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El impacto de la deuda de tarjetas de crédito en las primas del seguro de salud en los Estados Unidos


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En los Estados Unidos, el costo del seguro de salud es una preocupación constante para millones de personas.

El acceso a una atención médica de calidad es esencial, pero los precios de las primas pueden variar significativamente según diversos factores. Uno de estos factores, que a menudo se pasa por alto, es la deuda de tarjetas de crédito. En este artículo, exploramos cómo la deuda de tarjetas de crédito puede tener un impacto directo en las primas del seguro de salud en los Estados Unidos y proporcionaremos consejos sobre cómo manejar esta situación, de acuerdo a nuestra experiencia operando como agencia de seguro por más de 12 años en el estado de Florida.

La relación entre la deuda de tarjetas de crédito y las primas de seguros de salud

Es importante comprender que las compañías de seguros utilizan una variedad de factores para determinar las primas de seguros de salud de los individuos. Estos factores incluyen la edad, el historial médico, la ubicación geográfica y la puntuación crediticia. Sí, ha leído bien: la puntuación crediticia juega un papel significativo en la fijación de las primas de seguros de salud.

Las compañías de seguros consideran que las personas con una puntuación crediticia más baja son un riesgo financiero mayor. Esto se debe a que, en general, tienen un historial de retrasos en los pagos o una mayor deuda de tarjetas de crédito. Como resultado, las primas de seguros de salud tienden a ser más altas para aquellos con una puntuación crediticia más baja. (Lea también: ¿Qué es un buen puntaje de crédito?).

Consejos para reducir el impacto de la deuda de tarjetas de crédito en las primas de seguros de salud

  1. Mejore su puntuación crediticia: Trabaje en mejorar su puntuación crediticia haciendo pagos a tiempo y reduciendo su deuda de tarjetas de crédito. Una mejor puntuación crediticia puede conducir a primas de seguros de salud más bajas.
  2. Comparación de planes de seguro: Investigue y compare diferentes planes de seguro de salud. Algunas compañías pueden ser más indulgentes con respecto a la puntuación crediticia que otras, por lo que podría encontrar una mejor opción.
  3. Hable con un asesor financiero: Consultar con un asesor financiero puede ayudarle a desarrollar estrategias para reducir su deuda de tarjetas de crédito y mejorar su situación financiera en general.
  4. Explore programas de asistencia: Algunos estados ofrecen programas de asistencia para personas con bajos ingresos que pueden ayudar a cubrir las primas de seguros de salud. Averigue si cumple con los requisitos para participar en uno de estos programas.
  5. Mantenga un estilo de vida saludable: Mantener un estilo de vida saludable puede reducir sus costos de atención médica a largo plazo, lo que puede compensar el impacto de las primas más altas.

¿Por qué son un riesgo mayor las personas con bajo puntaje?

Las compañías de seguros consideran que las personas con una puntuación crediticia más baja son un riesgo financiero mayor por varias razones:

Correlación con el comportamiento financiero: 

Las puntuaciones crediticias reflejan el historial de crédito y el comportamiento financiero de una persona. Si alguien tiene una puntuación crediticia baja, puede indicar que ha tenido dificultades para pagar sus deudas en el pasado, ha incurrido en retrasos en los pagos o ha acumulado una deuda significativa en tarjetas de crédito. Esto sugiere un patrón de comportamiento financiero que puede aumentar la probabilidad de incumplir en otros compromisos financieros, como el pago de primas de seguros.

Insurance Pro tiene un programa de radio llamada Salud y Vida, el cual contiene un segmento dedicado a la Educación Financiera, y ahí podrá también escuchar consejos para una vida saludable y próspera, potenciando su Salud y Vida Económica.

Predicción de riesgos futuros: 

Las compañías de seguros utilizan la información disponible para predecir riesgos futuros. Si alguien tiene un historial financiero problemático, las aseguradoras pueden creer que es más probable que enfrenten dificultades económicas en el futuro. Esto puede hacer que sea más probable que presenten reclamaciones o que no puedan pagar sus primas de seguros en el futuro.

Impacto en la capacidad de pago: 

Las primas de seguros son un gasto adicional en el presupuesto de una persona. Si alguien ya está luchando con una deuda de tarjetas de crédito u otras obligaciones financieras, puede ser más difícil para ellos afrontar el costo adicional de las primas de seguros. Esto aumenta la posibilidad de que se vuelvan morosos en sus pagos de primas o incluso que cancelen sus pólizas, lo que representa un riesgo para la compañía de seguros.

Historia de salud y vida cotidiana: 

La puntuación crediticia también puede estar correlacionada con la salud y el estilo de vida de una persona. Por ejemplo, alguien con una deuda de tarjetas de crédito abrumadora podría estar sometido a un estrés financiero que afecte negativamente su salud física o mental, lo que podría dar lugar a reclamaciones médicas más frecuentes en el caso de un seguro de salud o incluso a un mayor riesgo de fallecimiento prematuro en el caso de un seguro de vida.

Es importante destacar que esta práctica de utilizar la puntuación crediticia como un factor en la fijación de primas de seguros es controversial y varía según el estado en los Estados Unidos. Algunos estados han implementado leyes que limitan o prohíben esta práctica, argumentando que puede resultar en discriminación injusta contra personas con dificultades financieras legítimas. Sin embargo, en muchos lugares, las compañías de seguros aún consideran la puntuación crediticia como uno de los factores en la determinación de las primas.

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