Tome estas medidas ahora para poner su mente en el lugar correcto para construir más ahorros

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Si es usted como mucha gente, es posible que haya intentado acumular sus ahorros, sólo para verse desviado por gastos inesperados, la pérdida de un empleo, facturas médicas u otras circunstancias que agotan rápidamente sus ahorros y lo hacen acumular deudas de tarjetas de crédito para pagarlo todo.

Cuando tiene problemas para ahorrar dinero, la causa puede ser algo más que una avalancha de gastos adicionales. Es posible que nunca haya desarrollado una “mentalidad de ahorro”, un modo de pensar destinado a mejorar su situación financiera reduciendo los gastos mensuales y creando un fondo de ahorro para emergencias.

La buena noticia es que desarrollar una mentalidad de ahorro para estabilizar y manejar sus finanzas es más fácil de lo que cree. He aquí cuatro consejos para desarrollar una mentalidad de ahorro.

Crear un presupuesto

Lo primero que hay que hacer para desarrollar una mentalidad de ahorro es crear un presupuesto basado en sus ingresos mensuales, sus gastos y sus objetivos de ahorro. De este modo, podrá ver a qué se destina la mayor parte de su dinero, hacer cambios y asignar una cantidad mensual a los ahorros para emergencias o para la jubilación.

Busque los gastos que pueda recortar, como los servicios de streaming que rara vez utiliza, los snacks y bebidas excesivamente caros de las tiendas de conveniencia, las comisiones de los cajeros automáticos,  los anticipos de efectivo, y las compras impulsivas por Internet cuando está aburrido.

Para empezar a elaborar un presupuesto, realice un seguimiento de los gastos y busque los gastos mensuales que puede recortar para depositar esa cantidad en una cuenta de ahorros. Las aplicaciones de presupuesto como Mint o You Need a Budget (YNAB, por sus siglas en inglés) pueden ayudarlo.

Descubra: 7 metas financieras a corto plazo que puedes establecer hoy mismo

Colocar un recordatorio visual

Ha visto esos termómetros gigantes de objetivos de recaudación de fondos, ingresos y ventas que las organizaciones muestran para motivar y hacer un seguimiento de los hitos financieros. ¿Por qué no dibujar su propio termómetro con su objetivo inicial de ahorro en la parte superior? A medida que se acerca a ese objetivo, con cada incremento, rellena de rojo la parte inferior del termómetro.

Por ejemplo, si su objetivo de ahorro es de $1,000, y realiza un depósito que eleva su saldo de ahorro a $300, rellena el termómetro de rojo hasta la marca de $300. Antes de que se dé cuenta, estará en $500, $700 y, finalmente, $1,000. A continuación, dibuje un nuevo termómetro que muestre cuánto ha ahorrado y que tenga un nuevo objetivo de ahorro en la parte superior.

Descubra: Cómo elaborar un presupuesto y cumplirlo

Aproveche la ventaja del empleador del plan 401(k)

Muchas empresas igualan hasta un determinado porcentaje y cantidad de dólares de su contribución al plan 401(k) o hasta un determinado porcentaje de su salario anual. Por ejemplo, si su empresa iguala hasta el seis por ciento de su aportación de su salario y usted gana $40,000 al año y aporta el seis por ciento ($92) cada dos semanas, puede ahorrar casi $2,400 en sólo un año, más $1,200 adicionales aportados por su empresa.

Si su empresa ofrece un plan 401(k), inscríbase ahora para que le deduzcan una cantidad fija de cada sueldo. Si nunca ve ese dinero como parte de sus ingresos mensuales, es posible que ni siquiera lo eche en falta.

Descubra: 6 maneras de conseguir la ayuda de sus amigos cuando intenta pagar sus deudas

No realice compras impulsivas

Le sorprendería saber la cantidad de dinero que se escapa sin pensar con las compras impulsivas de artículos que no necesita. Comience a prestar atención cuando compre cosas, preguntándose si las necesita o si hay alguna forma de adquirirlas por menos dinero si las compra.

Descubra: 6 maneras de ahorrar en el 2022 “sin dolor”

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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC