenta de su tarjeta de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito están obligadas por ley a revelar el tiempo que le llevará pagar el saldo total cuando sólo se realizan pagos mínimos.

También encontrará en su estado de cuenta cuánto debe pagar cada mes para saldar el saldo en tres años, incluyendo la cantidad total que pagará en intereses.

Lea: 6 maneras de construir crédito cuando no tiene historial de crédito

Carrying the week with cash advances
Ariya J / shutterstock.com

3. Pasar la semana con adelantos en efectivo

Cuando está corto de dinero y a una semana para su día de pago, es tentador ir al cajero automático más cercano para obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. Pero tenga cuidado. Normalmente pagará mucho más que la cantidad del adelanto en efectivo en honorarios e intereses por esa conveniencia.

La compañía de la tarjeta de crédito puede cobrarle hasta $20 o más en concepto de honorarios por adelantado cuando toma un adelanto en efectivo, según la principal agencia de crédito, Experian. Además de ese cargo, puede pagar un cargo al banco donde retira el dinero del cajero automático. Los adelantos en efectivo también suelen tener una tasa de interés más alta (a veces más del 25%) que las compras regulares.

4. Utilizar al máximo los límites de crédito

Cuando obtiene una tarjeta con un límite de crédito de $5,000, mantenerse por debajo de ese límite parece bastante fácil al principio. Sin embargo, si no tiene cuidado, unas pocas y costosas emergencias o reparaciones pueden llevar al máximo una tarjeta de crédito en poco tiempo.

Cuando eso sucede, es posible que ya no tenga crédito disponible para emergencias o para ayudarle a salir adelante hasta el día de pago. Las tarjetas de crédito agotadas también pueden perjudicar su tasa de utilización de crédito (el monto de su deuda con el crédito renovable disponible) que representa alrededor del 30% de su puntaje de crédito.

5. Hacer compras simplemente para ganar recompensas

Si está acumulando gradualmente puntos o millas en una tarjeta de crédito con las compras necesarias que intenta pagar cada mes, es genial. Incluso puede pagar una factura grande, como el seguro de la casa, con la tarjeta para ganar recompensas y luego pagar el saldo el mismo mes.

Sin embargo, si está haciendo toneladas de compras con la tarjeta sólo para ganar recompensas sin mantener el saldo bajo o pagado, puede terminar pagando mucho más en intereses de lo que recibirá en millas de viaje o recompensas en efectivo.

Lea: 7 pasos para reparar su crédito y aumentar su puntaje

Having too much credit card debt
songpon pengnok / shutterstock.com

6. Tener demasiadas deudas de tarjetas de crédito

Por más obvio que parezca este error de la tarjeta de crédito, es raro que un titular de tarjeta no haya tenido que salir de debajo de una pila de deudas de tarjeta de crédito al menos una vez. Así que, no sea demasiado duro consigo mismo si está en esa posición. En su lugar, cree un presupuesto para pagar la deuda de la tarjeta de crédito y busque consejería de crédito en una agencia de consejería de crédito sin fines de lucro para no volver a caer en esa posición.

Lea: 8 Errores a evitar cuando se trata de mejorar el mal crédito

7. Aplazar la transferencia de un saldo

Puede ser un movimiento inteligente transferir un gran saldo de una tarjeta de crédito de alto interés a otra tarjeta de crédito con una introducción de 0% APR por un año o 18 meses. De esa manera, puede evitar pagar intereses mientras elimina el capital durante el período de introducción, incluso pagando el saldo completo.

Al mismo tiempo, también es fácil aplazar el objetivo de pago haciendo sólo pequeños pagos. Sin embargo, muy pronto llega el final del período de introducción, junto con una tasa de interés mucho más alta.

Cuando transfiera un saldo a una tarjeta con una tasa introductoria de 0% APR, calcule cuánto debe pagar cada mes para pagar el saldo antes de que termine el período promocional. Luego apéguese a su plan de pago.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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