Equifax, una de las mayores agencias de reportes de crédito, tuvo un fallo que calculó mal el 12% de los reportes de crédito. «Millones» de esos puntajes fueron enviados a los prestamistas durante un período de tres semanas.
Los prestamistas toman decisiones sobre las solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito basándose en esos puntajes de crédito. Si el puntaje de una persona era significativamente más alto o más bajo de lo que realmente era, el prestamista podría haberle dado una tasa de interés injusta o haberle negado el préstamo por completo.
El error afectó a millones de consumidores. Alrededor de 300,000 vieron cambiar su puntaje en al menos 25 puntos, según Equifax. Cuanto mayor sea la diferencia en puntos, más probable es que un prestamista tenga que modificar cualquier acuerdo de préstamo.
En mayo, Equifax empezó a ponerse en contacto con los prestamistas para informarles de los errores de crédito, según el National Mortgage Professional [ENG]. Los funcionarios de Equifax dijeron que el problema fue el resultado de un error de codificación que ya se ha resuelto. Los funcionarios también dijeron que el error se produjo porque los datos se están transfiriendo a la nube de Equifax – la agencia planea tener todo transferido a este nuevo software digital a finales de año.
Aunque Equifax comenzó a hablar con los prestamistas sobre el tema en mayo y lanzaron una declaración pública el 2 de agosto.
«No nos tomamos este asunto a la ligera», dice Equifax. «El problema se ha solucionado, estamos trabajando estrechamente con los prestamistas y estamos acelerando la migración de este entorno a la Nube de Equifax, lo que proporcionará controles y supervisión adicionales que ayudarán a detectar y prevenir problemas similares en el futuro.»
Sin embargo, el director general de la agencia, Mark Begor, hizo un comentario en una conferencia en junio, que molestó a la gente.
«Creemos que el impacto va a ser realmente muy pequeño, no es algo significativo para Equifax», dijo Begor.
La declaración pública de Equifax reconoce el comentario de Begor y dice que carece de contexto. Según el comunicado, Begor decía que el error de codificación no afectaría significativamente a las finanzas de la agencia.
Pero el error sí afectará a los consumidores y a sus finanzas
Solicitudes denegadas
En junio, al 42% de los consumidores se les negó un préstamo o una tarjeta de crédito debido a su puntaje de crédito, según un nuevo estudio de LendingTree [ENG]. Lo mismo ocurrió con tres cuartas partes de los consumidores con mal crédito.
Y muchos no creen que ese juicio haya sido justo: el 40% de los consumidores no creen que su puntaje refleje con exactitud su responsabilidad financiera.
Si es una de las miles de personas a las que se les modificó la puntuación esta primavera, eso podría ser cierto.
«La verdad es que los fundamentos del crédito se reducen a tres cosas: Pagar las facturas a tiempo cada vez, mantener los saldos bajos y no solicitar demasiado crédito con demasiada frecuencia», dice Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Las personas más propensas a creer que hay una diferencia entre su puntaje y su responsabilidad real tenían una puntuación que oscilaba entre 300 y 579. En su caso, es poco probable que el error de Equifax haya provocado la denegación de alguna de sus solicitudes financieras.
Infórmese: Su guía para hacer efectivas las disputas de su reporte de crédito
Los errores ocurren
Ya sea que sospeche que su puntaje de crédito fue reportado incorrectamente o no, es una buena idea revisar su reporte de crédito.
Los consumidores obtienen una copia gratuita de su reporte de crédito cada año. Después de la copia gratuita, el reporte sigue estando disponible por una tarifa. Comprobar su puntaje con regularidad puede ayudarle a detectar el robo de identidad. Puede ver no sólo su puntaje de crédito sino también los detalles de por qué su puntuación es la que es. Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que esperaba, puede utilizar el reporte para ver cuál podría ser la causa, como pagos atrasados o cuentas congeladas.
Si no hay ninguna señal de advertencia en su reporte que pueda estar causando su bajo puntaje, póngase en contacto con sus prestamistas para tratar el tema. Los errores en los reportes de crédito ocurren.
«Esa es una de las razones por las que es tan importante revisar regularmente sus reportes de crédito de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion)», dice Schulz. «Tener un buen puntaje de crédito ya es bastante difícil. Lo último que quiere es que el error de otra persona le impida tener uno».
Infórmese: 7 pasos para disputar la información del reporte de crédito
