Lo más probable es que conozca la importancia de un buen (670-739) a excelente (800+) puntaje de crédito cuando se trata de solicitar tarjetas de crédito y obtener préstamos. Pero ¿sabía que los bancos y los emisores de tarjetas de crédito no son los únicos que sacan su reporte de crédito antes de tomar decisiones importantes?
Esto se debe a que su puntaje de crédito y su reporte de crédito ofrecen un panorama completo, no sólo de sus habilidades actuales de manejo del dinero, sino también de la cantidad de deuda que tiene y cómo ha manejado la deuda en el pasado.
Entonces, ¿qué situaciones en su vida podrían justificar que alguien saque una copia de su reporte de crédito?
1. Obtener un préstamo de automóvil
Probablemente puede comprar un automóvil, aunque tenga un crédito justo (580-669) o malo (menos de 580), pero ¿a qué precio? Cuando tiene un crédito malo o incluso justo, está a merced de vendedores de automóviles usados y prestamistas depredadores que cobran intereses altísimos en los préstamos de automóviles.
Si tuvo que ir por ese camino en el pasado, no pierda el tiempo culpándose ahora. La buena noticia es que puede mejorar su puntaje de crédito de varias maneras. Por un lado, podría reducir su tasa de utilización de crédito – la relación entre la deuda total de crédito renovable y el crédito disponible – que representa el 30% de su puntaje de crédito.
Además, nunca es demasiado tarde para empezar a hacer todos los pagos a tiempo para mejorar su historial de pago, que comprende alrededor del 35% de su puntaje de crédito. Si su historial de pagos no es tan bueno, también hay esperanza. Los reportes de pagos atrasados abandonan automáticamente su reporte de crédito después de siete años, con la excepción de la bancarrota, que puede permanecer en su reporte hasta diez años.
Lea: Cómo mejorar su puntaje de crédito de forma gratuita
2. Pagar el seguro del automóvil
Alrededor del 92% de las compañías de seguros de automóviles consideran el historial de crédito al calcular sus primas de seguro de automóviles, según la Nationwide Mutual Insurance Company. Entonces, ¿cómo afecta eso a sus primas de seguro?[1]
Las aseguradoras de automóviles miran su historial de pagos, la longitud de su historial de crédito y los tipos de crédito que tiene, como préstamos o tarjetas de crédito. Luego, la aseguradora utiliza un puntaje de seguro basado en el crédito para determinar el costo de las primas de seguro de auto.
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3. Solicitar una tarjeta de crédito
Cuando solicita una tarjeta de crédito, su puntaje de crédito y lo que hay en su reporte de crédito es crucial. No sólo se le puede negar por tener un puntaje de crédito malo o justo, sino que incluso se le puede negar con un buen puntaje para ciertas recompensas o tarjetas de transferencia de saldos que requieran un crédito de muy bueno a excelente.
Si su solicitud de tarjeta de crédito es rechazada, tiene derecho a obtener una copia gratuita de su reporte de crédito de la compañía de reportes de crédito que el emisor de la tarjeta de crédito utilizó para tomar su decisión. También puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito una vez al año en AnnualCreditReport.com.[2]
Una vez que descubra los factores que bajan su puntaje de crédito, puede trabajar en corregirlos. Para controlar su puntaje, considere la posibilidad de inscribirse en un servicio gratuito como Credit Karma, que le permite acceder a su reporte de crédito en cualquier momento para controlar su progreso.
4. Conseguir un nuevo trabajo
No importa lo bien que se vea con su ropa nueva o lo hábilmente que haya respondido a las preguntas difíciles de la entrevista, un empleador potencial puede descartarlo basándose en una verificación de antecedentes previos al empleo que revele un historial de pago atrasado, una montaña de deudas o una mala calificación de crédito.
Esto se debe a que los empleadores pueden ser recelosos con las personas que tienen problemas de manejo del dinero o una gran cantidad de deuda debido a los temores de malversación de fondos o a las preocupaciones sobre cómo manejar la responsabilidad.
Es mejor ser franco con un empleador potencial que planea hacer una verificación de antecedentes sobre cualquier marca negativa en su reporte de crédito. Luego asegúrele al empleador que desde entonces ha trabajado duro para mejorar sus habilidades de manejo de dinero y que ahora tiene sus finanzas bajo control.
Lea: 6 cosas que una verificación de crédito le dice a los empleadores
5. Alquilar un apartamento
Por mucho que se imagine bebiendo margaritas al lado de la piscina del apartamento de sus sueños, podría tener problemas para alquilarlo si tiene poco crédito. Los propietarios y administradores de apartamentos quieren inquilinos con un historial de pago a tiempo, por lo que muchos realizan verificaciones de antecedentes con el permiso del potencial inquilino antes de redactar el contrato de arrendamiento.
Aun así, no se apresure a salir de ese departamento basándose únicamente en su puntaje de crédito. Sea honesto con el administrador del apartamento sobre los problemas de dinero del pasado y asegúrele que usted es un mejor administrador de dinero ahora. Considere la posibilidad de endulzar el trato ofreciendo pagar dos o tres meses de alquiler por adelantado para demostrar que pagará a tiempo.
Lea: 8 estrategias para ser aprobado para un apartamento cuando tiene mal crédito
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6. Comprar una casa
Cuando más importa su puntaje de crédito, es cuando está listo para comprar una casa. Los prestamistas miran su reporte y puntaje de crédito para determinar no sólo su solvencia para un préstamo hipotecario, sino también para determinar la tasa de interés que pagará, que puede marcar una diferencia de decenas de miles de dólares durante la vida del préstamo.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
