¿Cuánto necesita ganar para pertenecer a la clase media?

Dos de las cifras más reveladoras de las finanzas personales ya superan los seis dígitos: el salario que usted necesita para pertenecer a la clase media y el dinero que necesita para comprar una vivienda.

Para la mayoría de nosotros, la definición de “clase media” es sencilla. Es estar a medio camino entre ser rico y ser pobre. Pero, en realidad, la definición es más técnica. Como lo explica Pew Research, la clase media está conformada por “aquellos con ingresos que van desde dos tercios hasta el doble del ingreso familiar medio de Estados Unidos, ajustado según el tamaño de la familia y el costo de vida local”.

Según Pew, el 52% de las personas en EE.UU, pertenece a la clase media y gana al menos $56,600.

Por supuesto, si usted vive en una gran ciudad con un costo de vida más alto, necesitará ganar mucho más que eso simplemente para subsistir, y mucho más aún para considerarse parte de la clase media. Sin embargo, un nuevo informe señala que los consumidores de las 50 áreas metropolitanas más grandes se están quedando muy atrás.

El informe de MyPerfectResume.com concluye:

En las 50 áreas metropolitanas analizadas, estimamos que el ingreso promedio necesario para mantener un estilo de vida de clase media es de $104,681. El salario medio promedio es de apenas $52,460, lo que deja al trabajador típico con un déficit de más de $52,000. Lo más sorprendente es que ninguna de las áreas metropolitanas estuvo siquiera cerca del umbral estimado.

Así llegaron a esta conclusión:

Utilizando datos de la Calculadora de Salario Digno del MIT, la Oficina de Análisis Económico y la Oficina de Estadísticas Laborales, calculamos el salario anual bruto que necesita una persona adulta soltera para cubrir vivienda, transporte, alimentos, atención médica, ahorros para la jubilación y un modesto colchón financiero en cada una de las 50 áreas metropolitanas más grandes.

Es un análisis bastante exhaustivo. También lo fue la explicación de por qué está ocurriendo esto. Se debe a tres factores que probablemente usted pueda adivinar y a uno que quizá no haya considerado.

Las cuatro razones financieras

Primero, están los costos de la vivienda. Todos sabemos cuánto se han disparado, pero el Urban Institute señala que, durante la última década, “los precios de venta de las viviendas han aumentado un 81% y los alquileres un 54%”. Los salarios no están aumentando al mismo ritmo. Si necesita una prueba, pregúntese: “¿Mi salario ha aumentado más de un 50% durante los últimos 10 años?”.

Segundo, está la atención médica. Hace una década, el costo promedio por persona era de aproximadamente $9,500. Hoy, se encuentra apenas por debajo de los $15,500, según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid del gobierno federal. Es un golpe importante para la clase media.

Tercero, está la “divergencia geográfica”. Esta es simplemente una manera sofisticada de decir que cuesta más vivir en la ciudad de Nueva York (población de 8.58 millones) que en New Amsterdam, Indiana (población de 12 habitantes).

Por último, está el “estancamiento de los salarios en la mediana”. Esto significa que los salarios han aumentado para la clase media alta y los grupos con mayores ingresos, mientras que el salario medio ha crecido mucho más lentamente para la clase media, especialmente cuando se ajusta según el costo de vida de las áreas metropolitanas más caras.

La inflación desempeña un papel importante en esto. A menudo es difícil determinar exactamente cuánto le cuesta el estancamiento salarial. Claro, usted ve los precios más altos en la gasolinera y en el supermercado. Pero su impacto se extiende a prácticamente todo lo que compra y también influye en la rapidez con la que puede caer en deudas.

El otro golpe de seis cifras

“Los consumidores necesitan ganar $109,796 para poder pagar una vivienda típica actualmente a la venta en Estados Unidos”.

Eso es según un nuevo estudio de la empresa inmobiliaria Redfin, que añade: “Los ingresos necesarios para comprar una vivienda son aproximadamente $22,000 superiores a lo que gana un hogar típico en Estados Unidos”.

Puede ver cómo estas malas noticias se conectan con las que mencioné anteriormente. De hecho, Redfin calcula que “el comprador de vivienda típico tendría que destinar el 37.6% de sus ingresos para comprar una vivienda al precio medio en el país”.

Cómo contrarrestar este doble golpe

Lamentablemente, estos dos estudios muestran lo difícil que se ha vuelto vivir como parte de la clase media. Observe que todavía no he mencionado las deudas personales, algo que podría parecer extraño viniendo del fundador de una compañía llamada Debt.com.

Eso se debe a que endeudarse es prácticamente inevitable cuando la clase media está bajo tanta presión financiera. Como informó CBS News el mes pasado, “más de una cuarta parte de los adultos en edad laboral que recurrieron a tarjetas de crédito para comprar alimentos no pudieron pagar el saldo completo o no realizaron el pago mínimo”.

Recuerde que los pagos mínimos normalmente oscilan entre $25 y $40.

Esta es la razón por la que fundé Debt.com. Al comienzo de mi carrera como contador público certificado (CPA), trabajé en una prestigiosa firma de contabilidad. Decidí que no quería ayudar a personas adineradas a ganar aún más dinero. Quería ayudar a las personas de clase media a liberarse de sus deudas. Por eso fundé una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro que, tres décadas después, se ha convertido en la organización de asesoría crediticia más grande del mundo.

Desafortunadamente, eso no fue suficiente, porque solo podía ayudar a una fracción de las personas que acudían a nosotros. Por eso creé Debt.com, para ayudar a millones de personas más a enfrentar sus desafíos financieros con confianza y conocimiento, y para ayudar a la clase media a liberarse de sus deudas para siempre y vivir la vida que merece.

Estos dos nuevos informes simplemente refuerzan que tomé la decisión correcta hace tantos años. La clase media es, por mucho, la que más se beneficia de los programas de manejo de deudas y de la liquidación de deudas. Realmente funcionan y, en este momento, son más necesarios que nunca.

No espero que la situación de la clase media mejore pronto, y ciertamente no este año. Tendrá que pasar más tiempo para que la inflación finalmente ceda y los precios de las viviendas bajen. Esperemos que no sea necesaria una recesión para que eso ocurra.