El incumplimiento de préstamos estudiantiles ya afecta a millones. Y podría empeorar.

Después de casi dos años de disputas legales e incertidumbre sobre los pagos relacionados con el plan SAVE, investigadores de la Reserva Federal de Nueva York advierten que millones de prestatarios podrían enfrentar nuevos incumplimientos en los próximos meses.

El reporte más reciente sobre Deuda y Crédito de los Hogares reveló que que 3.6 millones de personas entraron en incumplimiento entre octubre de 2025 y marzo de 2026. Además, otros 7 millones de prestatarios que anteriormente estaban inscritos en el ya desaparecido plan SAVE todavía podrían correr ese mismo riesgo.

Muchos de ellos fueron colocados en una pausa temporal de pagos mientras las disputas legales sobre el programa se resolvían en los tribunales. Pero como una gran parte aún no ha retomado sus pagos de manera regular, los investigadores creen que una nueva ola de incumplimientos podría estar acercándose.

“Muy pocos han retomado los pagos desde que los atrasos comenzaron a reportarse a las agencias de crédito”, señalaron los investigadores de la Fed en una publicación relacionada con el informe. “Este retraso significa que podría surgir una segunda ola de incumplimientos cuando estos 7 millones de prestatarios lleguen al período de nueve meses de atraso.”

Lo que puede pasar cuando un préstamo entra en incumplimiento

Según los investigadores, el puntaje de crédito promedio de quienes incumplieron sus préstamos cayó 91 puntos, pasando de 567 a 476 entre mediados de 2024 y finales de 2025.

Para muchas personas, esto puede cerrarles la puerta a obtener un préstamo para automóvil, alquilar un apartamento o calificar para una hipoteca. Además, ese incumplimiento puede permanecer en el historial crediticio hasta por siete años.

El gobierno federal también tiene la autoridad para tomar medidas de cobro, incluyendo embargos salariales, retención de reembolsos de impuestos e incluso descuentos sobre beneficios del Seguro Social.

Por ahora, esas acciones de cobro siguen suspendidas y no existe una fecha clara para su regreso. Sin embargo, los investigadores advierten que, cuando se reactiven, quienes ya están luchando para mantenerse al día con tarjetas de crédito y préstamos de automóvil serán los más afectados.

“Estas altas tasas muestran que los problemas financieros de muchos consumidores van más allá de los préstamos estudiantiles”, explicaron investigadores de la Reserva Federal de Nueva York. “Y probablemente empeoren cuando se reanuden los procesos de cobro.”

El informe también revela que casi el 40% de estas personas tenía atrasos en préstamos de automóvil y el 56% estaba atrasado en al menos una tarjeta de crédito.

Una presión financiera que sigue creciendo

Debt.com informó recientemente que el alto costo de vida está elevando el estrés financiero durante el Mes de la Salud Mental, mientras la deuda de tarjetas de crédito continúa creciendo y muchas familias se ven obligadas a reducir sus gastos.

Nuevas encuestas muestran que la situación económica de muchos consumidores sigue deteriorándose y que los consejos tradicionales de “gaste menos y ahorre más” ya no son suficientes para millones de familias.

De hecho, investigaciones de Debt.com muestran que el porcentaje de encuestados con $10,000 o más en deuda de tarjetas de crédito aumentó al 29%, comparado con el 23% registrado el año anterior.

“Cuando casi la mitad de las personas que tienen sus tarjetas al límite deben más de $10,000 y un alarmante 15% carga balances superiores a $30,000, ya no estamos hablando solo de un problema de presupuesto; estamos frente a una verdadera emergencia financiera”, afirma Howard Dvorkin, CPA y fundador de Debt.com. “A estos niveles, solo los intereses pueden convertirse en una barrera para alcanzar estabilidad financiera.”

Estos tiempos económicos sin precedentes requieren apoyo profesional para recuperar el control financiero. Una llamada a Debt.com puede conectarlo con un especialista que le brindará un análisis gratuito de su deuda y le ayudará a encontrar la mejor solución para su situación financiera.