El gran error que cometen los consumidores con sus tarjetas de crédito

¿Por qué usa su tarjeta de crédito? Debt.com preguntó a 1,000 consumidores este mes, y la gran mayoría respondió: “Para ganar reembolsos en efectivo (cashback) y recompensas”. Es una razón válida, pero los resultados revelan un problema mayor.

Más de una de cada tres personas necesita tarjetas de crédito para llegar a fin de mes.

El mismo día de nuestra encuesta, Bankrate publicó datos que muestran que “entre los titulares de tarjetas de crédito que mantienen un saldo mes a mes, el 72 % sigue esforzándose por ganar recompensas”.

“No tiene sentido pagar un 20, 25 o 30 % de interés solo para obtener unos pocos puntos en cashback o recompensas de viaje”, dice Ted Rossman, analista en Bankrate. “Las recompensas son excelentes, pero solo si puede pagar el saldo completo cada mes y evitar intereses”. Muchos no pueden hacerlo, según nuestros hallazgos. Por ello, centrarse en las recompensas podría ser un error.

Saldos en tarjetas de crédito alcanzan niveles récord a gran velocidad

Los saldos de las tarjetas de crédito se han disparado desde que comenzó el aumento de la inflación mundial en marzo de 2021. La Reserva Federal publica su Informe sobre Deuda y Crédito de los Hogares cada trimestre, y los saldos de las tarjetas de crédito alcanzan nuevos récords cada tres meses.

El informe más reciente revela que “los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $45 mil millones, alcanzando los $1.21 billones a finales de diciembre de 2024”.

Según la encuesta de Debt.com, el aumento de los costos por la inflación ha sido un factor clave en este crecimiento acelerado. Estos son los hallazgos principales:

• El 32 % de los consumidores ha alcanzado el límite de sus tarjetas de crédito.
• El 37 % usa sus tarjetas de crédito regularmente solo para llegar a fin de mes.
• El 44 % dice que la inflación los ha obligado a mantener un saldo mensual más alto.
• Entre quienes han llegado al límite de sus tarjetas, el 80 % dependería de ellas en una emergencia financiera, y el 23 % debe más de $20,000 en deuda de tarjeta de crédito.

“Puede que las noticias informen que la inflación está disminuyendo, en los hogares el impacto sigue siendo grave”, afirma Howard Dvorkin, CPA y presidente de Debt.com. “Nuestra encuesta muestra que muchas personas siguen recurriendo a tarjetas de crédito con altos intereses para sobrevivir día a día, y la mayoría no ha explorado soluciones para salir de esta situación.”

Lo que deberían hacer los titulares de tarjetas de crédito

Usar tarjetas de crédito para obtener reembolsos en efectivo puede ser una estrategia financiera útil si se paga el saldo completo cada mes. Sin embargo, deja de ser beneficioso cuando los intereses que se pagan son mucho mayores que las recompensas obtenidas.

Un problema clave podría ser la forma en que se publicitan las tarjetas con recompensas y la falta de conocimiento de los consumidores.

Muchas personas conocen sus tasas de cashback, pero el 27 % de los encuestados por Debt.com no sabe cuál es su tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés).

"Estamos viendo tasas de interés por encima del 24 %, y el 27 % de los encuestados ni siquiera conoce su APR", señala Dvorkin. "Esta falta de conocimiento, combinada con saldos récord, es financieramente peligrosa".

A pesar de esta enorme carga financiera, el 57 % nunca ha considerado opciones de alivio de deuda, ya sean programas profesionales o soluciones como consejería de crédito, transferencias de saldo o consolidación de deudas. Se puede ahorrar mucho más dinero del que se podría ganar acumulando recompensas mientras se mantiene un saldo mes tras mes.

Puede comenzar llamando a Debt.com al (844) 332-2768. Uno de nuestros especialistas certificados en alivio de deudas le guiará a través de un programa que le ahorrará tiempo, dinero y preocupaciones. Es gratuito y no afectará su crédito.