¿Cuánto dinero necesita para ser considerado "rico"?

Hace cuatro años, si su patrimonio neto era de $1.9 millones, la mayoría de los consumidores lo consideraban una persona rica. Este año, ese umbral ha subido a $2.3 millones.

Cada año, la firma de inversiones Charles Schwab les pregunta a adultos entre los 21 y 75 años: "¿Cuánto dinero se necesita para ser rico?" Los resultados siempre revelan algo interesante.

Por ejemplo, el año pasado, se necesitaban $2.5 millones para alcanzar ese estatus. ¿Por qué bajó este año? Aunque la encuesta no lo preguntó directamente, la respuesta parece clara: la inflación es más baja.

En realidad, la riqueza no es solo una cifra, es una sensación. ¿Se siente usted rico? Es decir, ¿tiene suficiente dinero como para no preocuparse por el dinero?

El otro lado de la moneda, literalmente

La deuda también es una sensación. Y es una mala.

Esa es la parte que esta encuesta anual no enfatiza lo suficiente: el impacto de la deuda.

La definición de "patrimonio neto" es una fórmula sencilla: reste sus pasivos totales (sus deudas) del total de sus activos. Eso puede incluir el valor de su vivienda, autos, incluso obras de arte.

El problema surge cuando muchos adultos ven el patrimonio neto como un número estático. Supongamos que tiene $3 millones en activos y $1 millón en deudas. Su patrimonio neto es… $2 millones. Fácil, ¿no?

Aquí es donde se complica. ¿Y si la mitad de esa deuda estuviera en saldos de tarjetas de crédito con intereses promedio? Eso serían $500,000 con una tasa del 20%. Cada mes, estaría entregando la asombrosa cantidad de $100,000 en intereses solo por esas tarjetas.

Tal vez usted piense: “Lo pago con parte de esos $2 millones que tengo”.

Pero ese dinero no necesariamente está en efectivo. Es su valor neto. Varios estudios muestran que la mayoría de los millonarios tiene menos del 30% de su patrimonio en efectivo o activos líquidos. Algunos, solo el 10%. Lo que significa que la mayor parte de su valor está atado a propiedades, autos u otros bienes. Tendría que venderlos para obtener el dinero con el que pagar esa deuda de alto interés.

Como usted sabe, por experiencia o por las noticias, vender una casa o un auto no es tan simple. No solo toma tiempo, sino que podría no obtener su valor completo.

Mientras tanto, si no reduce esa deuda con intereses altos, su patrimonio neto podría disminuir drásticamente en pocos años. Irónicamente, estaría mejor con un patrimonio neto más bajo si eso implicara tener una deuda con una tasa de interés menor, como una hipoteca al 5%.

Estar libre de deudas es ser verdaderamente rico

Obviamente, la encuesta anual de Charles Schwab no puede profundizar en estos detalles. Pero es muy probable que muchas de las personas que respondieron no comprendan completamente el otro lado de la ecuación de la riqueza: la deuda.

Otra pregunta que hizo la encuesta fue: “¿Cree que va por buen camino para ser rico?” Exactamente el 35% respondió que sí.

Eso no coincide con las cifras del Censo, que muestran que el ingreso promedio por hogar ronda los $80,000, ni con los datos de la Reserva Federal, que indican que el hogar promedio tiene alrededor de $105,000 en deudas, incluyendo hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para autos, tarjetas de crédito y otros préstamos.

Esa no es precisamente una fórmula para alcanzar la riqueza.

Por eso suelo decir que la deuda es más importante que el ingreso. No es tan fácil ganar más dinero. Un aumento de sueldo no depende solo de usted, y trabajar un segundo o tercer empleo significa menos tiempo con su familia. Aunque parezca increíble, salir de deudas puede ser más fácil que aumentar sus ingresos.

Y para lograrlo, usted puede contar con el apoyo de una empresa especializada en soluciones de deuda como Debt.com. Nosotros le ayudamos a aumentar su patrimonio neto reduciendo sus deudas. Puede ser a través de un programa de manejo de deuda, que puede reducir sus pagos mensuales de tarjetas de crédito hasta en un 50%, o con liquidación de deudas, donde puede negociar para pagar menos de lo que debe.

Ahora entiende por qué siempre decimos que el camino más rápido para alcanzar la riqueza empieza por eliminar sus deudas.