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Todo sobre el usuario autorizado de la tarjeta de crédito


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¿Está pensando en ayudar a un amigo o pariente a construir o mejorar su crédito añadiendo a esa persona como usuario autorizado en su tarjeta de crédito? O, tal vez usted es el que busca mejorar su crédito pidiendo a un titular principal de tarjeta que lo agregue como usuario autorizado en la cuenta.

De cualquier manera, antes de tomar la ruta de usuario autorizado, asegúrese de saber exactamente hacia dónde se dirige. Hay importantes ventajas y desventajas de ser o agregar un usuario autorizado de la tarjeta de crédito.

Conozca a continuación 7 cosas que debe saber antes de añadir o convertirse en un usuario autorizado de tarjeta de crédito.

1. Los usuarios autorizados reciben una tarjeta propia

Cuando usted se convierte en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, puede recibir su propia tarjeta para la cuenta con su nombre. Al igual que el titular principal de la tarjeta, puede realizar compras con la tarjeta de crédito siempre que dichas compras se mantengan dentro del límite de crédito de la tarjeta. Sin embargo, el titular principal de la tarjeta es responsable de realizar los pagos.

Si usted es el titular principal de la cuenta y está considerando la posibilidad de agregar un usuario autorizado, asegúrese de que la persona sea responsable y esté de acuerdo con los límites que usted puede imponer personalmente a los gastos antes de agregarlo como usuario autorizado, ya que usted es el responsable de pagar el saldo del estado de cuenta.

Lea: ¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

2. El titular principal de la tarjeta es totalmente responsable del pago

Sólo el titular principal de la tarjeta, no el usuario autorizado, es responsable de realizar los pagos puntuales de una tarjeta de crédito que tenga un usuario autorizado. Por supuesto, el usuario autorizado debe pagar al titular principal de la tarjeta si así lo acuerdan las partes, pero nadie puede obligar legalmente al usuario autorizado a pagar.

Por lo tanto, si usted es el titular principal de la cuenta y su usuario autorizado resulta ser que falla o deja de hacer pagos, usted seguirá siendo el responsable del saldo.

Lea: 6 maneras de construir crédito cuando no tiene historial de crédito [ENG]

3. Convertirse en un usuario autorizado puede ayudar a su crédito

Becoming an authorized user can help your credit

Si tiene poco o ningún historial de crédito, convertirse en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona puede ayudar a construir un historial de crédito y mejorar su crédito. Esto se debe a que si el emisor de la tarjeta informa a las principales agencias de crédito, la cuenta se fusiona con su propio crédito, apareciendo como una nueva cuenta en su reporte de crédito.

Para beneficiarse al máximo al convertirse en un usuario autorizado, la principal agencia de crédito Experian recomienda elegir una cuenta en la que el titular principal de la tarjeta tenga un historial de pago perfecto y una baja tasa de utilización de crédito, que es el porcentaje de crédito renovable que se debe a la cantidad de crédito disponible.

¿Qué es una buena tasa de utilización de crédito? Experian recomienda mantener la tasa por debajo del 30%.

Lea: Cómo construir crédito por su cuenta de forma gratuita

4. Añadir un usuario autorizado irresponsable podría dañar su crédito

Antes de añadir un usuario autorizado a su tarjeta de crédito, asegúrese de que conoce bien a esa persona. ¿Siempre paga sus cuentas a tiempo o tiene un historial de pagos atrasados del auto? Al igual que las compañías de tarjetas de crédito miran el historial de pagos, usted también debería hacerlo, ya que es usted quien tiene que hacer los pagos directamente al emisor de la tarjeta.

Si un usuario autorizado no le paga lo que debe o se va de juerga para gastar y tiene un saldo muy grande, como titular principal de la cuenta, usted sigue siendo el responsable de pagar. Y si tiene problemas para pagar los pagos mensuales o para saldar la cuenta, su crédito podría verse afectado.

Averigüe: ¿Qué es lo que tiene mayor impacto en su puntaje de crédito?

5. Los problemas de crédito previos de un usuario autorizado no afectarán al crédito del titular de la tarjeta principal

Si añade un usuario autorizado a su tarjeta de crédito, su historial de pagos -sólo para esa cuenta de tarjeta de crédito- aparecerá en el reporte de crédito de esa persona, lo que podría ayudar a su crédito. Pero el historial de pagos de esa persona no aparecerá en su reporte de crédito, lo cual es bueno, especialmente si está tratando de ayudar a alguien a reconstruir su crédito después de tener un historial de pagos pobre o de declararse en bancarrota.

Lea: ¿Cuándo debo declararme en bancarrota?

6. Elija a su titular principal sabiamente

Choose your primary cardholder wisely

Al igual que el titular principal de la tarjeta debe tener en cuenta el historial de responsabilidad financiera de un usuario autorizado, antes de que se le añada como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de otra persona, asegúrese de que el titular principal de la cuenta sea financieramente responsable.

Esto se debe a que si el titular principal de la cuenta falla en un pago o agota la tarjeta, su crédito podría verse afectado negativamente, según Experian.

7. No todos los acreedores informan sobre las cuentas de usuarios autorizados

Si está tratando de establecer un historial de crédito o de mejorar su crédito convirtiéndose en un usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona, asegúrese primero de que el emisor de la tarjeta informará de la actividad de la cuenta para ambas partes a las principales agencias de crédito.

La mayoría de los acreedores informan de las cuentas de usuarios autorizados a las principales agencias de crédito, pero no siempre es así, según Experian. Si su propósito es mejorar su crédito convirtiéndose en un usuario autorizado, póngase en contacto con la entidad emisora de la tarjeta de crédito para averiguar si informa sobre las cuentas de usuarios autorizados.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.

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