¿Gastarlo, invertirlo, ahorrarlo? Lea esta guía e impulse sus finanzas

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Con una temporada de impuestos a punto de terminar, es muy probable que muchos estén en la espera de su reembolso. Ese dinero “inesperado” siempre es bienvenido e, incluso, ya está comprometido para algún objetivo.

Sin embargo, no todos saben qué hacer y manejar correctamente ese dinero.

Bien es cierto que la realidad de todos es totalmente distinta, pero nunca está de más consultar los consejos de un experto en finanzas. Es por eso que en Debt.com en español decidimos ofrecerle esta guía de la mano de quienes saben.

Lea la perspectiva de cada uno a continuación.

 

#1 Barbara Serrano

Construya un fondo de emergencia. Considere el uso de al menos una parte de su reembolso de impuestos para fortalecer su fondo de emergencia.

 

#2 Carola Armitano

La manera más inteligente es registrar una cuenta en un banco y que sean online y esperarlo. Debe registrar la información en el portal del IRS.

Recuerde mantener siempre la información actualizada por cualquier cambio en su dirección, estado civil, número de cuenta.

Si reclamó el crédito tributario por ingreso del trabajo (EITC, por sus siglas en inglés) o el crédito tributario adicional por hijos (ACTC, por sus siglas en inglés), puede esperar obtener su reembolso alrededor de la primera semana de marzo si:

  • Usted presenta su declaración en línea.
  • Usted elige obtener su reembolso por depósito directo.
  • No encuentran problemas con su declaración.

IRS2Go es la aplicación oficial del IRS para su teléfono inteligente. La información sobre el estado reembolsos son dentro de 24 horas después de recibida su declaración presentada electrónicamente o 4 semanas después de que usted envió por correo su declaración en papel.

 

#3 Ithamar Urdaneta  

Depende de la temporada de su vida yo recomiendo manejar el reembolso en porcentajes.

Un tercio lo recomiendo para ahorrar en cuenta de inversiones (preferiblemente en una cuenta de inversiones ETF – Exchange Traded Fund).

Si tiene deudas NO las pague, más bien invierta un tercio en asesoría de un experto que elabore un plan para salir de deudas tomando en cuenta su edad, estado civil, metas financieras, monto de cada deuda, tipo de deuda y según los objetivos financieros que desea lograr a corto plazo (12 meses) además de pagar esas deudas.

No se anticipe a pagar deudas sin antes haber elaborado una estrategia financiera que lo proteja de no volverse a endeudar. No malgaste su reembolso en tapar algunos “huecos financieros”.

Por último, enfóquese en multiplicar su dinero. Un tercio de su reembolso se puede invertir en desarrollar o perfeccionar una habilidad, destreza o fortalezas. Procure incrementar su ingreso, invirtiendo en el activo más importante de su vida, usted mismo. Cuando el enfoque está en crecer nuestro patrimonio en vez de cuanto me cuesta esto o aquello, disfrutará más su trabajo y administrará mejor su dinero.

 

#4 Daniel @123Finanzas

Algunas personas usan el “Tax Return” como mecanismo de ahorro. Yo personalmente puedo diferir de ello.

El dinero que declaramos de más, constituye de alguna forma un préstamo que haces al gobierno y que te devuelve al año siguiente. A su vez, es un préstamo que no genera ningún tipo de interés para ti. Al momento del regreso de ese dinero vale menos que antes, porque la inflación le ha restado capacidad de compra.

Lo mejor es contribuir justo lo que debes contribuir o un poco más para resguardarse financieramente. Si deseas ahorrar, usa mecanismos que generen algún retorno a ese dinero, desde una cuenta de ahorros hasta invertir en la bolsa.

En caso de que por alguna razón recibas un “Tax Return”, recomiendo usarlo para pagar deuda, construir un fondo de emergencia o invertirlo en algún activo o instrumento financiero que a través del tiempo te ayude a hacerlo crecer.

 

#5 Carmen Burkert 

Lo primero a lo que tenemos que mirar es si contamos con un fondo de emergencia sólido. Increíblemente, la mayoría de las personas no cuentan con ahorros para cubrir eventos inesperados.

Anteriormente, se decía que un fondo de emergencia debería estar compuesto por al menos de tres meses a seis meses de los costos fijos de la familia. Sin embargo, luego de la llegada del Covid-19 los expertos están recomendando aumentar el fondo para emergencias a un año de los costos fijos de la familia.

En estos momentos de tanta incertidumbre económica lo más inteligente es solidificar o crear nuestro fondo de emergencia.

En caso de ya esto haya sido cubierto, mi recomendación sería en invertir este recurso en alguna herramienta o entrenamiento que le permita a usted, ya sea como empleado o dueño de negocio, estar a la vanguardia y ser competitivo con los nuevos cambios orientados a un ambiente más tecnológico y al teletrabajo, porque hay que mantenerse competitivo.

En poco tiempo, tanto los negocios como los individuos que no se mantengan apegados a la nueva mentalidad del consumidor y no se adapten a los nuevos modelos de negocio se verán en aprietos.

 

#6 Yezmin Thomas

Si estás recibiendo un reembolso de impuestos te recomiendo que utilices este dinero para ahorrar, pagar deudas o avanzar otros objetivos financieros en vez de gastarlo.

Muchas personas aprovechan el reembolso para dar el anticipo de un vehículo y endeudarse. Por lo contrario, les recomiendo que utilicen este dinero para los siguientes objetivos y en este orden:

  1.     Acumular un colchón de por lo menos un mes de gastos.
  2.     Acumular un fondo de ahorros para emergencias de tres a seis meses de gastos.
  3.     Pagar deudas.

Si tienes ahorros y no tienes deudas, entonces puedes utilizar este dinero para ahorrar para el anticipo de una casa, para invertir en tu cuenta de retiro o, por qué no, si estás bien financieramente, para darte un gusto.

 

#7 Alexis de @exitoyfinanzas

Recuerda que recibir un reembolso de impuestos no significa que estás recibiendo dinero extra, simplemente te devuelven el dinero que pagaste por adelantado o en exceso.

Si te llega un reembolso, lo más inteligente sería que lo utilices para cumplir tus metas financieras. Si tienes deudas con altos intereses, utilízalo para bajarlas. Si no tienes deudas, pero no tienes ahorros suficientes en un fondo de emergencia, guárdalo como una reserva.

Y si no tienes deudas y ya tienes un fondo de emergencia, utiliza el reembolso para invertir y otra parte para darte algún gusto.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Debt.com’s writers are journalists, personal finance experts, and certified credit counselors. Their advice about money – how to make it, how to save it, and how to spend it – is based on, collectively, a century of personal finance experience. They’ve been featured in media outlets ranging from The New York Times to USA Today, from Forbes to FOX News, and from MSN to CBS.

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