Los consumidores pueden tener inconvenientes al intentar solicitar una copia gratuita de su reporte de crédito

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Un nuevo estudio de Consumer Reports, basado en encuestas con casi 6,000 consumidores, reveló un sistema de informes de crédito “fundamentalmente roto”, al menos cuando se trata de la precisión de los informes u obtener una copia gratuita de su reporte de crédito.

El estudio llamado “Un sistema roto: Cómo el sistema de informes de crédito le falla a los consumidores y qué hacer al respecto”, basó sus hallazgos en encuestas a consumidores que Consumer Reports pidió que verificaran sus informes de crédito como parte del proyecto de “verificación crediticia” de la organización.

Si no ha revisado su informe de crédito últimamente, es hora de analizar de cerca la información que conforma su puntaje e historial crediticio. Hasta el 20 de abril de 2022, puede solicitar hasta una copia gratuita de su reporte de crédito semanalmente en AnnualCreditReport.com o en las tres agencias de crédito principales: Experian, TransUnion y Equifax.

Esto se debe a que su informe de crédito no solo afecta sus posibilidades de aprobación para tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas y otros préstamos. Los empleadores potenciales también pueden mirar su historial de crédito y de pagos al tomar una decisión de contratación, y los propietarios pueden rechazarlo basándose en una verificación de antecedentes que incluye los hallazgos de su informe de crédito. Su solvencia crediticia también puede afectar la tasa que cobra su compañía de seguros por las pólizas de seguro de automóvil y de vivienda.

Muchos consumidores encontraron errores en su reporte de crédito

Más de un tercio de los consumidores (34%) que participaron en el estudio de Consumer Reports dijeron que encontraron al menos un error en sus informes de crédito de las principales agencias crediticias. Los errores incluyeron inexactitudes en la información personal del consumidor, con más de la mitad de los errores relacionados con la información de la dirección de la persona.

Alrededor del 15% encontró que las cuentas en indulgencia no se informaban correctamente como “actuales” y 11% encontró errores en la información de su cuenta.

“Entre los que encontraron errores en la información de la cuenta, 41% vio cuentas que no reconoció. Otros encontraron deudas reportadas a cobranza que no reconocieron, uno o más pagos reportados atrasados ​​que recordaron haber hecho a tiempo y pagos atrasados ​​que sabían que habían hecho”, dice el estudio.

Algunos luchan por acceder a sus reportes de crédito

De los encuestados en el estudio de Consumer Reports, uno de cada diez dijo que el acceso a sus reportes de crédito era “difícil” o “muy difícil”, principalmente debido a que no podían acceder a sus informes de crédito porque no podían responder las preguntas de verificación de identidad.

Las preguntas de seguridad que se usaban para verificar eran a veces de cuentas usadas hace años, dijeron los consumidores encuestados para el estudio, lo que plantea un problema para recordar la información necesaria para verificar su identidad y acceder al informe de crédito.

Los cargos sorpresa vinieron con algunos reportes “gratuitos”

Aunque los consumidores actualmente tienen acceso a un reporte de crédito gratuito por semana, algunos de los encuestados dijeron a Consumer Reports que una oficina de crédito les comercializaba otros productos mientras intentaban acceder a su informe. Otros descubrieron que se les cobró una tarifa a medida que pasaban por el proceso de solicitar una copia gratuita de su informe de crédito.

Es posible que los encuestados hayan hecho clic sin saberlo en una ventana emergente que les pide que se registren en un servicio de bajo costo con una tasa de prueba. Una persona informó que una agencia de informes de crédito le cobró $25 a su tarjeta de crédito por una “membresía” cuando solicitó un informe crediticio gratuito, pero recibió un reembolso rápido después de disputar el cargo. Otros encuestados evitaron cargos no deseados simplemente haciendo clic en ofertas anteriores de cualquier servicio pago.

Los consumidores encuentran el proceso confuso

El estudio de Consumer Reports encontró que algunos consumidores encontraron que el sistema de reporte de crédito era “confuso para navegar y comprender”. No entendían por qué su puntaje de crédito no aparecía en su informe de crédito o por qué las agencias de informes de crédito les comercializaban productos crediticios mientras solicitaban una copia gratuita de su informe crediticio.

El sistema tiene fallas

Varios aspectos del sistema de reporte de crédito parecen estar “fundamentalmente rotos”, según el estudio de Consumer Reports:

“El estudio actual de CR, así como la investigación previa sobre el tema, sugiere que los errores en los reportes de crédito son demasiado comunes. El sistema de informes de crédito fue diseñado originalmente para servir a los intereses de las instituciones financieras y continúa funcionando de la misma manera, a pesar de sus efectos masivos y crecientes sobre el bienestar económico de los consumidores comunes ”.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp is a full-time freelance writer based in Kansas City, Mo. Deb went from being unable to get approved for a credit card or loan 20 years ago to having excellent credit today and becoming a homeowner. Deb learned her lessons about money the hard way. Now she wants to share them to help you pay down debt, fix your credit and quit being broke all the time. Deb's personal finance and credit articles have been published at Credit Karma and The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC