El amor importa más que el dinero

Cada vez que le cuento a alguien a qué me dedico, en algún momento suelo decir: «Las deudas son fáciles de entender, pero difíciles de explicar.»

Lo que quiero decir es que una deuda, en su forma más simple, consiste en gastar más de lo que se gana. Sin embargo, las razones por las que una persona termina endeudándose son tan diversas como el 77% de las personas en Estados Unidos que viven con algún tipo de deuda. Según la Reserva Federal, más de 200 millones de consumidores tienen alguna forma de deuda personal.

La Reserva Federal no profundiza en las causas de ese endeudamiento. Pero yo sí.

Es cierto que algunas personas acumulan deudas por compras impulsivas o por gastar sin pensar en el mañana. De hecho, una pequeña parte de quienes nos llaman reconoce haber llegado a esa situación por ese motivo.

Sin embargo, la investigación de Debt.com muestra una realidad muy distinta: más de la mitad de los consumidores se endeudan debido a la inflación o a la pérdida de su empleo. Otras causas frecuentes son gastos inesperados, como una enfermedad grave, un accidente automovilístico o una reparación costosa del hogar. Y para el 15% de las personas, las bodas y los funerales fueron el motivo que las llevó a endeudarse.

Ese último dato puede parecer extraño, pero tiene sentido. No tengo un estudio que respalde esta opinión, aunque la he sostenido durante gran parte del tiempo que he liderado Debt.com: el hilo conductor más común detrás de las deudas personales es… el amor.

En realidad, sí hay algunos datos que respaldan esa idea. Este mes se publicó un estudio que reveló lo siguiente:

Tres de cada cuatro (75%) afirmaron que ayudarían económicamente a un ser querido, incluso si eso significara retrasar su propia jubilación hasta cinco años.

La encuesta nacional, realizada a más de 1,000 adultos en Estados Unidos y conocida como The Family Factor, también arrojó otros resultados que llamaron mi atención:

• El 88% dijo sentir al menos cierta presión para ayudar económicamente a su familia, incluso cuando no puede hacerlo cómodamente.
• El 77% afirmó que ayuda porque realmente quiere hacerlo, mientras que solo el 13% dijo que lo hace principalmente por obligación.

En una época marcada por la polarización política, las discusiones constantes y el individualismo, con frecuencia descubro que las personas con deudas son algunas de las más generosas que he conocido. Eso también ayuda a explicar por qué, según investigaciones anteriores de Debt.com, casi dos tercios de los consumidores estarían dispuestos a endeudarse para hacer las compras navideñas. No quieren decepcionar a sus familias, aunque eso implique aumentar sus deudas.

Y eso nos lleva nuevamente a las bodas y los funerales.

Con frecuencia escucho a expertos y comentaristas criticar a las parejas que gastan demasiado dinero en su boda. Como afirma Erin Lowry, autora de Broke Millennial y especialista en finanzas personales para las generaciones más jóvenes: «Aunque en las conversaciones sobre finanzas personales suelo reconocer que existen muchos matices, hay un tema en el que tengo una postura muy firme: no debería endeudarse para pagar una boda.»

Estoy completamente de acuerdo con Erin Lowry desde el punto de vista financiero. Pero también creo que, en muchos casos, las parejas no hacen esos gastos excesivos solo por ellas mismas, sino porque desean que sus familias disfruten y recuerden ese día tan especial. Comprendo perfectamente las emociones que pueden estar detrás de una decisión tan costosa.

En cuanto a los funerales, existe una enorme presión por rendir homenaje a quienes ya no están, tanto por parte de la familia como por uno mismo. Es una situación tan común que incluso Debt.com cuenta con una sección llamada Deuda y Muerte, diseñada para ayudar a las personas a afrontar esos momentos difíciles.

Supongo que esta es mi manera de decirle que, si tiene deudas y siente que no encuentra una salida, puede comunicarse con nosotros para recibir orientación profesional, sin prejuicios ni críticas. No nos importa por qué llegó a endeudarse. Sabemos que tener deudas no significa que usted sea irresponsable o codicioso. En muchos casos, simplemente significa que ama a su familia.